Die drei Musketiere der Geldanlage

Was sind die 3 Musketiere der Geldanlage, warum sind sie gemeinsam so stark und warum sorgen sie für mehr Gerechtigkeit? Das und wo du in Österreich diese faire Produkt-Kombination günstig und bequem kaufen kannst, erfährst du in diesem Artikel.

Was sind die drei Musketiere der Geldanlage?

3 Musketiere 2 mit Text
fynup
ETFs, Clean-Shares, Nettopolizzen: Gemeinsam sind sie am stärksten

Die 3 Musketiere der Geldanlage sind 3 Produkte, welche in Kombination die perfekte Geldanlage Österreichs bilden. Die 3 Produkte - Nettopolizzen, Clean-Shares und ETFs - haben eines gemeinsam: Sie sind provisionsfrei und damit extrem günstig. Provisionsfreie Produkte sorgen für mehr Gerechtigkeit und höhere Nettorenditen.

Clean-Share-Tranchen aktiv gemanagter Fonds ermöglichen höhere Marktrenditen als passiv verwaltete ETFs oder aktiv gemanagte Fonds in Retail-Tranchen mit Provisionen.

Nettopolizzen können - anders als Online-Depots - nicht direkt, sondern nur über Finanzberater abgeschlossen werden. fynup ermöglicht als unabhängiger, digitaler Finanzberater in Österreich erstmals den günstigen und bequemen Online-Abschluss steueroptimierter Nettopolizzen mit ETFs und Clean-Shares.

Vortrag beim Wirtschaftsmagazin GEWINN

Auf Einladung des Wirtschaftsmagazins GEWINN referierte fynup CEO Wolfgang Staudinger auf der großen Geld-Bühne der GEWINN Messe über den Geheimtipp Nettopolizze.

Vor fachkundig interessiertem Publikum stellte er die 3 Musketiere der Geldanlage vor. Hier kannst du die Aufzeichnung des spannenden Vortrags nachsehen.

Mehr Gewinn durch weniger Kosten

Kosten Steuer Vergleich   perfekt
Nur wenn du alle 3 Ebenen optimierst, bleiben vom Gewinn bis zu 90 % für dich

Du kannst Fonds und ETFs entweder in einem Bankdepot (Hausbank, Onlinebank, Neo-Broker) kaufen oder in einer Fondspolizze (Versicherung). Weil die beiden Produkthüllen (Bankdepot oder Fondspolizze) in Österreich unterschiedlich besteuert werden, müssen für einen Gesamtkostenvergleich alle drei Ebenen berechnet werden.

Zudem wird in Österreich üblicherweise für die Beratung nicht direkt mit Honorar, sondern indirekt über unterschiedlich hohe Provisionen aus den Produkten bezahlt. Ein Gesamtkostenvergleich ist daher unumgänglich, aber leider nicht üblich in Österreich.

Die höchsten Nettorenditen erreichst du nur, wenn du alle 3 Ebenen optimierst:

  1. Ebene: Provisionsfreie ETFs und Clean-Shares
  2. Ebene: Provisionsfreie Fondspolizzen (Nettopolizzen)
  3. Ebene: Kapitalertragssteuerfreie Gewinne (Polizze statt Depot)


ACHTUNG: Lass dir den Steuervorteil einer Polizze nicht durch unnötig hohe Kosten nehmen. Kaufe Nettopolizzen und vermeide hohe Provisionen. Wie wichtig das ist, zeigt folgende Grafik:

Nettopolizze vs. Provisionspolizze

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • Einzahlung € 200,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Die Grafik zeigt dieselben Fonds (50 % Templeton Growth, 50 % Carmignac Patrimoine):

  • Blau: Provisionsfeie Fondspolizze (Nettopolizze): Deutlich höhere Gewinne einzig durch geringere Kosten.
  • Rot: Fondspolizze mit einmaliger Abschlussprovision (gezillmert): Hier werden die Abschlusskosten gleich zu Beginn über die ersten 5 Jahre verrechnet. Das führt zu einem hohen Verlust nach 5 Jahren trotz positiver Rendite. Es dauert 15 Jahre, bis von 6 % Marktrendite überhaupt erste Netto-Gewinne entstehen.


