Steuer-Vorteile bei Lebensversicherungen

Profitiere vom riesigen Steuervorteil bei Lebensversicherungen. Achte aber auf die - in der Regel - hohen Kosten. Kombiniere den Steuervorteil mit günstigen (Provisions-freien) Polizzen und erhöhe deine Netto-Rendite um bis zu 2 %. Damit ist eine Verdoppelung deines Gewinns möglich.

Die Auswirkung der Steuer

  • bei Einmalzahlungen
  • bei Sparplänen

Vorteil gegenüber Wertpapier-Depots

Keine KESt bei Veranlagungen in Lebensversicherungen
Unsplash
Die freudige Überraschung: Keine Kapitalertragssteuer

Ob klassisches Depot bei der Hausbank oder günstige Online-Version: Bei Wertpapier-Depots sind alle Erträge mit 27,5 % KESt besteuert. Mehr als ein Viertel deiner Gewinne frisst die Steuer.

Hier liegt einer der größten Vorteile von Fondspolizzen: Es fallen tatsächlich nur 4 % Versicherungssteuer* auf die Einzahlungen an, sämtliche Gewinne sind steuerfrei!



* Wichtiger Hinweis: Achte auch auf bestimmte steuerliche Regelungen hinsichtlich eventueller Nachversteuerungen

1. Einmalzahlung

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • Keine lfd. Zahlung
  • € 50.000,00 Einmalzahlung

Diese Gewinn-Verlust-Grafik zeigt 2 mal denselben Fonds

  • in Blau in einer provisionsfreien Fonds-Polizze
  • in Rot in einem Online-Wertpapier-Depot

Der Steuervorteil der Fondspolizze steigert sich bei positiven Renditen von Jahr zu Jahr und führt langfristig zum doppelten Gewinn.

2. Sparplan

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  • Laufzeit 30 Jahre
  • Einzahlung € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Diese Gewinn-Verlust-Grafik zeigt wieder 2 mal denselben Fonds

  • in Blau in einer Fonds-Polizze
  • in Rot in einem Online-Wertpapier-Depot

Der Steuervorteil der Fondspolizze entwickelt sich bei Sparplänen erst nach einigen Jahren, steigert sich bei positiven Renditen von Jahr zu Jahr und erhöht langfristig den Gewinn enorm.

Nutze zum Steuervorteil auch Kostenvorteile!

Die große Gewinn-Differenz in der Grafik oben entstehet aus der Kombination von Kosten- und Steuervorteil. Die Fondspolizze in Blau ist besonders günstig, weil doppelt Provisionsfrei:

  1. aktiv gemanagte Fonds in Clean-Share Klassen (Provisionsfrei)
  2. keine Provisionen für Berater (1 % Vermittlungsgebühr für fynup ist eingerechnet)

Bei üblichen Fondspolizzen verringert sich der Gewinn durch doppelte Provisionen (in Fonds und in der Produkthülle) deutlich. Rechne daher immer genau nach und verlasse dich nicht nur auf den Steuervorteil!

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Zu den Vorschlägen
Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.
Wolfgang Staudinger

Wolfgang Staudinger

CEO fynup GmbH Mehr über Wolfgang
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