Die meisten Menschen verbringen mehr Zeit mit der Auswahl eines Fahrrads als mit der Prüfung ihrer Geldanlage. Dabei steht bei einem durchschnittlichen Sparplan mehr auf dem Spiel als bei jedem Autokauf. Die gute Nachricht: Du brauchst kein Finanzstudium, um dein Produkt zu verstehen. Du brauchst drei Schritte:

1. Wie du die Grundstruktur deines Produktes verstehst.
2. Wie du Qualität und Kosten misst und optimierst.
3. Welche konkreten Schritte deine Situation sofort verbessern.

Genau diese drei Schritte hat Wolfgang in diesem Webinar „Finanzprodukte optimieren und 60.000 Euro sparen“ durchgerechnet – mit echten Produkten, echten Kosten und echten Zahlen.

Am Ende dieses Artikels weißt du, zu welcher Produktgruppe dein Vertrag gehört, wo du Geld verlierst und was du dagegen tun kannst.

Bevor du ein Produkt bewerten kannst, musst du wissen, was du eigentlich besitzt. In Österreich werden hauptsächlich acht Produktgruppen verkauft – und „verkauft“ ist hier das richtige Wort, denn wir leben in einem Verkäufermarkt: Die meisten Produkte werden nicht bewusst ge-kauft, sondern von Banken, Versicherungen oder Vermögensberatern ver-kauft.

Die acht Gruppen lassen sich in drei Kategorien einteilen:

Geldwertbasierte Produkte: Banksparen, Bausparen, Sparbücher und Festgeld, klassische Lebens- und Rentenversicherungen sowie die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge. Ihr gemeinsames Merkmal: Sie investieren überwiegend in Geldwerte und hängen damit an den Zinsen. Der Gegenspieler der Zinsen ist die Inflation – und die ist derzeit meist höher. Nach Kosten und Steuern verlierst du mit diesen Produkten real Geld. Trotzdem liegt hier der größte Teil der österreichischen Ersparnisse.

Sachwertbasierte Produkte: Edelmetalle und Immobilien. Die Besonderheit: Dafür brauchst du weder Bank noch Versicherung. Gold kannst du direkt bei der Münze Österreich kaufen, Immobilien direkt, über Fonds oder als Vorsorgewohnung erwerben.

Kapitalmarktbasierte Produkte: Die Fondspolizze (fondsgebundene Lebensversicherung) und das Wertpapierdepot. Hier hältst du Fonds und ETFs – entweder über eine Versicherungshülle oder direkt im Depot. Langfristig sind das die interessantesten Produktgruppen, weil du flexibel in verschiedene Anlageklassen investieren kannst.

Mehr Details zu den einzelnen Gruppen:

• Zum Artikel "Die wichtigsten Geldanlage-Produkte"
• Zur Produktgruppen-Übersicht
• Zur Produkt-Prüfung
• Gold: Spiegel unseres Geldes
• Immobilien & Kaufen vs. Mieten

Der wichtigste Rechenfehler bei der Geldanlage: die Inflation zu ignorieren. In den letzten sechs Jahren haben wir kumuliert rund 30 % des Geldwertes durch Inflation verloren. Wer vor sechs Jahren 100.000 Euro am Sparbuch hatte, besitzt heute real nur noch etwa 70.000 Euro.

Das Tückische daran: Man sieht es nicht. Die nominale Zahl am Sparbuch bleibt gleich. Teurer geworden ist alles andere – Wohnen, Betriebskosten, Treibstoff, Lebensmittel. Und für die Zukunft rechnen wir eher mit 3 % Inflation als mit 2 %.

Deshalb gilt für jede Prüfung: Ein Finanzprodukt ist erst dann gut, wenn es nach Inflation, Kosten und Steuern real Gewinn bringt. Alles andere ist ein Verlustgeschäft mit freundlicher Verpackung.

Die beste Beratung nützt nichts, wenn das Produkt teuer ist. Der entscheidende Moment ist der Kauf: Welches Produkt du wählst und was es kostet, bestimmt dein Ergebnis über Jahrzehnte. Deshalb haben wir die Prüfung so gebaut, dass du sie selbst durchführen kannst:

Produktsuche: Unter fynup.at/p/ findest du alle neun Produktgruppen mit Renditeerwartung, Risiko, Kosten sowie Vor- und Nachteilen. Neun statt acht, weil wir die Fondspolizze in Provisionsprodukte und Doppel-Nettopolizzen bzw. Nettopolizzen unterteilen – die Unterschiede sind zu groß, um sie in einen Topf zu werfen.

Schnellprüfung: Unter fynup.at/pruefen gibst du Gesellschaft und Produkt ein. Du erhältst eine erste Aussage deines Produktes. Im Anschluss kannst du dein Produkt mit unserer KI selbst im Detail prüfen oder durch unsere Finanzexpert:innen in einer persönlichen Online-Beratung konkret prüfen lassen.

KI-Prüfung: Unter portal.fynup.at/c/pruefen  lädst du einfach deine Polizze oder deinen Depotauszug als PDF hoch – oder gibst Gesellschaft und Produkt manuell ein. Du erhältst einen Bewertungsscore mit Detailanalyse zu Stärken, Schwächen und Handlungsoptionen. Ist dein Produkt nicht in der Datenbank, schick uns die Unterlagen an office@fynup.at – wir pflegen es ein.

Persönliche Beratung: Für alles, was die KI nicht beantworten kann. Ob Prämienfreistellung, Kündigung oder Prämienreduktion bei einem Altvertrag sinnvoll ist, hängt von deiner Gesamtsituation ab – Einnahmen, Ausgaben, Vermögen, Ziele. Der Quick-Check als Erstberatung ist einmalig kostenlos. Als Honorarberater verdienen wir keine Provisionen an Produkten – wir sind vom Produktverkauf unabhängig. Die Beratungsangebote von fynup findest du hier.