Viele zahlen jahrelang brav in die Fondsgebundene Lebensversicherung ein und sind trotzdem tausende Euro im Minus! Hier erfährst du, wie du das vermeidest, wie du den enormen Steuervorteil nutzt und worauf du achten solltest.
Im Video aus der fynup YouTube Reihe PLUS±MINUS erfährst du kurz und knapp die wichtigsten Punkte:
Steuervorteile bei Fondspolizzen werden meist durch extrem hohe Kosten zunichte gemacht. Hier ein Vergleich von drei Fondspolizzen mit dem gleichen Fonds:
Wie hoch sind die Kosten deiner Fondspolizze?
Dieser Vergleich zeigt wieder denselben Fonds in:
Nach Abzug aller Kosten und Steuern bleiben am Ende rund 30.000 Euro mehr für dich!
Fondsgebundene Lebensversicherungen sind von der Kapitalertragsteuer befreit. Statt 27,5 % KESt., wie bei Wertpapier-Depots auf die Erträge sind nur 4 % Versicherungssteuer auf die Einlagen fällig. Je höher die Rendite und je länger die Laufzeit umso positiver wirkt sich der Steuervorteil aus.
Bei einigen wenigen Fondspolizzen hast du Möglichkeit, wie Großinvestoren, in institutionelle Fondstranchen (Clean-Shares) zu investieren. Diese Fonds-Tranchen zahlen keine Provisionen an die Produkthülle (Wertpapierdepot oder Fondspolizze) und sind damit viel günstiger. Andere Fondspolizzen geben erhaltene Provisionen, (Kick-backs) an Investoren weiter.
In beiden Fällen wird der Fonds für dich günstiger, dein Ertrag steigt. Zwei gute Beispiele, die einmal mehr zeigen: Nur wer wie fynup mit allen Kosten aus Veranlagung und Produkthülle rechnet, kann tatsächlich das Günstigste finden.
In der Fondspolizze sind Fonds-Wechsel während der Laufzeit kostenfrei und steuerlich neutral. Anders bei Wertpapier-Depots, hier fallen in der Regel Kosten an und sie wirken sich steuerlich negativ aus.
Je häufiger Fonds gewechselt werden, desto größer ist der Vorteil für die Fondspolizze. Das erhöht die tatsächliche Flexibilität in der Fondspolizze.
Gerade für kostensensible ETF-Anhänger ist die Fondspolizze besonders interessant. Erst die Berechnungen von fynup machen deutlich, wie wesentlich die Kosten und Steuern der Produkthülle sind. Ob Wertpapier-Depot oder Fondspolizze hängt stets vom Einzelfall ab, daher solltest du jeden Einzelfall berechnen. Mit fynup ganz einfach.
Während dich andere Produkthüllen in bestimmte Veranlagungsformen zwängen – wie beim Bank- und Bausparen oder den Deckungsstock bei der Klassischen Lebensversicherung oder der PZV – bist du mit einer Fondspolizze genauso flexibel wie beim Wertpapierdepot. Du kannst die Art der Veranlagung frei wählen: Aktien, Anleihen, Immobilien, Geldmarkt oder eine Mischung. Damit bleibst du flexibel wenn sich die Märkte ädern – oder deine Meinung.
Mit den von fynup empfohlenen, provisionsfreien Fondspolizzen bis du auch hinsichtlich Einzahlungen und Entnahmen sehr flexibel. Konkrete Infos findest du in den jeweiligen Produktdetails der Produkthülle. Beachte jedoch neben den vertraglichen auch die steuerlichen Regelungen.
Vermeide vom Produktanbieter vorgeschlagene Portfolios oder Dachfonds, da diese meist zu teuer sind bzw. eine geringere Qualität aufweisen. Nütze stattdessen besser die Künstliche Intelligenz der fynup-ratio. Dabei wird auf wissenschaftlicher Basis genau nach deinen gewünschten Kriterien mit Hilfe neuronaler Netzwerktechniken eine optimale Fondsauswahl getroffen. Prognosefehler werden mathematisch nachweisbar im Vergleich zum „naiven Ansatz“ um 35 % verbessert.
Achte auf eine gute Ausgewogenheit deines Fonds-Portfolios. Wie beim Fußball bilden mehrere gute Einzelspieler noch keine gute Mannschaft. Neben Risiko-Ertrag, Nachhaltigkeit und Management-Stil aktiv/passiv sollte auf eine möglichst ausgewogene Streuung nach Regionen und Branchen geachtet werden.
Der Teufel steckt wie so oft im Detail, daher gibt es noch ein paar wichtige Punkte, auf die du achten solltest.
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Gerade fertig mit der Ausbildung
Mitten im Arbeitsleben
Fast schon in der Pension
