Ergo, Ergo fürs Leben 82318/20041- laufende Zahlung (gezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 79 Fonds zur Auswahl.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
ERGO Versicherung AG
Tarif
Ergo fürs Leben 82318/20041- laufende Zahlung
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.10.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
Ja, 30%-150% der Nettoprämiensumme bei laufender Prämienzahlung
Entnahmen
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Garantiezins
0% betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
Gesamtzinserwartung aktuell
2,15% (2020) betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
Maximale Laufzeit
bis zum 80. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
35 EUR monatlich
Prämienerhöhung
Jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Rückkauf
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Shift / Switch
Einmal pro Kalendermonat zum jeweiligen Monatsultimo möglich. Jede weitere Änderung kostenpflichtig
Zuzahlungen
Jederzeit ab EUR 2500 möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 30 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 49
Verwaltungskosten Prämie
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur während Prämienfrei (mind. € 18,00 / max. € 42,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 0,15% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienfrei, 30 Jahre maximal (mind. € 18,00 / max. € 42,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 0,15% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienzahlung, 30 Jahre maximal (mind. € 30,00 / max. € 60,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur während Prämienzahlung (mind. € 30,00 / max. € 60,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 38
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,1% vom DepotwertWert lt. Musterangebot S.6
Risikokosten
  • € 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat! Wert lt. Musterangebot Seite 38
  • 1,8% der Jahres Bruttoprämie Lfd., bis 5 Jahre vor EndeEntfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!, Wert lt. Musterangebot Seite 38
  • 0,43% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite ab 6% (bis 20 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Mann 45J, LZ 20J, 200 mtl., 2% Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 6%
  • 0,36% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite ab 6% (ab 21 Jahre bis 30 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Mann 35J, LZ 30J, 100 mtl., Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 6%
  • 0,47% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite von 0% bis 2,99% (bis 20 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Mann 45J, LZ 20J, 200 mtl., 0% Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 0%
  • 0,34% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite ab 6% (ab 31 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Frau 20J, LZ 45J, 50 mtl., 5% Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 6%
  • 0,45% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite von 3% bis 5,99% (bis 20 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Mann 45J, LZ 20J, 200 mtl., Seite 11. bei Wertentwicklung Investmentfonds 3%
  • 0,4% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 21 Jahre bis 30 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Mann 35J, LZ 30J, 100 mtl., Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 0%
  • 0,35% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite von 3% bis 5,99% (ab 31 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Frau 20J, LZ 45J, 50 mtl., 5% Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 3%
  • 0,37% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 31 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Frau 20J, LZ 45J, 50 mtl., 5% Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 0%
  • 0,38% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite von 3% bis 5,99% (ab 21 Jahre bis 30 Jahre Laufzeit)Risikokosten lt. Musterangebot Seite 10. bei Wertentwicklung Investmentfonds 3%
Rückkaufabschlag
  • 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 54

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 30 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 49
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre
Verwaltungskosten Prämie
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur während Prämienzahlung (mind. € 30,00 / max. € 60,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 0,15% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienfrei, 30 Jahre maximal (mind. € 18,00 / max. € 42,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 38
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur während Prämienfrei (mind. € 18,00 / max. € 42,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
  • 0,15% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienzahlung, 30 Jahre maximal (mind. € 30,00 / max. € 60,00)Wert lt. Musterangebot Seite 46
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,1% vom DepotwertWert lt. Musterangebot S.6
Risikokosten
  • 1,8% der Jahres Bruttoprämie Lfd., bis 5 Jahre vor Ende, nur während PrämienzahlungEntfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!
  • € 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat!
  • 0,32% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 31 Jahre Laufzeit)Risikokosten der Stammversicherung lt. Musterangebot Frau 20J, LZ 45J, 50 EUR mtl.
  • 0,38% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 21 Jahre bis 30 Jahre Laufzeit)Risikokosten der Stammversicherung lt. Musterangebot
  • 0,45% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (bis 20 Jahre Laufzeit)Risikokosten der Stammversicherung lt. Musterangebot Mann 45J, LZ 20J, 200 EUR mtl.
Rückkaufabschlag
  • 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 54

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