Die fynup Bewertung

• Extrem komplexe Berechnungen
• Eine faire Vergleichszahl für alles
• Transparente Detail-Bewertungen
• Ausgewogenheit vor Maximalbewertung
• Persönliche Schwerpunkte wie Nachhaltigkeit

Die erste Detail-Bewertung beleuchtet die Effizienz der Produkt-Anlage-Kombination aus kosten- und steuer-technischer Sicht: Je höher der Prozentwert, umso geringer dein Rendite-Verlust durch Kosten und Steuer.

Als Basis dieser Metrik dient die einzigartige All-in-Berechnung von fynup, bei der immer alle Kosten aus Veranlagung und Produkthülle – sowie eben die Steuer – berücksichtigt werden.

Klingt eigentlich logisch, diese Herangehensweise ist jedoch keineswegs üblich. In der Regel werden nur einzelne Teile (z.B. Fondskosten) verglichen.

Bei der Bewertung der Produkthülle werden 5 relevante Eigenschaften herangezogen. Die Art der Vergütung (Ob provisionsfrei oder gezillmerte bzw. ungezillmerte Provisionen) spielen dabei ebenso eine Rolle, wie die Flexibilität der Anlageklassen und die Auswahl an Fonds und ETFs. 

Diese Detail-Bewertung verwendet die von fynup gemeinsam mit der Johannes-Kepler-Universität entwickelte fynup-ratio zur Qualitäts-Bewertung der Fonds. Durch den Einsatz Künstlicher Intelligenz erreicht fynup dabei höchstmögliche Prognose-Qualität.

Je höher dieser Prozentwert, desto besser die Fondsqualität.

Ein wesentlicher Faktor bei der möglichst breiten Streuung des Risikos ist die Verteilung der Aktien über unterschiedliche Branchen.

Je höher dieser Prozentwert, desto näher liegt die Branchen-Aufteilung an der Referenz, die zu je 50% der iShares MSCI ACWI sowie der Vanguard FTSE All-World bilden. 

Wichtiger Hinweis: In dieser Metrik werden nur Aktienfonds und Aktien-ETFs bewertet.

Um das Risiko bei Aktienfonds so gering wie möglich zu halten, empfiehlt sich auch die Verteilung auf unterschiedliche Regionen – idealerweise wiederum im Verhältnis zur Marktkapitalisierung im globalen Vergleich. Somit kann es auch bei der Regionen-Aufteilung zu keinem unnötigen Klumpen-Risiko kommen.

Je höher der Prozentwert, desto näher liegt das aktuelle Portfolio an der Referenz, die zu je 50% der iShares MSCI ACWI sowie der Vanguard FTSE All-World bilden.

Wichtiger Hinweis: Auch in dieser Metrik werden nur Aktienfonds und Aktien-ETFs berücksichtigt.

Immer mehr an Bedeutung gewinnt diese Detail-Bewertung. Sie basiert am EDA (Ethisch dynamischer Anteil) der Einzelaktien in einem Portfolio – mehr dazu im Artikel über Nachhaltigkeit und Ethik beim Veranlagen.

Dabei misst diese eigens von Mountain-View-Data entwickelte Wertigkeitskennzahl sowohl Positiv-Kriterien (wie z.B. Transparenz, Umweltorientierung, erneuerbare Energie) als auch Negativ-Kriterien (wie etwa Rüstung, Atomstrom, Gentechnik, Tierversuche, …).

Je höher dieser Prozentwert, desto nachhaltiger wird investiert.  

Wichtiger Hinweis: Fonds welche die benötigten Daten an Mountain View Data nicht transparent zur Verfügung stellen, werden mit 0 bewertet. (Kann auch bei neu aufgelegten Fonds der Fall sein.) Auch wenn nur ein solcher Fonds einem Portfolio beigemischt wird, kann das zu einem sehr schlechten Gesamtergebnis führen.

Das Team von fynup muss dir nichts Bestimmtes verkaufen und will dir kein neues Finanz-Produkt andrehen. Bei fynup geht es darum, am ganzen Markt die jeweils am besten passenden zu finden – quer durch alle Anbieter. 

Logisch, dass es bei den unzähligen Kriterien nicht nur den einen Besten gibt – tatsächlich findet das fynup System meist ein paar sehr gut Passende. Um möglichst faire Vergleiche zu garantieren kommen im Algorithmus auch besonders ausgeklügelte gaußsche Näherungsrechnungen zum Einsatz.

So wird der rein mathematische Bestbieter nicht übermässig bevorzugt, wenn er lediglich minimal vorne liegt. Je näher man am Besten, bzw. an den Richtwerten liegt, umso besser die Bewertung. So können Teilergebnisse auch nicht „schöngerechnet“ werden.

Das Praktische für dich: Sobald die Anzeige grün ist, kannst du beruhigt sein, du bist im sehr guten Bereich.