Provisionsfreie Fondspolizze (Nettopolizze)

Eine günstige, provisionsfreie Fondspolizze (Fondsgebundene Lebensversicherung) ist langfristig die Kosten-Steuer-Effizienteste Geldanlage Österreichs. Bei sogenannten Nettopolizzen kommt der Steuervorteil gegenüber Bank-Depots bzw. Online-Depots bei dir an. Mit dem Doppel-Netto Effekt kannst du deinen Gewinn sogar verdoppeln.

Wenn du's richtig machst bleiben dir 2 % Rendite mehr pro Jahr

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2 % Rendite pro Jahr bedeuten den DOPPELTEN Gewinn nach 30 Jahren
  • Lass dich nicht vom Steuer-Vorteil blenden und in eine Kostenfalle locken
  • Nutze die Steuervorteile und den Doppel-Netto-Effekt gegenüber Bankdepots
  • Extra-Tipps zu Österreichs Kosten-Steuer-Effizientesten Geldanlage

Die Kosten entscheiden - kaufe nur provisionsfrei

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  • Laufzeit 30 Jahre
  • Einzahlung € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Steuervorteile bei Fondspolizzen werden meist durch extrem hohe Kosten zunichte gemacht. Hier ein Vergleich von drei Fondspolizzen mit dem gleichen Fonds:

  • Rot: eine gezillmerte Fondspolizze, wie sie leider überwiegend verkauft wird. Hohe Abschlusskosten verursachen viele Jahre ein Minus. Trotz 7% Marktrendite 13 Jahre!
  • Gelb: eine ungezillmerte Fondspolizze, bei denen die Abschlusskosten über die Laufzeit verteilt werden. Diese Form ist wesentlich fairer, bringt langfristig höhere Gewinne, wird allerdings selten verkauft.
  • Blau: die provisionsfreie Fondspolizze, direkt online über fynup. Für alle, die keine Beratung brauchen oder lieber in Beratung mit transparentem Honorar investieren. Und dafür über 25.000 Euro mehr Gewinn haben.*

*Ein zusätzlicher Kostenvorteil entsteht durch intelligente Fonds-Auswahl, welcher in diesem 1:1 Vergleich noch gar nicht berücksichtigt ist.


Alle Informationen zur "Fondsgebundenen Lebensversicherung - Gefangen in der Kostenfalle" findest du in diesem Artikel.

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Kosten-Steuer-Vorteile zum Wertpapier-Depot

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  • Laufzeit 30 Jahre
  • Einzahlung € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Dieser Vergleich zeigt wieder denselben Fonds in:

Nach Abzug aller Kosten und Steuern bleiben am Ende rund 30.000 Euro mehr für dich!*

*Ein zusätzlicher Kostenvorteil entsteht durch intelligente Fonds-Auswahl, welcher in diesem 1:1 Vergleich noch gar nicht berücksichtigt ist.

1. Steuervorteil

Fondsgebundene Lebensversicherungen sind von der Kapitalertragsteuer befreit. Statt 27,5 % KESt., wie bei Wertpapier-Depots auf die Erträge sind nur 4 % Versicherungssteuer auf die Einlagen fällig. Je höher die Rendite und je länger die Laufzeit umso positiver wirkt sich der Steuervorteil aus.

ETF-Fans sind sehr kostenbewusst, übersehen aber meist diesen wichtigen Punkt. Zusätzlich sollten ETF-Fans auch flexibel bleiben hinsichtlich der Fonds/ETF-Wahl und da bietet die Fondspolizze weitere Vorteile. Lese hier alle Infos "Was ETF-Fans übersehen".

2. Provisionsfreie Fonds

Bei den von fynup vorgeschlagenen Fondspolizzen kaufst du Fonds ohne Provisionen, wie Großinvestoren. Du kannst entweder institutionelle Fondstranchen (Clean-Shares) kaufen oder die erhaltenen Provisionen (Kick-backs) werden an dich weitergegeben.

In beiden Fällen wird der Fonds für dich günstiger, dein Ertrag steigt. Das ist der 2. wesentlichste Faktor der für provisionsfreie Fondspolizzen gegenüber Bankdepots oder Online-Brokern spricht.

3. Günstige Fondswechsel

In der Fondspolizze sind Fonds-Wechsel während der Laufzeit kostenfrei und steuerlich neutral. Anders bei Wertpapier-Depots, hier fallen in der Regel Kosten an und sie wirken sich steuerlich negativ aus.

Je häufiger Fonds gewechselt werden, desto größer ist der Vorteil für die Fondspolizze. Das erhöht die tatsächliche Flexibilität in der Fondspolizze.

Fondspolizzen sind so flexibel wie Depots

fynup Übersicht Finanzprodukte und Veranlagungen
fynup
Flexibel, wie ein Wertpapier-Depot

Während dich andere Geldanlage-Produkte in bestimmte Anlageformen zwängen – wie beim Bank- und Bausparen oder den Deckungsstock bei der Klassischen Lebensversicherung oder der PZV – bist du mit einer Fondspolizze genauso flexibel wie beim Wertpapierdepot. Du kannst die Art der Veranlagung frei wählen: Aktien, Anleihen, Immobilien, Geldmarkt oder eine Mischung. Damit bleibst du flexibel wenn sich die Märkte ädern – oder deine Meinung.

Mit den von fynup empfohlenen, provisionsfreien Fondspolizzen bis du auch hinsichtlich Einzahlungen und Entnahmen sehr flexibel. Konkrete Infos findest du in den jeweiligen Produktdetails der Produkthülle. Beachte jedoch neben den vertraglichen auch die steuerlichen Regelungen.

Extra-Tipps

Der Teufel steckt wie so oft im Detail, daher gibt es noch ein paar wichtige Punkte, auf die du achten solltest.

So findest du die besten Fonds

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Im ganzen Fonds-Universum automatisch das Beste

Nutze die künstliche Intelligenz der fynup-ratio. Dabei wird auf wissenschaftlicher Basis genau nach deinen gewünschten Kriterien mit Hilfe neuronaler Netzwerktechniken eine optimale Fondsauswahl getroffen. Prognosefehler werden mathematisch nachweisbar im Vergleich zum „naiven Ansatz“ um 35 % verbessert. 

Achte auf eine gute Ausgewogenheit deines Fonds-Portfolios. Wie beim Fußball bilden mehrere gute Einzelspieler noch keine gute Mannschaft. Neben Risiko-ErtragNachhaltigkeit und Management-Stil aktiv/passiv sollte auf eine möglichst ausgewogene Streuung nach Regionen und Branchen geachtet werden.

Vermeide jedenfalls vom Produktanbieter vorgeschlagene Portfolios oder Dachfonds, da diese meist zu teuer sind bzw. eine geringere Qualität aufweisen.

Fazit zur Nettopolizze

  • Lass dich nicht in eine Kostenfalle locken
  • Nutze neben dem Steuervorteil die Kostenvorteile der Doppel-Netto-Polizze
  • Beachte die Extra-Tipps und du hast die perfekte Geldanlage

Finde deine provisionsfreie Netto-Polizze

Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.
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