In diesem Video erfährst du, worauf es ankommt, damit du dich Pensionsfit machst. Auch werden alle Grafiken ausführlich erklärt.
Altersvorsorge ist einfach, wenn du dich auf das Wesentliche konzentrierst:
Ziel ist es, die passende Aufteilung in verschiedene Anlageklassen passend zu deiner Risiko-Rendite-Bereitschaft und die dazu passenden Produkte zu finden. Mit dem optimalen Setup aus Investment und Produkt machst du dich Pensionsfit.
Diese Grafik zeigt, wie wesentlich die Wahl der Anlageklasse ist:
Bei der Wahl der Assetklasse (Anlageklasse) bzw. deren Verteilung solltest du immer die Chancen und Risiken der 5 wichtigsten Anlageklassen Aktien, Anleihen, Geldmarkt/Sparbuch, Gold und Immobilien kennen, damit du deine Risiko-Ertrags-Bereitschaft selbstbewusst festlegen kannst. Mehr Infos dazu findest du in den Artikeln:
Du siehst dreimal den Aktienfonds DWS Vermögensbildungsfonds I nach Abzug aller Kosten und Steuern – also immer die Netto-Ergebnisse, die bei dir ankommen:
Während Renditen der einzelnen Anlageklassen für die Zukunft nicht vorhersehbar sind, können Kosten uns Steuern exakt berechnet werden. Die Auswirkungen geringer Kosten und Steuern sind langfristig enorm: Nur 2 % Rendite-Differenz entscheiden über den doppelten oder halben Gewinn. Egal für welche Anlageklasse oder welchen Mix daraus du dich entscheidest, den Vorteil geringer Kosten und Steuern solltest du immer nutzen!
Mehr Infos dazu findest du in den Artikeln:
Falls du zur Gruppe 45plus zählst, hast du vielleicht die Berechnungen über die langen Zeiträume mit einem weinenden Auge gesehen. Aber das brauchst du gar nicht, denn deine Altersvorsorge endet nicht mit 65.
Du stehst gerade mal in der Mitte des Lebens und hast noch viel Zeit. Die meisten Menschen – und leider auch die meisten Berater*innen – machen einen folgenschweren Fehler: Sie denken Altersvorsorge nur bis zum Ende der Sparphase.
Aber gute Altersvorsorge besteht aus 2 Phasen: Aus Sparphase und Genussphase. Und gerade in der Genussphase steckt enormes Potential.
Mit der nächsten Grafik reisen wir in die Vergangenheit und nehmen an, du hättest 30 Jahre lang monatlich 150 Euro in deine Altersvorsorge investiert. Nach 30 Jahren bist du 65 und gehst in Pension: Es ist Zahltag! Was passiert, wenn zu diesem Zeitpunkt die Kurse "im Keller" sind, wie in den Jahren 2002 bis 2004?
Dieser Zeitpunkt ist völlig egal. Du benötigst das gesamte Kapital ja nicht auf einmal zum Pensionsantritt, sondern über einen längeren Zeitraum. Die Grafik zeigt den Verlauf des verbleibenden Kapitals am dem 31. Jahr bei einer Entnahme von 2.000 Euro monatlich.
Diese Berechnung zeigt wieder dreimal den gleichen Aktienfonds DWS Vermögensbildungsfonds I nach Abzug aller Kosten und Steuern mit 30 Jahren Sparphase und anschließender Entnahme von monatlich 2.000 Euro:
Dieser Vergleich zeigt, wie wichtig geringe Kosten und Steuern sind:
*Werden auch künftig Renditen in dieser Höhe erzielt, hat man ein ewiges passives Einkommen, welches in der Nettopolizze auch an Kinder/Enkel weitergegeben werden kann.
Die Grafik zeigt auch: das Wertschwankungsrisiko ist eine Frage der Zeit. Wenn du über einen langen Zeitraum investierst und über einen langen Zeitraum entnimmst, spielen Wertschwankungen eine untergeordnete Rolle. Es zählt die durchschnittliche Netto-Rendite - NACH Abzug aller Kosten und Steuern.
Warren Buffett, der wohl bekannteste Finanzprofi und einer der reichsten Investoren von heute meint: „Investieren ist einfach, aber nicht leicht.“ – was meint er damit?
Was du bis jetzt gelesen hast, ist ja ganz einfach: Investiere langfristig in die renditenstärkste Anlageklasse und suche dir dafür das perfekte Finanz-Setup. fynup gibt dir für den ersten Teil alle Infos und nimmt dir den zweiten Teil sogar gänzlich ab. Very simple.
Aber was ist jetzt nicht leicht? Pläne schmieden ist einfach, immer durchziehen ist nicht leicht – kennst du vielleicht aus anderen Bereichen. Um beim Faktor Zeit zu bleiben: Am schwersten ist es, die geplante Strategie durchzuhalten.
Besonders die ersten 10, 15 Jahre können eine echte Herausforderung werden, wie das folgende Beispiel illustriert.
Hättest du mit deinem Sparplan vor 25 Jahren begonnen, wärst du - trotz höchster Qualität und geringster Kosten und Steuern - erst nach ca. 12 Jahren durchgehend im Gewinn. Zwölf Jahre mit Verlust durchzuhalten, ist nicht leicht.
Nicht easy, wenn andere Anlageklassen besser laufen, wie hier in der ersten 12 Jahren Anleihen oder sogar das Sparbuch. In solchen Phasen erfordert es Ausdauer und Durchhaltevermögen, um an der eigenen Strategie festzuhalten. Wie groß diese Herausforderung ist, kannst du nicht simulieren. Du musst es selbst erleben – und durchhalten.
Wenn du solche Phasen durchgehalten hast, wurdest du in der Vergangenheit immer mit hohen Renditen belohnt. Renditen können wir nicht versprechen, aber mit einer Kosten-Steuer-Optimierten Nettopolizze hast du jedenfalls immer das günstigste und beste Produkt. Lese dazu auch den Artikel Die 3 Musketiere der Geldanlage.
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Experte Finanzdienstleistungen (VKI)
Als Konsumentenschützer der AK Wien setze ich mich dafür ein, dass komplexe Finanzprodukte transparent und vergleichbar werden. Ein Beitrag dazu ist die gemeinsame Studie der AK-Wien und fynup „Provisionen vs. Honorare im Finanzvertrieb im Vergleich“.
Konsumentenschützer Finanzdienstleistungen (Banken, Versicherungen), AK Wien
Für mich als Obfrau ist klar: Lebensversicherungen mit verdeckten Provisionen sind keine faire Altersvorsorge – gemeinsam mit Partnern wie fynup zeigen wir einfache Honorarberatungslösungen, die ehrlich und nachvollziehbar sind.
Obfrau Verbraucherschutzverein Österreich (VSV)
