Maximale Flexibilität
Nur provisionsfrei bleibst du wirklich flexibel
- Laufende Zahlungen ändern, entnehmen oder zuzahlen ohne Konsequenzen
- Maximale Laufzeit bringt’s maximal
- Anlagestrategie kostenfrei ändern
So flexibel wie dein Leben
Grundsätzlich solltest du eine Vorsorge für deine finanzielle Freiheit im Alter oder früher bzw. für deine Kinder möglichst wenig verändern und an deinen Zielen festhalten. Es gibt aber gute Gründe für Flexibilität.
* Wichtiger Hinweis: In diesem Artikel beschreiben wir die vertragliche Flexibilität. Achte auch auf steuerliche Regelungen!
Laufende Zahlungen flexibel deinem Budget anpassen
Die von fynup empfohlenen Produkte weisen immer – abgestimmt auf deine persönlichen Vorgaben und Kriterien – maximale Flexibilität auf.
Gerade für junge Frauen ist es wichtig, dass sie mit höheren Prämien starten können und die Möglichkeit besteht, diese ohne negativen Folgen jederzeit zu reduzieren oder gänzlich auszusetzen. Wichtig ist dabei der Zusatz „ohne negative Folgen“, denn Werbungen suggerieren nahezu bei jedem Finanzprodukt hohe Flexibilität.
Entnahmen und Zuzahlungen
Bei den von fynup vorgeschlagenen Produkten sind auch flexible Teilauszahlungen und Zuzahlungen möglich. Du kannst deine Fondspolizze auch jederzeit komplett verkaufen, das wird Rückkauf genannt.
Gerade bei Kindervorsorgen ist es praktisch, wenn kleinere Beträge immer wieder – statt Sachgeschenken – in die finanzielle Sicherheit investiert werden können. Bei den Produkt-Details findest du konkrete Mindest- und Höchstgrenzen.
Achtung: Flexibilität ist eine Frage der Kosten
- Laufzeit 30 Jahre
- Einzahlung € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
- Rot: Hier siehst du den Verlauf einer Fondspolizze mit hohen Abschlusskosten (Provisionen). Werbebroschüren zu diesem Produkt beschreiben ebenfalls eine hohe Flexibilität. Würdest du jedoch in der ersten Vertragshälfte Gelder entnehmen, wären diese – trotz der hier berechneten 6 % Marktrendite – mit Verlusten verbunden. Und würdest du mit hohen Prämien starten und diese nach z.B. 5 Jahren reduzieren, hättest du viel zu hohe Abschlusskosten bezahlt.
- Blau: Im Vergleich der fynup-Vorschlag ohne Provisionen mit einmaligem Honorar. Auch hier solltest du möglichst in den ersten 15 Jahren keine Gelder entnehmen. Prämien reduzieren ist jedoch jederzeit ohne Nachteile möglich!
Maximale Laufzeit bringt's maximal
- Du bestimmst den Zeitpunkt
Bei einem Sparbuch oder einem Wertpapier-Depot gibt es kein vorab definiertes Ende. Fondspolizzen sind Verträge mit bestimmten Laufzeiten. Wenn du hier die maximale Laufzeit wählst, schaffst du dir die gleiche Flexibilität, wie beim Sparbuch oder einem Wertpapier-Depot.
Mit dieser Flexibilität bist nicht gezwungen, das Vermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu entnehmen. Wäre dein Vertrag zum Beispiel am 1.4.2020 (Corona-Krise) abgelaufen, wären alle Veranlagungen automatisch zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkauft worden. Nur wenige Woche später waren an den Börsen teilweise wieder Höchststände.
Bei Fondspolizzen mit maximaler Laufzeit entscheidest du, wann du Teile deines Vermögens verkaufst und kannst so flexibel reagieren. Das reduziert die Risiken und erhöht deine Ertragschancen.
- Keine doppelten Kosten und Steuern
Wenn dein Vertrag z.B. zum 65. Lebensjahr abläuft, musst du zu diesem Zeitpunkt entscheiden, was mit deinem Vermögen passieren soll: Rentenzahlung oder einmalige Entnahme. Was aber, wenn wieder die Kurse schlecht stehen oder du das gesamte Geld nicht benötigst. Für eine neuerliche Veranlagung würden unnötige Kosten und Steuern fällig, selbst wenn du dann genau gleich veranlagen möchtest.
Mit der maximalen Laufzeit vermeidest du diese neuerlichen Kosten und Steuern. Du kannst dein Geld so lange liegen lassen, wie es gerade für dich passt.
- Nur provisionsfrei sinnvoll
Wie bei der oben genannten Flexibilität der Zahlungen ist es auch hier eine Frage der Kosten. Fondspolizzen mit hohen Abschlusskosten für Provisionen wären sogar extrem schädlich, da diese Kosten bei längeren Laufzeiten exorbitant steigen. Die Grundregel „Maximale Laufzeit bringt's maximal“ gilt daher ausdrücklich nur für Produkte mit einer günstigen Kostenstruktur (provisionsfrei) – wie von fynup vorgeschlagen.
Flexible Anlage-Strategie
- Laufzeit 45 Jahre
- Einzahlung € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Die von fynup vorgeschlagenen Fondspolizzen bieten einen weiteren Vorteil: Du kannst deine Anlage-Strategie jederzeit kostenfrei ändern. Während bei Bank-Depots oder Online-Brokern jede Änderung Kosten verursacht und die Steuerlast erhöht, bleiben derartige Änderungen in der Fondspolizze ohne Auswirkungen auf Kosten und Steuern.
- Blau: Aktienfonds
- Gelb: Anleihefonds
So kannst du deine Anlage-Strategie jederzeit an deine individuellen Bedürfnisse oder an Markt-Gegebenheiten anpassen. Hier findest du weitere Infos zur selbst-bewussten Festlegung deiner Anlagestrategie (Risiko-Ertrags-Bereitschaft).
Zusammenfassung
- Nur provisionsfrei bleibst du wirklich flexibel (Steuer beachten)
- Maximale Laufzeit bringt's maximal
- Flexible Anlage-Strategie
