Die Geldanlage-Formel

• Kompakte Info im Video "Es geht um 2 % Rendite-Differenz"
• Einsatz: 3 Regeln für einen erfolgreichen Vermögensaufbau
• Rendite: 2 Faktoren, wie du deine Rendite beeinflussen kannst
• Zeit: 2 Phasen, die du bei deiner Planung beachten solltest

Wenn du kein Geld geschenkt oder vererbt bekommst, musst du aus der Differenz deines Arbeitseinkommens zu deinen Fixkosten, wie Wohnen, Essen, etc. Geld beiseite legen, um zu sparen. Dein Einsatz ist damit begrenzt und bedeutet eine zeitliche Verschiebung von Konsum von heute in die Zukunft.

Zudem summieren sich scheinbar kleine Sparbeträge zu einer großen Investition. Legst du zum Beispiel mit 30 Jahren regelmäßig monatlich 150 Euro zur Seite, sparst du bis zu deinem 65. Lebensjahr stolze 63.000 Euro.

Aus diesen beiden Gründen, begrenzte Ressource und große Investition, solltest du diese Kaufentscheidung nicht auf die leichte Schulter nehmen.

„Wenn ich neun Stunden Zeit hätte um einen Baum zu fällen, würde ich 6 Stunden für das Schärfen der Axt verwenden.” – Abraham Lincoln

Du wirst im Laufe der Zeit erkennen, wie wertvoll dieses Zitat für dich ist. Schärfe deine Axt durch Finanzbildung und Geldanlage wird verständlicher und ertragreicher. Sei dir bewusst, dass sich ein bestimmtes Maß an Finanzbildung für dich lohnt und absolut nötig ist, um selbstbewusste Entscheidungen zu treffen.

Erstens: Status Quo erheben

Ein wichtiger erster Schritt ist einen Überblick über deine Finanzen zu erhalten. Starte am Besten mit einer simplen Einnahmen-Ausgaben-Rechnung um dein frei verfügbares Einkommen zu bestimmen (Hier ein hilfreiches Excel-Sheet) und erhebe deinen Status Quo, indem du deine Vermögenswerte (Konto, Sparbücher, Sparpläne, Immobilien, etc.) eventuellen Krediten gegenüberstellst.

Zweitens: Kredite vermeiden

Vermeide jede Art von Konsumkrediten! Schulden für Konsum ist das pure Gift für einen erfolgreichen Vermögensaufbau. Falls du bei einem der zahlreichen und verlockenden Angeboten bereits "schwach geworden" bist, konzentriere dich zuerst darauf, diese Schulden schnellstmöglich abzubauen. Ein KFZ-Leasing zählt als Privatperson ebenfalls als Konsumkredit, daher solltest du auch das vermeiden. Für einen Immobilien-Kauf ist ein Kredit meist unumgänglich und ist dafür auch ok.

Drittens: Sparpotential in 3 Zeiträume teilen

1. Kurzfristig: Du solltest einen Finanzpolster von 3 bis 6 Monatsgehälter haben, damit du immer liquide bleibst um jede Art von Konsumkredit zu vermeiden. Achte auf geringes Wertschwankungsrisiko, Rendite ist unwichtig.
2. Mittelfristig: Der Vermögensaufbau für den Kauf einer Immobilie, eines Autos oder für die Kosten einer Weltreise sind am schwierigsten, weil du zu einem bestimmten Zeitpunkt das Ersparte auf einmal benötigst und diese Ziele meist innerhalb der nächsten 15 Jahre verwirklicht werden möchten. Deshalb sollst du kein großes Wertschwankungsrisiko eingehen, trotzdem versuchen zumindest den Inflationsverlust auszugleichen.
3. Langfristig: Für den langfristigen Vermögensaufbau kannst du die Parameter Rendite und Zeit am Besten nutzen und reale Gewinne einfahren. Deine Netto-Rendite kannst du mit 2 Faktoren beeinflussen: Mit der Wahl der Anlageklasse (Anleihen oder Aktien) und durch Reduktion der Kosten.

Erster Faktor: Die Wahl der Anlageklasse

Jede Anlageklasse hat unterschiedliche Rendite-Erwartungen und unterschiedliche Risiken. Grundsätzlich sollte höheres Risiko durch höhere Renditen belohne werden und Anlageklassen mit geringer Rendite sicher sein. Diese Betrachtung solltest du aber durchaus kritisch und differenziert sehen. Mehr Infos dazu in den Artikeln Anlageklassen, Fonds und Inflation, sowie Risiken und Renditen der Anlageklassen.

Welche Infos du dazu auch liest und hörst, du solltest dir immer im Klaren sein, dass alle Informationen aufgrund historischer Betrachtungen basieren und niemand die Zukunft kennt. Daher ist die richtige Wahl der Anlageklassen für die Zukunft immer ungewiss.

Eine strategische Lösung ist es, wenn du in mehrere Anlageklassen, passend zu deinen zeitlichen Zielen investierst: Kurzfristig eher in Geldwerte, wie Sparbücher oder Anleihen. Langfristig eher in Sachwerte, insbesondere Aktien. Mittelfristig ein Mix aus beiden nach individueller Risiko-Ertrags-Bereitschaft.

Zweiter Faktor: Kosten-Steuer-Effiziente Produkte

Unabhängig davon, welche Anlageklassen du kaufst, es kommt immer darauf an, wie viel von der an den Märkten erwirtschafteten Brutto-Rendite nach Abzug aller Kosten und Steuern als Netto-Rendite bei dir ankommen.

Das schöne dabei: Kosten und Steuern der Produkt-Kombinationen kann man heute bereits genau berechnen und so die Kosten-Steuer-Effizientesten Produkte finden. Damit kannst du 2 % Rendite mehr rausholen, ohne dein Risiko zu erhöhen. Wie die Berechnung zeigt, bedeuten 2 % Rendite mehr oder weniger den doppelten Gewinn.

Geringe Kosten bedeuten aber auch geringere Provisionen für die vermittelnde Stelle (Bank, Versicherung, sonstige Berater*innen). Daher darfst du nicht erwarten, dass du dort die Kosten-Steuer-Effizientesten Produkte findest. Es liegt also an dir, diesen wichtigen und messbar wertvollen Faktor zu nutzen. fynup hilft dir dabei.

Du findest bei uns alle relevanten Informationen und Tools für eine erfolgreiche Geldanlage. Du kannst dich jetzt näher auf Stufe 2 über die Anlageklassen informieren oder direkt zur Stufe 3, der Produktwahl gehen. Speziell der Artikel provisionsfreie Fondspolizze (inkl. Video) zeigt, wie du 2 % mehr Rendite erreichen kannst und damit deinen Gewinn messbar verbesserst. Gleiches Risiko, Mehr Gewinn.