Zürich, Prime Invest (VB 526) (2008 bis 2015, gezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 11 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Zürich Versicherungs-AG
Tarif
Prime Invest (VB 526)
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2008 bis 31.12.2015
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterpolizze
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,05% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. Musterpolizze
  • € 24,00, nur laufende ZahlungenWert lt. Musterpolizze
Risikokosten
  • 0,56% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 40 Jahre Laufzeit)kein Wert laut Angebot. Wert lt. Vario Invest MIP100
  • 0,37% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (bis 20 Jahre Laufzeit)kein Wert laut Angebot. Wert lt. Vario Invest MIP100
  • 0,42% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)kein Wert laut Angebot. Wert lt. Vario Invest MIP100
Rückkaufabschlag
  • 1% der Netto Prämiensumme, max. € 300,00, bis 5 Jahre vor EndeWert lt. Musterpolizze

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