Wüstenrot, Voll:wert T120 (2016 bis 2017, gezillmert)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 6 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Bausparkasse Wüstenrot AG
Tarif
Voll:wert T120
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.10.2016 bis 31.12.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
5% der Nettoprämiensumme ei lfd. Prämie, 10% bei EE
Entnahmen
nach dem 1. Versicherungsjahr Zugriff auf bis zu 75% des Fondswertes, sobald der Wert der Fondsanteile mindestens EUR 1.500 beträgt (ohne zusätzliche Kosten). Mindestauszahlungsbetrag: EUR 1.000,00
Fondsaufteilung
6 Fonds stehen zur Auswahl
Maximale Laufzeit
Höchstendalter 80 Jahre
Mindestlaufzeit
15 Jahre (bei abgekürzter Prämienzahldauer und >=50 Jahre Eintrittsalter 10 Jahre.
Mindestprämie
mtl. € 60,-, Einmalzuzahlungen €1.000,- , Einmalerlag €7.500,-
Prämienerhöhung
möglich bis zur anfänglichen Beitragssumme
Shift / Switch
Jederzeit möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 4% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 2% der Einmalerlagsprämie NettoEinmalige Verwaltungskosten
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoAbschlusskosten
Verwaltungskosten Prämie
  • 5,3% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen vom 2. JahrAbschlusskosten
  • 3% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenVerwaltungskosten
  • € 36,00
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,3% vom Depotwert
Risikokosten
  • 0,95% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot - kann überschrieben werden
  • 0,95% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot - kann überschrieben werden.
Rückkaufabschlag
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende
  • 2% vom Depotwert, bis zum 6. Jahr

Mögliche Fonds

Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.

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