Story 1: Nachhaltig im Depot
Nur nachhaltig kostet über € 40.000
- Laufzeit 30 Jahre
- Einzahlung € 150,00 monatlich
- € 5.000,00 Einmalzahlung
Er hat die Empfehlung der Bank (gelb) bei fynup eingegeben und nicht schlecht gestaunt: Über € 40.000 weniger, als die günstigste vergleichbare Alternative (blau). Und das bei ähnlich hoher Nachhaltigkeits-Bewertung.
Wie kann das sein?
Die folgende Analyse dieses Praxis-Beispiels eines echten Finanzproduktes zeigt, wie sehr es sich lohnt, Angebote immer nachzurechnen.
Das Wichtigste der Analyse
- Nachhaltigkeits-Bewertung sehr gut
- Fonds-Qualität ok
- Hohe Kosten (durch Provisionen)
- Provisionsfreie Alternative bringt mehr
- Fonds kann optimiert werden
Die fynup Analyse dieses Beispiels
Die fynup Bewertung zeigt sofort: Die Nachhaltigkeits-Kriterien werden sehr gut erfüllt. Dass darunter die Branchen-/Länder-Aufteilung leidet, ist normal - und wurde Anton hoffentlich auch so gezeigt.
Die Fonds-Qualität ist auch ok, es gibt schlechtere, aber auch wesentlich besser bewertete (nach der fynup-ratio). Ein klares Defizit liegt bei den Gesamtkosten, wie auch der folgende Vergleich verdeutlicht.
- Laufzeit 30 Jahre
- Einzahlung € 150,00 monatlich
- € 5.000,00 Einmalzahlung
Die provisionsfreie Alternative hat bei vergleichbarer Nachhaltigkeits-Bewertung einige Vorteile:
- Günstigere Kosten erhöhen den Gewinn um über 75 %, der Kosten-Abrieb kann halbiert werden. Sogar, wenn das einmalige Honorar für die Vermittlung mit berücksichtigt wird.
- Das Portfolio besteht aus 5 Einzelfonds mit in Summe höherer Qualitätsbewertung.
- Die Branchen- und Regionen-Aufteilung ist ausgewogener.
Fazit:
Nur weil du nachhaltig investierst, darfst du nicht die Grundregeln des Investierens über Bord werfen. Besonders die Gesamtkosten solltest du nie aus dem Blick verlieren.
Hinweise:
- Beachte die Unterschiede von Wertpapier-Depot zu Fondspolizze.
- Beachte die Steuerregeln bei Fondspolizzen, damit du eine Nachversteuerung vermeidest.
- Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keien Rückschlüsse auf die tatsächliche Wertentwicklung zu. Kurse können sowohl steigen, als auch fallen. Details dazu in der Funktionsbeschreibung.
- Diese Story beruht auf wahren Begebenheiten und analysiert konkrete Produkte. Kunden und Anbieter sind anonymisiert.
Die Reaktion des Kunden
„Liebes fynup Team,
danke für die verständliche und nachvollziehbare Erklärung. Es ist mir immer noch nicht ganz begreiflich, warum es keine vergleichbare Möglichkeit zu fynup gibt, wo man diese entscheidenden Infos bekommt.*
Danke euch, ihr habt mir viel erspart.“
– Anton
Nur Kontrolle schützt.
Es geht bewusst nicht um ein pauschales Urteil – fast alle Anbieter haben sowohl gute, als auch weniger gute Angebote. Die Praxis-Beispiele verdeutlichen vielmehr, wie wichtig und unerlässlich eine genaue Prüfung jedes Einzelfalls ist.
Mehr dazu im Praxis-Vergleich: Nachhaltigkeit nachgerechnet
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