In dieser Vergleichsrechnung sind erste und dritte Ebene gleich: Gleiche Fonds, gleiche Steuer. Einziger Unterschied ist die 2. Ebene, indem du die Polizze einmal mit Provision (rot) und einmal provisionsfrei mit einem einmaligen Vermittlungshonorar (blau) kaufst. Die Auswirkungen sind enorm: Alleine damit verdoppelt sich fast dein Gewinn.


Kaufe nie ein Produkt nur wegen dem Steuervorteil. Vergleiche immer alle Kosten! Mehr Infos zur Nettopolizze hier. 

Mehr Gewinn durch höhere Marktrenditen

CHART
  • Laufzeit 15 Jahre
  • Keine lfd. Zahlung
  • € 100.000,00 Einmalzahlung


Beide Fonds investieren in den USA. Der aktive Fonds (Blau) erzielte eine deutlich höhere Rendite an den Märkten (Rendite VOR Abzug der Kosten, Grafik links oben) als der passive Indexfonds (Rot).

Da die Kosten des aktiven Fonds (Blau) nur um rund 0,6 % höher sind als der ETF (Rot), kommt dieser Renditevorteil auch bei Konsument:innen an. Die blaue und rote Linie zeigen die Renditen der beiden Fonds NACH Abzug aller Kosten und Steuern in derselben Nettopolizze.

Rund 90 % aller aktiv gemanagten Fonds in üblichen Retail-Tranchen erzielten hingegen nach Abzug aller Kosten deutlich geringere Renditen als passive ETFs (Rot). Mit Clean-Shares wird sozusagen das provisionsfreie System der ETFs/Indexfonds auf aktiv gemanagte Fonds übertragen.


Clean-Shares ermöglichen höhere Renditen. Mehr Infos hier.

Die Vorteile der 3 Musketiere in der Sparphase

CHART
  • Laufzeit 15 Jahre
  • Keine lfd. Zahlung
  • € 100.000,00 Einmalzahlung
  • Blau: 3 Musketiere mit Nettopolizze, Clean-Shares und ETFs
  • Gelb: Online-Depot mit einem passiven ETF
  • Rot: Hausbank-Depot mit aktiv gemanagten Fonds in einer Retail-Tranche


Analyse und Vergleich der Sparphase:

Der angebotene aktiv gemanagte Fonds der Hausbank (Rot) kostet pro Jahr rd. 1,65 % Rendite. Von diesen laufenden Kosten wird ein Teil als Provisionen (Kick-Backs) an die Hausbank vergütet. Kosten die für Konsument:innen schwer ersichtlich sind, zumal auch Ausgabeaufschläge des Fonds und Depotgebühren verrechnet werden. Durch hohe Kosten und geringerer Marktrendite (Grafik links oben) wurden nach Abzug aller Kosten und Steuern die deutlich geringsten Nettoergebnisse erzielt.

Ein globaler ETF (Gelb) erzielte im Vergleichszeitraum höhere Marktrenditen (Grafik links oben). In Kombination mit wesentlich geringeren Kosten (keine Provisionen aus dem ETF, keine Depotgebühren, keine Ausgabeaufschläge) beträgt der Nettogewinn bei deutlich mehr als dem Doppelten im Vergleich zu Rot.

Die 3 Musketiere (Blau) erzielten die mit Abstand höchsten Nettogewinne aus der Kombination höherer Marktrenditen durch Clean-Shares und ETFs (Grafik links oben) und geringsten Kosten mit optimierten Steuern durch provisionsfreie Nettopolizzen.


Prüfe deine Geldanlage und vergleiche sie mit den 3 Musketieren. Buche einfach hier einen Termin und sende deine Unterlagen an office@fynup.at.

Die Vorteile der 3 Musketiere in der Genussphase

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • Keine lfd. Zahlung
  • € 100.000,00 Einmalzahlung
  • Entnahme: € 2.500 monatlich ab 11. Jahr
  • Blau: 3 Musketiere mit Nettopolizze, Clean-Shares und ETFs
  • Gelb: Online-Depot Online-Depot mit einem passiven ETF
  • Rot: Hausbank-Depot mit aktiv gemanagten Fonds in einer Retail-Tranche


Analyse und Vergleich von Hans, 50 - ein Fall aus der Praxis:

Hans ist 50 Jahre und möchte in 10 Jahren ein möglichst hohes Kapitaleinkommen haben, damit er frühzeitig die Arbeit beenden und seinen Hobbys (Bergwandern, Urlaube, ...) nachgehen kann. Er hat dafür einen Betrag 100.000 Euro angespart.

