Story 3: Gute Verpackung, unbekannter Inhalt

Was gut klingt sollte sich immer auch überprüfen lassen. Ein gutes Umweltzeichen allein reicht nicht, auch beim nachhaltigen Veranlagen zählen die messbaren Kriterien.

Ohne Daten keine nachhaltige Bewertung

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  • Laufzeit 27 Jahre
  • € 200,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Claudia achtet sehr auf die Umwelt, kauft bewusst. Auch bei der Altersvorsorge ist ihr wichtig, nachhaltig zu investieren. Ihre Vermögensberaterin hat ein neues Produkt mit einem Umweltzeichen empfohlen. Dieses Angebot hat Claudia mit fynup überprüft.

fynup Symbolfoto 3
Symbolfoto
Immer genau schauen, was wirklich drin steckt.

Das Lebenszyklusmodell hat in der Beratung gut geklungen – Claudia bräuchte sich um nichts zu kümmern. Doch wie gut ist dieses Angebot eines aktuellen Finanzproduktes aus der Praxis wirklich?

Das Wichtigste der Analyse

  • Mangels Historie keine genaue Bewertung möglich
  • Fonds-Wahl kann nicht beeinflusst werden
  • Defizit bei Kosten durch Zillmerung
  • Provisionsfreie Alternative günstiger
  • Nicht nur auf Gütesiegel schauen!

Die fynup Analyse dieses Beispiels

fynup Bewertung Story 3 1
fynup
Veranlagungen ohne Historie können nicht bewertet werden

Beim Lebenzyklusmodell wird zunächst in Aktienfonds investiert und zum Ende der Laufzeit hin mehr und mehr in Anleihen. Dadurch soll das (Wertschwankungs-)Risiko automatisch reduziert werden.

In diesem Beispiel sind drei Fonds fix vorgegeben. Das kann man positiv betrachten (Claudia muss sich keine Gedanken machen) aber auch negativ: Man kann die Fondsauswahl überhaupt nicht beeinflussen.

Sollte man irgendwann mit der Entwicklung der zur Verfügung stehenden Fonds nicht zufrieden sein, bleibt nur die Kündigung (Rückkauf) des Produktes. Dabei führt die ungünstige Kostenverteilung der Zillmerung zu hohen Verlusten, wie die folgende fynup Grafik verdeutlicht.

Es ist immer wichtig – und hier im Besonderen – die Qualität der Fonds vorab zu analysieren. Genau das ist aber gar nicht möglich, weil alle Fonds erst 2020 aufgelegt wurden. Angaben über Branchen- und Regionen-Gewichtung fehlen, es liegt noch kein EDA-Rating vor, in dem die Unternehmen im Fonds bewertet werden.

CHART
  • Laufzeit 27 Jahre
  • € 200,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung
Vergleichstabelle Story 3 Claudia
fynup
Produkte ohne Historie können nicht bewertet werden

Aktuelle Angebote werden von fynup automatisch einer jeweils bestmöglich vergleichbaren und provisionsfreien Alternative gegenübergestellt. Diese Alternative hat neben günstigen Kosten durchgängig gute Bewertungen.

Wie erwähnt kann die Nachhaltigkeit der Fonds im Claudias Angebot nicht bewertet werden, deshalb hat auch das Vergleichs-Portfolio keinen Fokus auf Nachhaltigkeit. In diesem Fall empfiehlt sich, die optimale Veranlagung nach individuellen Eingaben im Service NEU zu suchen – dabei erhält man z.B. folgendes Ergebnis:

Nach messbaren Kriterien entscheiden

fynup Bewertung Story 3 2
fynup
Eine nachhaltige Alternative, die sich nach Fakten bewerten lässt

Der Kostenvergleich mit Fokus auf Nachhaltigkeit beweist: Wesentlich höhere Kosten sind nicht notwendig, um nachhaltig zu investieren.

Fazit

Hinterfrage immer auf welcher Basis ein Berater oder eine Beraterin eine Veranlagung empfiehlt. In diesem Fall bleibt neben dem Umweltzeichen nicht viel übrig, außer der Hoffnung.

Auch beim nachhaltigen Veranlagen vertraust du besser auf die Fakten neutraler Analysen.


Hinweise:

  • Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die tatsächliche Wertentwicklung zu. Kurse können sowohl steigen, als auch fallen. Details dazu in der Funktionsbeschreibung.
  • Diese Story beruht auf wahren Begebenheiten und analysiert konkrete Produkte. Kunden und Anbieter sind anonymisiert.

Die Reaktion des Kunden

"Liebes fynup Team,
danke für diese sehr ausführliche Analyse. Für mich als „Nicht-Interessierte“ war die Menge der Info nicht einfach, aber jetzt ist mir klar, worauf ich achten muss. Die Artikel auf eurer Website waren auch hilfreich, besonders die 7 Erkenntnisse führten wirklich zu einer Erkenntnis. So hab ich das noch nie gehört, sehr spannend. Mein Lebenszyklusmodell mach ich mir jetzt selber und beginne mit 100 % Aktienfonds und Fokus auf Nachhaltigkeit.
Danke an das fynup-Team für die hilfreichen und verständlichen Infos. Weiter so! ;-)"
– Claudia


(Hier geht's übrigens zu den 7 Erkenntnissen, die Claudia erwähnt.)

Nur Kontrolle schützt

Es geht bewusst nicht um ein pauschales Urteil – fast alle Anbieter haben sowohl gute, als auch weniger gute Angebote. Die Praxis-Beispiele verdeutlichen vielmehr, wie wichtig und unerlässlich eine genaue Prüfung jedes Einzelfalls ist.

Mehr dazu im Praxis-Vergleich: Nachhaltigkeit nachgerechnet

Fondspolizze
Fonds
Kosten
ETF
Aktien
Anleihen
Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

Automatisch besser.

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Konsumenten über fynup

Birgit Fluch-Latini

Sehr empfehlenswert

Sehr kompetent, sehr informativ, tolles Team!!! Danke!!!

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Elisabeth Kleinlercher

Sehr kompetent!

Einfach verständlich aufbereitet - kann ich nur weiterempfehlen!

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Philipp Ringswirth

Spitzenberatung

Ich kann fynup allen empfehlen, die sich aufgrund des Dickichts an freizugänglichen Informationen im Internet und nach Beratungen durch nicht-unabhängige Versicherer und Bankberater etwas Orientierung wünschen. Durch die gut aufbereiteten Informationen...

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