Swiss Life, InvestPlus (gezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 12 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Swiss Life International Services AG Zweigniederlassung Österreich
Tarif
InvestPlus
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2018
Vertriebsmöglichkeit
über Institution
Ablebensschutz
105% des Fondsguthabens
Fondsaufteilung
5 verschiedene Swiss Life Fonds
Maximale Laufzeit
Bis zum 75. Lebensjahr bei lfd. Prämienzahlung, bis zum 77. Labensjahr bei Einmalerlag
Mindestlaufzeit
15 Jahre, 10 Jahre wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages jeweils das 50. Lebensjahr vollendet haben.
Mindestprämie
100 EUR mtl.
Prämienerhöhung
Jährliche automatische Prämienerhöhungen von 3 %, 4 % oder 5 % wählbar. Sonstige Prämienerhöhungen und ­-reduktionen sind möglich. Die Mindestprämie von 100 Euro monatlich darf nicht unterschritten werden.
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung ist nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich, sofern ein Fondsguthaben von mindestens 1 000 Euro vorhanden ist.
Rückkauf
Der Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben. Ein Rückkauf in den ersten 15 (bzw. 10) Jahren hat steuerliche Konsequenzen bei Verträgen mit Einmalerlag. Bei Entnahmen und beim Rückkauf während der ersten 15 Jahre wird ein Abzug von 2 % (maximal 250 Euro) vorgenommen.
Shift / Switch
Jederzeit kostenlos möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. Avb Seite 13
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6,5% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Prämie
  • € 36,00Wert lt. Avb Seite 13
  • 1,6% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. Avb Seite 13
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,05% vom DepotwertWert lt. Avb Seite 13
Risikokosten
  • 0,4% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot
  • 0,4% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot

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