Wüstenrot, Voll:wert T120 (2016 bis 2017, gezillmert)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Eingeschränkte Fondsauswahl
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 6 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- Bausparkasse Wüstenrot AG
- Tarif
- Voll:wert T120
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- 01.10.2016 bis 31.12.2017
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- 5% der Nettoprämiensumme ei lfd. Prämie, 10% bei EE
- Entnahmen
- nach dem 1. Versicherungsjahr Zugriff auf bis zu 75% des Fondswertes, sobald der Wert der Fondsanteile mindestens EUR 1.500 beträgt (ohne zusätzliche Kosten). Mindestauszahlungsbetrag: EUR 1.000,00
- Fondsaufteilung
- 6 Fonds stehen zur Auswahl
- Maximale Laufzeit
- Höchstendalter 80 Jahre
- Mindestlaufzeit
- 15 Jahre (bei abgekürzter Prämienzahldauer und >=50 Jahre Eintrittsalter 10 Jahre.
- Mindestprämie
- mtl. € 60,-, Einmalzuzahlungen €1.000,- , Einmalerlag €7.500,-
- Prämienerhöhung
- möglich bis zur anfänglichen Beitragssumme
- Shift / Switch
- Jederzeit möglich
Kosten
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 4% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 2% der Einmalerlagsprämie NettoEinmalige Verwaltungskosten
- 6% der Einmalerlagsprämie NettoAbschlusskosten
- Verwaltungskosten Prämie
-
- 5,3% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen vom 2. JahrAbschlusskosten
- 3% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenVerwaltungskosten
- € 36,00
- Verwaltungskosten Depotwert
-
- 0,3% vom Depotwert
- Risikokosten
-
- 0,95% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot - kann überschrieben werden
- 0,95% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot - kann überschrieben werden.
- Rückkaufabschlag
-
- 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende
- 2% vom Depotwert, bis zum 6. Jahr
Mögliche Fonds
Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.
