Fondsgebundene Lebensversicherung: Gefangen in der Kostenfalle

• Trotz 6 % Marktrendite bist du 14 Jahre lang im Verlust (Rote Linie unter Nulllinie)
• Nach 5 Jahren beträgt der Verlust 3.780 Euro (42 % deiner Einzahlungen)
• Am Ende kommen von 6 % Marktrendite nur 2,51% bei dir an (58 % haben andere)

Hier kannst du die konkrete Berechnung ansehen, inkl. Vergleich zu unserem Vorschlag. Die Fondspolizze stammt vom Marktführer und hat durchschnittliche Kosten (siehe Studie), die Fonds sind bekannt und wurden häufig verkauft.

Konsument*innen erkennen die Kosten und deren Auswirkungen meist gar nicht. Unsere Erfahrungen zeigen, dass erst nach 5-10 Jahren geschaut wird, wie viel eingezahlt wurde und wie hoch der Wert des Vertrages ist. Und dann werden Verluste den Fonds oder dem (Aktien-)Markt zugeschrieben, nicht den Kosten.

Die Fakten sind eindeutig: Verluste stammen aus hohen Kosten, hier wurden 6 % Marktrendite pro Jahr berechnet. Die Kosten sind messbar und bereits VOR Abschluss des Vertrages bekannt.

Warum werden also derartige Produkte gekauft? Antwort: Sie werden nicht gekauft sondern verkauft, Konsument*innen haben kein Kostenproblem-Bewusstsein, kaum Kenntnisse bei Geldanalgen und vertrauen auf Berater*innen. In den Zig-Seiten Unterlagen kann die Höhe und Auswirkung der Kosten nicht erkannt werden.

Und was ist mit Aufklärung von Berater*innen? Weniger Kosten für Konsument*innen bedeutet gleichzeitig weniger Gewinn für Berater*innen, wenn diese über Provisionen aus dem Produkt bezahlt werden. Es besteht kein Anreiz für Berater*innen.

Gibt es Alternativen? Bei einer Honorar-Beratung schaut das anders aus: Honorar-Berater*innen werden direkt für die Beratung bezahlt, es beseht ein hoher Anreiz günstige Produkte zu finden um den Mehrwert der Beratung zu rechtfertigen.

• Bei 6 % Marktrendite bist du nur 7 Jahre lang im Verlust (Rote Linie unter Nulllinie)
• Nach 5 Jahren beträgt der Verlust nur 371 Euro (4 % deiner Einzahlungen)
• Am Ende kommen von 6 % MR aber auch nur 2,88% bei dir an (52 % Verlust)

Hier kannst du die konkrete Berechnung ansehen, inkl. Vergleich zu unserem Vorschlag. Die Fondspolizze stammt vom selben Anbieter wie oben mit denselben Fonds mit durchschnittlichen Kosten (siehe Studie).

Argumentiert werden die Kosten mit intensiver Betreuung. Das Problem an der Sache ist, dass du heute einen sehr langen Vertrag auf meist 30 Jahre und mehr abschließt und die Kosten für die gesamte Zeit fixiert werden ohne zu wissen, welche Gegenleistungen tatsächlich erbracht werden - ein Abo auf lange Zeit mit sehr hohen Kosten.

Bei einer Betreuung auf Honorar-Basis bleibst du flexibel und kaufst nur soviel du willst und brauchst. So bezahlst du nie zu viel.

• Blau: Provisionsfreie Fondspolizze, wie du sie über fynup kaufen kannst
• Gelb: Fondspolizze mit Provision auf die Laufzeit verteilt (ungezillmert)
• Rot: Fondspolizze mit Abschluss-Provision zu Beginn (gezillmert)

Hier kannst du den konkreten fynup-Vorschlag ansehen, den du über fynup kaufen kannst. Inkl. Vergleich zu durchschnittlichen Produkten (siehe Studie).

Bei der von fynup empfohlenen provisionsfreien Fondspolizzen nutzt du den Steuervorteil gegenüber Bank-Depots und kaufst aktiv gemanagte Fonds zu Großanleger-Preisen (Clean-Shares) und/oder provisionsfreie ETFs. So kannst du deinen Gewinn bei gleichem Risiko messbar verdoppeln.