Steuereffiziente Fondspolizze

Viele zahlen jahrelang brav in die Fondsgebundene Lebensversicherung (kurz Fondspolizze) ein und sind trotzdem tausende Euro im Minus! Hier erfährst du, wie du das vermeidest, wie du den enormen Steuervorteil nutzt und worauf du achten solltest.

• Enorme Kosten-Unterschiede
• Vorteil: Steuern und Kosten
• Optimal für ETF-Sparpläne
• Kostengünstige Online-Tarife
• Intelligente Fonds-Auswahl

Die Art der Produkthülle macht einen riesigen Unterschied, aber selbst innerhalb einer Produktgruppe gibt es extreme Kosten-Unterschiede, die sich schnell und deutlich im Ergebnis auswirken. Lass dir immer die Gesamtkosten aus Produkt und Veranlagung – sowie den Verlauf über die Laufzeit zeigen.

Auf den Seiten von fynup – besonders, wenn du dir Zeit für die 7 Erkenntnisse am Weg zur erfolgreichen Geldanlage nimmst – erfährst du meist mehr, als in einem normalen Beratungsgespräch einer Bank oder Versicherung überhaupt möglich ist.

Immer mehr hinterfragen die Kosten eines Beraters – sowohl bei der Erstberatung, als auch bei der laufenden Betreuung. Mit dem transparenten Honorarmodell von fynup kann man auch hier enorme Kosten sparen und bleibt automatisch bestens informiert.

Bei Fondspolizzen hast du als Kleininvestor Möglichkeiten, wie Großinvestoren zu sparen. Es gibt einige wenige Produkte, die extrem günstig für dich sind. Etwa, weil sie in institutionelle Fondstranchen investieren, die viel günstiger sind, als Fondstranchen für Privatanleger.

Manche Produkte geben dir Kick-Backs weiter (Provisionen, die der Produktanbieter vom Fondsanbieter bekommt). Dadurch wird der Fonds für dich günstiger, dein Ertrag steigt.

Zwei gute Beispiele, die einmal mehr zeigen: Nur wer wie fynup mit allen Kosten aus Veranlagung und Produkthülle rechnet, kann tatsächlich das Günstigste finden.

In der Fondspolizze sind Fonds-Wechsel während der Laufzeit kostenfrei und steuerlich neutral. Anders bei Wertpapier-Depots, hier fallen in der Regel Kosten an und sie wirken sich steuerlich negativ aus.

Je häufiger Fonds gewechselt werden, desto größer ist der Vorteil für die Fondspolizze. Das erhöht die tatsächliche Flexibilität in der Fondspolizze.

Nütze stattdessen besser die Künstliche Intelligenz der fynup-ratio. Dabei wird auf wissenschaftlicher Basis genau nach deinen gewünschten Kriterien mit Hilfe neuronaler Netzwerktechniken eine optimale Fondsauswahl getroffen. Prognosefehler werden mathematisch nachweisbar im Vergleich zum „naiven Ansatz“ um 35 % verbessert. 

Mehr dazu erfährst du in den 7 Erkenntnissen zur optimalen Geldanlage.

Der Teufel steckt wie so oft im Detail, daher gibt es noch ein paar wichtige Punkte, auf die du achten solltest.

• Nutze die maximal mögliche Laufzeit zur optimalen Pensionsvorsorge
• Zusätzlicher Vorteil bei der Vermögens-Übergabe im Erbfall
• Prüfe Sinn von Absicherungs-Funktionen oder Re-Balancing
• Prämien-Indexierung sorgt nicht für einen Inflationsausgleich
• Vermeide geplante Teilauszahlungen bei gezillmerten Tarifen
• Beachte die steuerlichen Rahmenbedingungen

• Enormer Steuervorteil
• Nur ungezillmert und kostengünstig
• Berater hinterfragen
• Mit allen Kosten aus Produkt und Veranlagung rechnen
• Jeden Einzelfall überprüfen