Honorar statt Provision

In Österreich sind alle gewohnt, dass Finanzprodukte nichts kosten – zumindest glauben das ganz viele. Denn in Wahrheit kommt die vermeintlich kostenlose Vermittlung sehr teuer, wie die fynup-Studie beweist. Wenn du Provisionen vermeidest, kannst du deinen Gewinn verdoppeln.

Was kostenfrei kostet und Provisionsfrei bringt

  • Über 50.000 Kombinationen nachrechnet
  • Im Schnitt über 50 % Rendite verloren
  • Schuld: Eine Kaskade an Provisionen
  • Transparente Honorare bieten viele Vorteile
  • Provisionsfrei: halbe Kosten, doppelter Gewinn

Studie belegt: Über 50 % kommen nicht beim Sparer an

fynup Studie
fynup
Unabhängige Markt-Untersuchung zeigt: Provisionsfrei bleibt dir mehr.

Als Sparer und Anleger solltest du dich jetzt besser setzen. In der großen fynup-Studie wurden über 50.000 Produkt-Anlage-Kombinationen untersucht und festgestellt: Mehr als die Hälfte der erzielten Rendite kommt bei dir als Sparer gar nicht an.

Mit provisionsfreien Fonds und provisionsfreien Produkthüllen kannst du 50 % Kosten sparen und somit deinen Gewinn verdoppeln. Mit transparenter Honorar-Beratung zahlst du nur das an Unterstützung, was du tatsächlich brauchst - und damit nie zu viel.

Provisionsfrei möglich: Halbe Kosten, doppelter Gewinn.

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • Einzahlung € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung
  • Der Durchschnitt in gelb: Von 7% Markt-Rendite (Brutto) bleiben nur 3,5 % netto über. 50 % der Rendite gehen an Kosten und Steuern verloren.
  • Das optimale Setup von fynup in blau: Du halbierst die Kosten um über 50 %: von 7 % Brutto kommen rund 80% der Rendite bei dir an. Das bedeutet doppelter Gewinn!

Die Kosten-Kaskade

fynup kosten kaskade 1
Unsplash
Ungewöhnlicher Wasserfall: Je mehr Ebenen kassieren, umso weniger kommt unten an.

Die Ursachen für die zu hohen Kosten sind in der Art des Vertriebs zu finden. Finanzprodukte werden überwiegend aktiv verkauft – und weniger von Konsumenten gezielt nachgefragt. Das hat zu einer wahren Provisions-Kaskade geführt:


1. Kaskade

Fondsgesellschaften zahlen Provisionen an Banken, Online-Depots und Versicherungen, damit ihre Fonds überhaupt für den Verkauf gelistet werden. Diese Provisionen (auch Kick-Backs genannt) zahlst natürlich du als Konsument.

 

2. Kaskade

Banken und Versicherungen zahlen wiederum ihren Mitarbeitern oder freien Beratern Provisionen, damit diese deren Produkte verkaufen. Besonders ungünstig treffen dich die üblichen einmaligen gezillmerten Abschlussprovisionen.

 

3. Kaskade

Die nächste Kosten-Kaskade entsteht, wenn in Dachfonds, vermögensverwaltende Mischfonds oder gemanagte Portfolios investiert wird. Merkwürdigerweise sind ausgerechnet diese in der Regel sehr teuren Konstrukte bei Beratern besonders beliebt.

Jede zusätzliche Ebene kostet

CHART
  • Laufzeit 20 Jahre
  • Einzahlung € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Diese fynup Grafik zeigt ein leider sehr oft verkauftes Beispiel. Das passiert bei gemangten Portfolios (3. Kaskade) mit „besonderem Management“ (und hohen Kosten) in teuren Produkthüllen mit üblichen Provisionen.

Von der am Markt erwirtschafteten Rendite kam bei Konsument*innen über eine Laufzeit von 20 Jahren so gut wie nichts mehr an. Die Abriebe durch Kosten und Steuern betragen rund 90 %.

Hier kassieren 3 Ebenen

In diesem Beispiel müssen gleich 3 Gruppen für das Management bezahlt werden:

  1. Fonds-Manager von Dachfonds, Mischfonds, etc. für die Auswahl der Einzelfonds
  2. Fonds-Manager für die Auswahl der Ziel-Investments (Aktien, Anleihen, ...)
  3. Berater für Beratung und Betreuung


Alle drei Gruppen werden zudem nicht nur einmalig, sondern über eingerechnete Kosten monatlich über die gesamte Laufzeit bezahlt. Mit den fynup Grafiken siehst du erstmals deutlich, dass Finanz-Beratung und -Betreuung alles andere als kostenlos ist.

