Viele zahlen jahrelang brav in die Fondsgebundene Lebensversicherung ein und sind trotzdem tausende Euro im Minus! Hier erfährst du, wie du das vermeidest, wie du den enormen Steuervorteil nutzt und worauf du achten solltest.
Im Video aus der fynup YouTube Reihe PLUS±MINUS erfährst du kurz und knapp die wichtigsten Punkte:
Die Art der Produkthülle macht einen riesigen Unterschied, aber selbst innerhalb einer Produktgruppe gibt es extreme Kosten-Unterschiede, die sich schnell und deutlich im Ergebnis auswirken. Lass dir immer die Gesamtkosten aus Produkt und Veranlagung – sowie den Verlauf über die Laufzeit zeigen.
Hier ein Beispiel verschiedener Fondspolizzen mit dem gleichen Fonds.
Hat sich deine letzte Beratung für dich gelohnt?
Auf den Seiten von fynup – besonders, wenn du dir Zeit für die 7 Erkenntnisse am Weg zur erfolgreichen Geldanlage nimmst – erfährst du meist mehr, als in einem normalen Beratungsgespräch einer Bank oder Versicherung überhaupt möglich ist.
Immer mehr hinterfragen die Kosten eines Beraters – sowohl bei der Erstberatung, als auch bei der laufenden Betreuung. Mit dem transparenten Honorarmodell von fynup kann man auch hier enorme Kosten sparen und bleibt automatisch bestens informiert.
Fondsgebundene Lebensversicherungen sind von der Kapitalertragsteuer befreit. Statt 27,5 % KESt., wie bei Wertpapier-Depots auf die Erträge sind nur 4 % Versicherungssteuer auf die Einlagen fällig. Die Auswirkungen sind enorm.
Die fynup Grafik zeigt hier einen 150 Euro Monats-Sparplan auf 30 Jahre. In Rot ein günstiges Online-Wertpapier-Depot, in Blau eine kostengünstige Fondspolizze. Nach Abzug aller Kosten und Steuern bleiben am Ende rund 30.000 Euro mehr – mit dem gleichen Fonds, beim gleichen Risiko.
Je höher die Rendite-Erwartung und je länger die Laufzeit umso positiver wirkt sich der Steuervorteil auf das Ergebnis aus.
Bei Fondspolizzen hast du als Kleininvestor Möglichkeiten, wie Großinvestoren zu sparen. Es gibt einige wenige Produkte, die extrem günstig für dich sind. Etwa, weil sie in institutionelle Fondstranchen investieren, die viel günstiger sind, als Fondstranchen für Privatanleger.
Manche Produkte geben dir Kick-Backs weiter (Provisionen, die der Produktanbieter vom Fondsanbieter bekommt). Dadurch wird der Fonds für dich günstiger, dein Ertrag steigt.
Zwei gute Beispiele, die einmal mehr zeigen: Nur wer wie fynup mit allen Kosten aus Veranlagung und Produkthülle rechnet, kann tatsächlich das Günstigste finden.
In der Fondspolizze sind Fonds-Wechsel während der Laufzeit kostenfrei und steuerlich neutral. Anders bei Wertpapier-Depots, hier fallen in der Regel Kosten an und sie wirken sich steuerlich negativ aus.
Je häufiger Fonds gewechselt werden, desto größer ist der Vorteil für die Fondspolizze. Das erhöht die tatsächliche Flexibilität in der Fondspolizze.
Gerade für kostensensible Investoren, die ganz gezielt in Aktienfonds oder kostengünstige ETF investieren, ist ausgerechnet die Fondspolizze besonders interessant.
Selbst anerkannte ETF-Spezialisten klammern in Fachbüchern das Kosten-Thema bei der Wahl der richtigen Produkthülle aus. Und die Werbung für Online-Wertpapier-Depots suggeriert, dass ohnehin fast alles gratis wäre.
Erst die Berechnungen von fynup machen deutlich, wie wesentlich die Kosten der Produkthülle sein können. Ob Wertpapier-Depot oder Fondspolizze hängt stets vom Einzelfall ab.
Während dich andere Produkthüllen meist automatisch in bestimmte Veranlagungsformen zwängen – etwa den Zinsmarkt beim Bank- und Bausparen oder den Deckungsstock bei der Klassischen Lebensversicherung oder der PZV – hast du bei der Fondspolizze einen Vorteil.
Du kannst die Art der Veranlagung frei wählen: Aktien, Anleihen, Immobilien, Geldmarkt oder eine Mischung.
Du bleibst auch flexibel, wenn sich die Märkte ändern – oder du deine Meinung. Andere Produkthüllen bieten diese Flexibilität bei der Änderung nicht, bei Wertpapier-Depots werden bei jedem Wechsel Kosten fällig.
Vermeide vom Produktanbieter vorgeschlagene Portfolios oder Dachfonds, da diese meist zu teuer sind bzw. eine geringere Qualität aufweisen.
Nütze stattdessen besser die Künstliche Intelligenz der fynup-ratio. Dabei wird auf wissenschaftlicher Basis genau nach deinen gewünschten Kriterien mit Hilfe neuronaler Netzwerktechniken eine optimale Fondsauswahl getroffen. Prognosefehler werden mathematisch nachweisbar im Vergleich zum „naiven Ansatz“ um 35 % verbessert.
Mehr dazu erfährst du in den 7 Erkenntnissen zur optimalen Geldanlage.
Der Teufel steckt wie so oft im Detail, daher gibt es noch ein paar wichtige Punkte, auf die du achten solltest.
So kommst auch du Schritt für Schritt zu 50% weniger Kosten und doppeltem Gewinn.
