• Trend-Produkte genau prüfen
• Grundregeln des Investierens einhalten
• Prüfung mangels Historie oft unmöglich
• Vorsicht bei Versicherungsprodukten
• Wer nur auf nachhaltig schaut, zahlt oft zuviel

Du kannst auch nachhaltig veranlagen ohne dabei die Grundregeln des Investierens – Kosten, Qualität und Ausgewogenheit – über Bord werfen zu müssen. Eine gewisse Abweichung der Branchen- und Regionen-Gewichtung kann in Kauf genommen werden, weil es in der Natur der Sache liegt, dass nachhaltige Fonds anders als die maßgebenden MSCI World oder FTSE All World investieren.

Jedoch solltest du selbst bei maximaler Gewichtung der Nachhaltigkeit keine Abstriche bei Kosten und Qualität machen. Denn diese beiden Faktoren entscheiden meist darüber, ob sich ein Investment auch für dich nachhaltig lohnt.

Können Fonds in Wertpapier-Depots jederzeit gewechselt werden, so steht bei Fondspolizzen oft eine nur sehr eingeschränkte Fondspalette zur Auswahl. Bei sogenannten Lebenszyklusmodellen kann die Fondswahl zudem gar nicht beeinflusst werden.

Solltest du später mit der Entwicklung der zur Verfügung stehenden Fonds nicht zufrieden sein, bleibt nur die Kündigung. Die folgenden Beispiele zeigen, dass solch ein Rückkauf durch die ungünstige Kostenverteilung (Zillmerung) zu hohen Verlusten führt.

Wie bei allen Fonds gibt es auch unter den Nachhaltigen bessere und weniger gute. Leider kann die Qualität oft gar nicht bewertet werden, weil häufig neue Fonds angeboten werden. Dabei gäbe es genügend gute nachhaltige Fonds, die seit 10 Jahren und länger bestehen.

Wichtig dabei: Die Fonds-Qualität bezieht sich unter anderem auf die Performance, die nach der fynup-ratio errechnet in die fynup Bewertung einfließt. Bei der Bewertung der Nachhaltigkeit selbst vertrauen wir auf die EDA-Berechnung (Ethisch Dynamischer Anteil) von MVD, die die einzelnen Titel im Fonds bewertet, anstatt Aussagen und Versprechen der Fondsmanager.

Eine Grundregel solltest du immer beachten: Effiziente Kosten. Die Detail-Analysen zeigen, wie du bei gleichem Risiko, gleicher oder besser Fonds-Qualität und ausgewogener Branchen-/Regionen-Aufteilung den möglichen Gewinn um über 70 % steigern kannst.

Denn eines darfst du nicht falsch verstehen: Zu hohe Kosten sorgen nicht für mehr Nachhaltigkeit, sondern fließen meist in den Vertrieb (Provisionen).

• Nachhaltigkeit allein reicht nicht
• Immer mit allen Kosten rechnen
• Qualität und Ausgewogenheit berücksichtigen
• Höhere Kosten sind nicht nachhaltiger.
• Angebote immer prüfen