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In diesem Video erfährst du, warum es auf 2 % mehr oder weniger Rendite ankommt, wie sich diese Differenz über die Zeit auswirkt und wie du deine Investitions-Zeit mit der Genuss-Phase verlängerst.
Wenn du kein Geld geschenkt oder vererbt bekommst, musst du aus der Differenz deines Arbeitseinkommens zu deinen Fixkosten, wie Wohnen, Essen, etc. Geld beiseite legen, um zu sparen. Dein Einsatz ist damit begrenzt und bedeutet eine zeitliche Verschiebung von Konsum von heute in die Zukunft.
Zudem summieren sich scheinbar kleine Sparbeträge zu einer großen Investition. Legst du zum Beispiel mit 30 Jahren regelmäßig monatlich 150 Euro zur Seite, sparst du bis zu deinem 65. Lebensjahr stolze 63.000 Euro.
Aus diesen beiden Gründen, begrenzte Ressource und große Investition, solltest du diese Kaufentscheidung nicht auf die leichte Schulter nehmen.
„Wenn ich neun Stunden Zeit hätte um einen Baum zu fällen, würde ich 6 Stunden für das Schärfen der Axt verwenden.” – Abraham Lincoln
Du wirst im Laufe der Zeit erkennen, wie wertvoll dieses Zitat für dich ist. Schärfe deine Axt durch Finanzbildung und Geldanlage wird verständlicher und ertragreicher. Sei dir bewusst, dass sich ein bestimmtes Maß an Finanzbildung für dich lohnt und absolut nötig ist, um selbstbewusste Entscheidungen zu treffen.
Bei einem 150 Euro Monats-Sparplan beträgt der Gewinn nach 30 Jahren bei 5 % Rendite (Blau) rd. 68.000 Euro, bei 3 % Rendite (Rot) nur rund 33.000 Euro.
Die Auswirkung von nur 2 % Rendite ist über einen längeren Zeitverlauf enorm: Bei einem Sparplan entscheiden 2 % Rendite nach rd. 30 Jahren über doppelten oder halben Gewinn, bei einer Einmalzahlung bereits nach rd. 20 Jahren.
Achte daher auf jedes Zehntel % Rendite. Tipp: Bewege den Cursor über die Gewinn-Verlust-Grafik und erkenne die Auswirkung der Rendite über die Zeit.
Diese Grafik wird auch im Video oben ab Minute 1:02 erklärt. > Zum Video <
Erster Faktor: Die Wahl der Anlageklasse
Jede Anlageklasse hat unterschiedliche Rendite-Erwartungen und unterschiedliche Risiken. Grundsätzlich sollte höheres Risiko durch höhere Renditen belohne werden und Anlageklassen mit geringer Rendite sicher sein. Diese Betrachtung solltest du aber durchaus kritisch und differenziert sehen. Mehr Infos dazu in den Artikeln Anlageklassen, Fonds und Inflation, sowie Risiken und Renditen der Anlageklassen.
Welche Infos du dazu auch liest und hörst, du solltest dir immer im Klaren sein, dass alle Informationen aufgrund historischer Betrachtungen basieren und niemand die Zukunft kennt. Daher ist die richtige Wahl der Anlageklassen für die Zukunft immer ungewiss.
Einestrategische Lösungist es, wenn du in mehrere Anlageklassen, passend zu deinen zeitlichen Zielen investierst: Kurzfristig eher in Geldwerte, wie Sparbücher oder Anleihen. Langfristig eher in Sachwerte, insbesondere Aktien. Mittelfristig ein Mix aus beiden nach individueller Risiko-Ertrags-Bereitschaft.
Zweiter Faktor: Kosten-Steuer-Effiziente Produkte
Unabhängig davon, welche Anlageklassen du kaufst, es kommt immer darauf an, wie viel von der an den Märkten erwirtschafteten Brutto-Rendite nach Abzug aller Kosten und Steuern als Netto-Rendite bei dir ankommen.
Das schöne dabei: Kosten und Steuern der Produkt-Kombinationen kann man heute bereits genau berechnen und so die Kosten-Steuer-Effizientesten Produkte finden. Damit kannst du 2 % Rendite mehr rausholen, ohne dein Risiko zu erhöhen. Wie die Berechnung zeigt, bedeuten 2 % Rendite mehr oder weniger den doppelten Gewinn.
Geringe Kosten bedeuten aber auch geringere Provisionen für die vermittelnde Stelle (Bank, Versicherung, sonstige Berater*innen). Daher darfst du nicht erwarten, dass du dort die Kosten-Steuer-Effizientesten Produkte findest. Es liegt also an dir, diesen wichtigen und messbar wertvollen Faktor zu nutzen. fynup hilft dir dabei.
Die Grafik zeigt die Entwicklung wenn ein 150 Euro Sparplan nach 30 Jahren beendet und danach (ab dem 31. Jahr) monatlich 500 Euro entnommen werden:
Alternativ könntest du mit 5 % Rendite die Entnahme auf 800 Euro (plus 60 %) erhöhen, womit das Kapital wie mit 3 % Rendite ebenfalls 20 Jahre reichen würde. Höhere Renditen bedeuten daher länger gleich viel Geld oder mehr Geld im selben Zeitraum.
Hinweis zur Grafik: Beide Linien steigen auch nach dem 30. Jahr, weil es sich um eine Gewinn-Verlust-Grafik handelt. Die Entnahmen ab dem 31. Jahr siehst du zunächst auf der Nulllinie, indem diese weniger wird. Nach 9 Jahren hast du deinen Einsatz von 54.000 Euro entnommen (500 mtl. x 12 x 9). Ab diesem Zeitpunkt bleibt die blaue Linie konstant (Gewinne gleichen Entnahmen aus), die rote Linie fällt (Entnahmen höher als Gewinne).
Diese Grafik wird auch im Video oben ab Minute 4:00 erklärt. > Zum Video <
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Für mich als Obfrau ist klar: Lebensversicherungen mit verdeckten Provisionen sind keine faire Altersvorsorge – gemeinsam mit Partnern wie fynup zeigen wir einfache Honorarberatungslösungen, die ehrlich und nachvollziehbar sind.
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