PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Eingeschränkte Fonds/ETFs
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 12 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Swiss Life International Services AG Zweigniederlassung Österreich
- Tarif
- InvestPlus
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2018
- Vertriebsmöglichkeit
- über Institution
- Ablebensschutz
- 105% des Fondsguthabens
- Fondsaufteilung
- 5 verschiedene Swiss Life Fonds
- Fondswechsel
- Jederzeit kostenlos möglich
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 75. Lebensjahr bei lfd. Prämienzahlung, bis zum 77. Labensjahr bei Einmalerlag
- Mindestlaufzeit
- 15 Jahre, 10 Jahre wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages jeweils das 50. Lebensjahr vollendet haben.
- Mindestprämie
- 100 EUR mtl.
- Prämienerhöhung
- Jährliche automatische Prämienerhöhungen von 3 %, 4 % oder 5 % wählbar. Sonstige Prämienerhöhungen und -reduktionen sind möglich. Die Mindestprämie von 100 Euro monatlich darf nicht unterschritten werden.
- Prämienreduktion, - freistellung
- Prämienfreistellung ist nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich, sofern ein Fondsguthaben von mindestens 1 000 Euro vorhanden ist.
- Rückkauf
- Der Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben. Ein Rückkauf in den ersten 15 (bzw. 10) Jahren hat steuerliche Konsequenzen bei Verträgen mit Einmalerlag. Bei Entnahmen und beim Rückkauf während der ersten 15 Jahre wird ein Abzug von 2 % (maximal 250 Euro) vorgenommen.
Kosten
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