FWU Life Austria (Skandia), Life Time SFL Regular (2008 bis 2010, gezillmert)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 127 Fonds zur Auswahl.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Fondsauswahl
Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- FWU AG
- Tarif
- Life Time SFL Regular
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- 01.01.2008 bis 31.12.2010
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablebensschutz
- mind. 5% der Nettoprämiensumme
Kosten
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 7,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreArt. 7.4 AVB
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 7,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreArt. 7.4. AVB
- Verwaltungskosten Prämie
-
- € 10,25, nur während PrämienzahlungArt. 7.5. Stkk. per 2007 - Wertgesichert gem. Art. 7.5.
- 0,1% der Einmalerlagsprämie Netto vom 6. Jahr bis 10. JahrArt. 7.5. AVB
- 0,1% der Netto Prämiensumme Lfd. vom 6. Jahr bis 10. JahrArt. 7.5. AVB
- 0,3% der Einmalerlagsprämie Netto, nur Einmalerlag bis 5. Jahr (mind. € 60,00)Art. 7.5. AVB
- 0,4% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung bis 5. Jahr (mind. € 60,00)Art. 7.5. AVB
- Risikokosten
-
- 0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Art. 7.2 AVB; Keine Kostenangaben am Musterangebot aus 2008.
- 0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Art. 7.2 AVB; Keine Kostenangaben am Musterangebot aus 2008.
- Rückkaufabschlag
-
- 8,33% der Jahres Nettoprämie, max. € 200,00, bis 3 Jahre vor EndeArt. 10.2. Abschlag entspricht einer Monatsprämie.
Ich will provisionsfrei vorsorgen
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