Geldanlage selber machen

Geldanlage ist individuell, aber doch in der Basis gleich

Damit du nur so viel wie nötig, aber so wenig wie möglich für Unterstützung zahlst, ist es zielführend die Basics vom individuellen zu trennen. Grundlegendes Wissen kannst und sollst du dir selbst aneignen, wie wir hoffentlich in dieser Artikelserie gezeigt haben.

Die Herausforderung liegt darin, die perfekte Produkt-Kombination nach individuellen Wünschen bzw. Zielen zu finden und günstig, provisionsfrei zu kaufen.

Mit einem Klick zum Thema:

1. Geldanlage verstehen
2. Perfekte Produkt-Kombination finden
3. Provisionsfrei kaufen

Du hast viele Möglichkeiten für deine Finanzbildung. Wir stellen hier die wichtigsten vor und beschreiben die Vor- und Nachteile in aller kürze:

Bücher

Gute Bücher zu lesen ist immer eine gute Investition in dich selbst. Leider finden viele das Thema nicht so spannend um so tief einzutauchen und entsprechend Zeit zu investieren. So oder so, diese beiden Bücher sind schnell zu lesen und haben einen sehr wertvollen Inhalt: Das kleine Handbuch des vernünftigen Investierens (Kosten), Essays von Warren Buffett (Aktien).

Finfluencer

Podcasts oder YouTube-Videos von Finfluencer sind wesentlich schneller und einfacher zu konsumieren. Kompakte Informationen kostenfrei, das ist der Vorteil. Pass aber auf, wem du dein Vertrauen schenkst, denn es gibt viele mit bedenklichen Informationen.

Bei allen solltest du unterscheiden zwischen den (meist guten) allgemeinen Informationen zu Anlageklassen und den (meist unvollständigen) konkreten Empfehlungen, weil folgende Punkte meist nicht berücksichtigt werden:

• Eine vollständige Durchrechnung aller Kosten und Steuern mit Vergleichen unterschiedlicher Produktgruppen (Depot/Polizze), weil diese Berechnungen zum einen sehr komplex sind, zum anderen viele Finfluencer in Deutschland ansässig sind und daher nicht auf die österreichischen Gegebenheiten eingehen.
• Provisionsfreie Fondspolizzen, weil das Geschäftsmodell idR auf Affilliate Provisionen aufbaut, welches bei Fondspolizzen nicht funktioniert, da Konsument*innen nicht direkt, sondern nur über Honorarberater kaufen können und Finfluencer dieses Gewerbe nicht betreiben.
• Clean-Shares, da diese günstigen, provisionsfreien Fonds-Klassen bei Neo-Brokern idR nicht angeboten werden.

Häufig werden kostenpflichtige Kurse angeboten. Viele davon sind wirklich gut, aber auch hier gilt wie oben beschrieben, dass du am Ende keine vollständige Empfehlung erwarten darfst. Daher prüfe den Wert und den Preis dieser Kurse genau.

Information von Empfehlung zu trennen ist wichtig, weil am Ende zählt, was du kaufst.

Finanz-Experten (Zeitschriften, YouTube, Podcast,...)

Auch bei Finanzexperten gilt, die seriösen von den weniger seriösen zu trennen. Einige spielen auch sehr gut mit Finfluencern zusammen, wodurch Glaubwürdigkeit gestärkt und der Bekanntheitskreis erweitert wird. Es gibt eine Menge guter, wertvoller Informationen, sei aber vorsichtig, sobald sie dir etwas verkaufen wollen.

Prüfe jedes Produkt, bevor du investierst nach möglichst objektiven Kriterien.

Online-, Neo-Broker, Vermögensverwalter, Robo Advisor

Auch in dieser Gruppe sind gute Informationen zu finden, die du kostenfrei nutzen kannst. Du darfst dir hier aber keine objektiven Informationen und schon gar keine individuelle Beratung erwarten, da der Produktverkauf im Vordergrund steht.

Ob das jeweilige Angebot für dich passen kann, musst du selbst prüfen.

Berater*innen

Von ungebundenen Berater*innen darfst du dir eine individuelle Beratung erwarten, prüfe jedoch zu welchem Preis. Prüfe, ob ein Interessenkonflikt vorliegt, indem nicht das beste Produkt für dich empfohlen wird, sondern jenes, welche für die beratende Stelle das beste (Provision) ist. Siehe Kapitel 6 bis 8.

Angestellte Berater*innen bei Banken, Versicherungen oder Agent*innen machen keinen Marktvergleich, sie können nur aus wenigen Angeboten wählen.

Allgemeines Basis-Wissen zur Geldanlage kann in einer Beratung von 2 Stunden* nicht ausreichend vermittelt werden, daher ist es ohnehin sinnvoll, wenn du dir dieses Wissen selbstständig aneignest. Nur so kannst du selbstbewusste Entscheidungen treffen.

