WWK, Premium FondsRente Tarif FVA08 (gezillmert)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 89 Fonds zur Auswahl.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung. Im Rahmen der Gewinnbeteiligung wird bei den meisten Fonds nur ein Teil der Kick-backs an dich weitergegeben. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen Kick-backs zur Gänze an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit
Tarif
Premium FondsRente Tarif FVA08
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
nein
Entnahmen
Lt. §20 AVB möglich
Fondsaufteilung
Freie Auswahl aus mehr als 75 Fonds von renommierten Investmentgesellschaften, 4 aktive Anlagestrategien, 6 passive Anlagestrategien
Maximale Laufzeit
Grundphase zwischen 2 und 50 Jahren wählbar, maximale Laufzeit (inklusive Verfügungsphase) bis zum 85.Lebensjahr
Mindestlaufzeit
bis zum 85. Lj., Mindestlaufzeit der Grundphase 2 Jahre
Mindestprämie
26 EUR monatlich
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §20 AVB Prämienfreistellung möglich
Rückkauf
Lt. §20 AVB möglich
Shift / Switch
Jederzeit und unbegrenzt kostenlos möglich
Zuzahlungen
LT. §6 AVB monatlich einmalig möglich, solange Sie keine Rente beziehen. Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 200 EUR betragen

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 3,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 50 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 13
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 3,5% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 13
Verwaltungskosten Prämie
  • € 24,00Wert lt. Musterangebot Seite 13
  • 0,16% der Einmalerlagsprämie Netto
  • 7% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 13 8%. Die Gewinnbeteiligung von 1% lt. Musterangebot Seite 17 wird hier gegengerechnet.
  • 0,16% der Netto Prämiensumme Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 13
  • 7% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,3% vom DepotwertWert lt. Musterangebot Seite 13, (maximal des Doppelten der Summe aus sämtlichen bereits geleisteten Zuzahlungen und der vereinbarten Beitragssumme ohne Versicherungssteuer)
Rückkaufabschlag
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 45. Jahr (ab 46 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 12. Jahr (ab 13 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 44. Jahr (ab 45 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 31. Jahr (ab 32 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 26. Jahr (ab 27 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 23. Jahr (ab 24 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 14. Jahr (ab 15 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 42. Jahr (ab 43 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 7. Jahr (ab 8 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 41. Jahr (ab 42 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 19. Jahr (ab 20 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 10. Jahr (ab 11 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 2. Jahr (ab 3 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 20. Jahr (ab 21 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 36. Jahr (ab 37 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 43. Jahr (ab 44 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 32. Jahr (ab 33 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 25. Jahr (ab 26 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 33. Jahr (ab 34 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 37. Jahr (ab 38 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 1. Jahr (ab 2 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 9. Jahr (ab 10 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 8. Jahr (ab 9 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 34. Jahr (ab 35 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 35. Jahr (ab 36 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 16. Jahr (ab 17 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 40. Jahr (ab 41 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 21. Jahr (ab 22 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 49. Jahr (ab 50 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 24. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 18. Jahr (ab 19 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 3. Jahr (ab 4 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 46. Jahr (ab 47 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 27. Jahr (ab 28 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 11. Jahr (ab 12 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 24. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 6. Jahr (ab 7 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 28. Jahr (ab 29 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 15. Jahr (ab 16 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 30. Jahr (ab 31 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 47. Jahr (ab 48 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 5. Jahr (ab 6 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 29. Jahr (ab 30 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 39. Jahr (ab 40 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 13. Jahr (ab 14 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 22. Jahr (ab 23 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 4. Jahr (ab 5 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 48. Jahr (ab 49 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 17. Jahr (ab 18 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
  • 0,2% vom Depotwert, bis zum 38. Jahr (ab 39 Jahre Laufzeit)Wert lt. AVB §20 Punkt 6
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 0,35%Wert lt. Musterangebot Seite 13 und AVB § 8.

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