FWU Life Austria (Skandia), SFD R02 Grand Select Vorsorgetarif (ungezillmert)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 117 Fonds zur Auswahl.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.
Fondsauswahl
Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung. Im Rahmen der Gewinnbeteiligung wird bei den meisten Fonds nur ein Teil der Kick-backs an dich weitergegeben. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen Kick-backs zur Gänze an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- FWU AG
- Tarif
- SFD R02 Grand Select Vorsorgetarif
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- ungezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2017
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablebensschutz
- Fondswert plus 5% vom Fondswert
- Entnahmen
- nach dem 1. Versicherungsjahr ohne zusätzliche Kosten möglich
- Fondsaufteilung
- über 140 Einzelfonds, 7 gemanagte Portfolios, 1 VermögensverwalterportfolioKombination bis zu 20 Fonds möglich, mind. 5% je Fonds
- Maximale Laufzeit
- 85. Lj.
- Mindestlaufzeit
- empfohlen: 15 Jahre
- Mindestprämie
- mtl. € 100,-, EE € 5.000,,-
- Prämienerhöhung
- möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- möglich
- Rententafelgarantie
- keine Angabe
- Rückkauf
- lt. Bedingungen
- Shift / Switch
- Täglich möglich
- Zuzahlungen
- ab € 1.000,-
Kosten
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 0% der Jahres Nettoprämie Lfd.Servicekosten, Wert lt. Musterangebot Seite 3
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 0% der Einmalerlagsprämie NettoServicekosten, Wert lt. Musterangebot Seite 3
- Verwaltungskosten Prämie
-
- € 48,00 vom 12. JahrStkk. sind Indexiert. Wert im Jahr 2012, Wert lt. Musterangebot Seite 3
- 3% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 3
- € 96,00 bis 11. JahrStkk. sind Indexiert. Wert im Jahr 2012, Wert lt. Musterangebot Seite 3
- 1% der Einmalerlagsprämie Netto vom 1. Jahr bis 1. JahrWert lt. Musterangebot Seite 3
- Verwaltungskosten Depotwert
-
- 1% vom DepotwertServicekosten, Wert lt. Musterangebot Seite 3
- 0,55% vom DepotwertVWK, Wert lt. Musterangebot Seite 3
- Risikokosten
-
- 3,02% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 16
- 3,02% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 16
- Zusatzgewinnbeteiligung
-
- 0,69%Laut Produktanbieter: Die Höhe der weitergegebenen Bestandsprovisionen variiert je Kalenderjahr und bemisst sich anhand des Durchschnittssatzes der investierten Fonds unseres gesamten Vertragsbestandes im jeweiligen Vorjahr. Siehe dazu Bedingungen, Punkt 6.5. Für das Jahr 2017 kann man einheitlich 0,69% heranziehen (Wert lt. Musterangebot Seite 16)
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