Wir machen eine Zeitreise und nehmen an, Hans hätte vor 15 Jahren 100.000 Euro investiert und nach 10 Jahren (ab dem 11. Jahr) monatlich 2.500 entnommen. Wo würde er heute mit den 3 Investments stehen und wie sind die Zukunftsprognosen:

  • Hausbank (Rot): Mit dem angebotenen Fonds wäre das Kapital nach 5 Jahren Entnahme aufgebraucht. Die vergleichsweise geringe Marktrendite (Grafik links oben), hohen Kosten und Steuern sorgten für einen relativ raschen Kapitalverzehr.
  • Onlinebank (Gelb): Durch die höheren Marktrenditen des globalen ETF mit geringen Kosten hätte Hans nach 5 Jahren Entnahme noch rund 200.000 Euro Kapital, welches bei den geplanten Entnahmen mit einer Marktrendite-Annahme von 7 % weitere 6 Jahre reicht.
  • 3 Musketieren (Blau): Das Kapitalvermögen betrug nach 5 Jahren Entnahme noch immer rund 500.000 Euro. Bei einer Marktrendite-Annahme von 7 % werden die Entnahmen aus den Gewinnen finanziert, das Kapital bleibt erhalten.


Fazit:

Hans sieht heute, dass es einen riesengroßen Unterschied macht, in welchem Fonds/ETF er investiert und vor allem wo er die Fonds/ETFs kauft - bei seiner Hausbank, bei einer Online-Bank oder in einer Nettopolizze. Mit den 3 Musketieren könnte Hans höhere Beträge entnehmen oder das Vermögen an seine Kinder/Enkel weitergeben.

Auch dafür bietet die Nettopolizze sehr kostengünstige und variantenreiche Möglichkeiten. Informiere dich dazu im Artikel oder in einer kostenlosen Erstberatung.


Prüfe deine Geldanlage und vergleiche sie mit den 3 Musketieren. Buche einfach hier einen Termin und sende deine Unterlagen an office@fynup.at.

Warum bieten andere nicht die 3 Musketiere an?

Positionierung fynup 2024 09
Nur fynup bietet eine digitale Finanzberatung und einen unabhängigen Marktvergleich inkl. Zugang zu Nettopolizzen und Clean-Shares

Damit du Informationen, Beratungen und Angebote richtig einordnen kannst, ist es wichtig dein Gegenüber richtig einzuordnen:

  • Wenn du dich von der Gruppe links unten beraten lässt, darfst du dir keinen objektiven Marktvergleich erwarten. Du bezahlst die Dienstleistung der Beratung über (meist intransparente) Provisionen.
  • Die Gruppe links oben ist zum objektiven Marktvergleich verpflichtet, haben aber einen großen Handlungsspielraum. Es werden fast ausschließlich Produkte mit Provisionen vermittelt, Honorarberatung ist so gut wie nicht vorhanden.
  • Die Gruppe rechts unten wird von Finfluencern beworben, ist den Gruppen rechts digital überlegen und daher sehr günstig. Leider wird kein unabhängiger Marktvergleich und auch keine Vermittlung von Nettopolizzen angeboten.
  • fynup schließt diese Marktlücke und positioniert sich als einziger rechts oben. fynup erstellt vollständige Vergleichsrechnungen von Fonds/ETFs mit Depots und Polizzen inkl. der in Österreich gravierenden steuerlichen Auswirkung. fynup erstellt auch als erster Vergleichsrechnungen über die gesamte Investitionsdauer, der Spar- und Genussphase. Und fynup vermittelt Nettopolizzen mit Clean-Shares und ETFs zu einem sehr günstigen Honorar bequem und günstig online.

Deine nächsten Schritte

Hier findest du die 3 Musketiere

Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.
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