FWU Life Austria (Skandia), SFG Skandia Lady`s First (2009, gezillmert)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 118 Fonds zur Auswahl.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
FWU AG
Tarif
SFG Skandia Lady`s First
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2009 bis 31.12.2009
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
mind. 10% der Nettoprämiensumme
Fondsaufteilung
3 Varianten: Smart Dolphin, Navigator und Acitve Mix; Garantiefonds und über 100 Fonds stehen zur Wahl
Mindestlaufzeit
empfohlen: 15 Jahre
Mindestprämie
mtl. € 50,-
Prämienerhöhung
möglich
Prämienreduktion, - freistellung
möglich
Rückkauf
lt. Bedingungen
Zuzahlungen
ab € 1.000,-

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 28 Jahre maximalArt. 9.4 AVB
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 7,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreArt. 9.4 AVB
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,3% der Netto Prämiensumme Lfd., 25 Jahre maximal bis 5. JahrArt. 9.05. AVB
  • 0,075% der Netto Prämiensumme Lfd., 25 Jahre maximal vom 6. JahrArt. 9.05. AVB
  • 0,3% der Einmalerlagsprämie Netto, 25 Jahre maximal bis 5. JahrArt. 9.05. AVB
  • € 25,36Stkk. per 2006 - Wertgesichert gem. Art. 9.10.
  • 0,075% der Einmalerlagsprämie Netto, 25 Jahre maximal vom 6. JahrArt. 9.05. AVB
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,37% vom DepotwertRisikokosten gem. Art. 9.02. AVB. Keine konkrete Angabe, daher anhand vorliegender Modellrechnung nachgerechnet!
Risikokosten
  • 0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Art. 9.02 AVB: Die Risikokosten sind Depotwertbezogen, daher unter siehe VWK Depotwert berechnet.
  • 0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Art. 9.02 AVB: Die Risikokosten sind Depotwertbezogen, daher unter siehe VWK Depotwert berechnet.
Rückkaufabschlag
  • 8,33% der Jahres Nettoprämie, nur laufende Zahlungen, bis zum 3. JahrArt. 12.3. Abschlag entspricht einer durchschnittlichen Monatsprämie.

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