*Dauer einer durchschnittlichen Erstberatung (Quelle Studie KPMG)

Plattform Geldanlage selber machen

Das Ziel einer solchen Plattform muss es sein, dass möglichst alle Vorteile der vorher genannten Gruppen vereint werden:

1. Neutrale, kostenfreie und umfangreiche Informationen zu allgemeinen Basis-Wissen (Anlageklassen, ..) und Produkten zu konkreten Zielen (Altersvorsorge, Kindervorsorge, Finanzielle Freiheit, ... ) via Artikel, Videos und LIVE-Webinare.
2. Umfangreiche Datenbank von Fonds/ETFs und Depots/Polizzen inkl. Rechner mit dem du Angebote und bestehende Produkte prüfen und vergleichen kannst.
3. Rechner mit dem du die perfekte Produkt-Kombinationen nach deinen individuellen Wünschen und Zielen selbstständig findest.
4. Möglichkeit diese Produkte kostengünstig und provisionsfrei zu kaufen, wenn kein Direktkauf möglich ist, wie zum Beispiel bei Fondspolizzen.
5. Bei Bedarf sollte eine Unterstützung auf Basis aufwandbezogenem Honorar angeboten werden, damit du nur das zahlst, was du auch wirklich brauchst.

Da es kein weiteres Unternehmen neben fynup in Österreich gibt, welche das beschriebene Komplettangebot bietet, werden in Folge die messbaren Faktoren der fynup-Bewertung herangezogen, um die bestmögliche Produkt-Kombination zu finden.

fynup misst 6 Schlüssel-Faktoren und führt diese in eine Gesamt-Bewertung zusammen. So erkennst du sofort Stärken und Schwächen eines Produktes.

Du kannst weder in ALLEN Schlüssel-Faktoren, noch in der Gesamt-Bewertung den Maximalwert 100 erreichen. Grün ist sehr gut und selten, Gelb liegt im mittelmäßigen Bereich, rot ist schlecht. Je höher der Prozentwert, desto besser.

Im Anschluss beschreiben wir die 6 Schlüssel-Faktoren kurz. Wenn du mehr wissen möchtest, findest du zu jedem Schlüssel-Faktor ein Link zum ausführlichen Artikel.

Eine unabhängige und messbare Bewertung hat 2 Funktionen:

1. Bewertung (Schulnote): Wie bei Schulnoten kannst du ein Finanz-Produkt anhand der Gesamt-Bewertung sofort einordnen. Die 6 Schlüssel-Faktoren zeigen dir sogar Stärken und Schwächen in einzelnen Bereichen.
2. Vergleich (Notenspiegel): Wie wertvoll eine Bewertung ist, zeigt am besten ein Vergleich. Die Schulnote 1 bekommt einen anderen Stellenwert, wenn in einer Klasse mit 25 Schüler*innen nur eine Schülerin diese Note erreicht und der Noten-Durchschnitt bei 4 liegt. Bei Geldanlage-Produkten erhalten leider auch nur sehr wenige die Gesamt-Note "Sehr gut" (Grün ab 90), der überwiegende Teil der Produkte ist durchschnittlich oder unterdurchschnittlich.

Eine messbare Bewertung ist das Um und Auf für deine finanzielle Unabhängigkeit. Es wurde schon mehrmals gesagt, kann aber nicht oft genug wiederholt werden:

Alle Informationen sind wertlos, wenn du am Ende wieder ein teures und qualitativ schlechtes Produkt kaufst. Es zählt was du kaufst. Mit einer messbaren Bewertung kannst du Berater*innen ersetzen und selber Produkt-Kombinationen prüfen, vergleichen und die besten finden. Damit bist du unabhängig und frei.

So kannst du die fynup-Bewertung sofort testen

• Unter Geldanlage finden erhältst du konkrete Produkt-Vorschläge mit Best-Noten. Im Anschluss kannst du die Geldanlage bequem online kaufen.
• Unter Geldanlage prüfen kannst du Angebote oder bestehende Produkte einfach prüfen und vergleichen. Damit ist die Zeit des blinden Vertrauens vorbei, du kannst Aussagen von Berater*innen und Angebote selber bewerten.

Bei Fragen unterstützen wir dich via Online-Honorar-Beratung (30 Minuten kostenfrei). Wenn du ein Produkt nicht findest, schreib uns an office@fynup.at.

Du musst wissen, WO du WAS kaufen kannst

Links unten finden sich die mit Abstand größten Gruppen angestellter Berater*innen bei Banken und Versicherungen, sowie Agent*innen, welche ebenfalls nur ein sehr eingeschränktes Produktangebot haben. In diesen Gruppen bekommst du keinen objektiven Marktvergleich und in der Regel auch keine provisionsfreien Produkte.

Links oben findest du die Gruppe der selbstständigen Vermögensberater*innen und Honorarberater*innen, welche gesetzlich dazu verpflichtet sind, die für dich geeignetste Produkt-Kombination aus dem breiten Marktangebot zu finden. Die Gruppe der Honorarberater*innen ist in Österreich so winzig, dass es dazu keine Zahlen gibt.

Versicherungsmakler*innen stehen zwischen der Linie, weil sie keine Bankdepots beraten und vermitteln dürfen, sondern nur Lebensversicherungsprodukte. Innerhalb der Produktgruppe Lebensversicherung haben sie dieselben Verpflichtungen wie Vermögensberater*innen, also das Beste aus diesem Marktangebot zu finden.

Rechts unten findest du die Robo-Advisor, Online-Vermögensverwalter und Neo-Broker, Online-Banken. Bei diesen Gruppen kannst du zwar günstig kaufen, darfst aber keine objektiven Informationen und schon gar keine individuelle Beratung erwarten.

Rechts oben findest du mit fynup derzeit nur einen Anbieter, bei dem du einen unabhängigen Marktvergleich bekommst UND günstige, provisionsfreie Produkte selber kaufen kannst. Kostenfreie, neutrale Infos und optionale Honorarberatung inklusive.