Bezahle nur, was es (dir) wert ist.

Den Wenigsten ist bewusst, wie viel sie tatsächlich für ihre Veranlagung bezahlen. Erst die Komplett-Kosten-Betrachtungen von fynup machen deutlich, wieviel dich Beratung, Betreuung und Management kostet.


Dabei gibt es längst günstige Alternativen am Markt:

1. Fonds ohne Provision

ETF oder Indexfonds

Am bekanntesten sind mittlerweile ETFs oder Indexfonds. Die steigende Beliebtheit liegt vor allem daran, dass sie extrem günstig sind. Wie immer ist es jedoch auch hier wichtig Vorteile mit möglichen Nachteilen abzuwägen.

 

Clean Shares

Weit weniger bekannt sind Fonds in sogenannten Clean-Share Klassen. Diese aktiv gemanagten Fonds zahlen keine Provisionen und sind damit enorm viel günstiger, als die gleichen Fonds mit Provision.

 

Kick-Backs

Auch eine gute Variante: wenn Provisionen aus den Fonds nicht beim Produkt-Anbieter (Wertpapier-Depot oder Versicherung) hängen bleiben, sondern quasi als gute Kick-Backs an dich zurück erstattet werden.

2. Produkte ohne Provision

Dank digitalisierter Prozesse kann fynup Analysen, Vergleiche, Bewertungen und auch die Vermittlung zu sehr günstigen und transparenten Kosten anbieten. Statt unbemerkt Provisionen abzustottern zahlst du ein faires Honorar.

In unserer kostenfreien Video-Beratung und umfangreichen Wissens-Angebot erfährst du mehr, als in jedem normalen Beratungsgespräch von Provisions-Beratern. Solltest du darüber hinaus trotzdem noch Fragen haben, beraten wir bei Bedarf online.

3. Laufende Betreuung

Demo-Scoring der fynup Bewertung einer Produkt-Anlage-Kombination
fynup
fynup Bewertung einer Produkt-Anlage-Kombination

Die laufende Betreuung bei Finanzprodukten wird meist gewaltig überschätzt, denn die tatsächlichen Möglichkeiten von Beratern sind überschaubar.

Der technische Vorsprung von fynup bietet dir auch hier klare Vorteile: Du kannst dein Portfolio bei uns jederzeit und so oft du willst kostenfrei prüfen. Mit der neutralen fynup-Bewertung siehst du sofort, ob Handlungsbedarf besteht.

Ab 2022 bieten wir zudem ein automatisiertes Monitoring (Betreuung) zu unschlagbar günstigen Konditionen. Bei individuellen Fragen steht dir zusätzlich unsere transparente Honorar-Beratung zur Verfügung.

Natürlich kannst du auch jederzeit einen anderen unabhängigen Honorar-Berater fragen. Mit diesem System buchst du kein teures Abo für viele Jahre, wie es bei Provisionsberatern der Fall ist. Du hast jederzeit die Freiheit das zu tun, was du gerade richtig findest. Damit zahlst du nie zu viel.

Das fynup-System: deutlich günstiger

  1. Gratis Video-Beratung und Blogbeiträge
  2. Gratis Rechentools zum Prüfen und finden der Top-Veranlagung
  3. Transparentes Honorar für Vermittlung provisionsfreier Veranlagungen
  4. Transparentes Honorar für individuelle Online-Beratung (nach Bedarf) 
  5. Transparentes Honorar für Betreuung ab 2022 (Optional)
  6. Keine Provisionen


In Summe können wir deinen Kosten-Abrieb um 30 % bis 70 % reduzieren – Honorar bereits eingerechnet.

Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

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Konsumenten über fynup

Josef

Große Empfehlung!

Die Homepage von fynup bietet bereits sehr gut aufbereitete Informationen, um sich mit der Materie besser vertraut zu machen. Gekrönt wird das Ganze durch eine sehr angenehme, kompetente und transparente Beratung. Man fühlt sich gut aufgehoben. Herzlichen...

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Tanja

Tolles Unternehmen, super Service

Ich bin sehr zufrieden mit der Beratung und dem generellen Service von Fynup. Man erhält alle relevanten Informationen, jede Frage wird detailiert beantwortet und der Abschlussprozess ist sehr einfach. Ich bin wirklich froh Fynup ich entdeckt zu haben....

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Günter Rieger

Die kompetente

Die kompetente, schnörkellose und sehr freundliche Aufbereitung und Beratung war von Beginn bis zum Abschluss der Veranlagung beispielhaft. Bis dato meine beste Anlageempfehlung. Ich werde sie, wo auch immer weiterempfehlen. Liebe Grüße Rieger Günte...

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