Continentale, LifeLine Invest Fonds Rente Tarif FR3 (2015 bis 2017, gezillmert)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 79 Fonds zur Auswahl. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Fondsauswahl
Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung. Im Rahmen der Gewinnbeteiligung wird bei den meisten Fonds nur ein Teil der Kick-backs an dich weitergegeben. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen Kick-backs zur Gänze an dich retourniert werden.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- Continentale Assekuranz Service GmbH
- Tarif
- LifeLine Invest Fonds Rente Tarif FR3
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- 01.01.2015 bis 31.12.2017
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablebensschutz
- Todo
- Entnahmen
- 1x im Kalenderjahr möglich und nur wenn mindestens €1000 entnommen werden und €3000 gebildetes Kapital verbleiben
- Fondsaufteilung
- 80 Aktien-,Renten-,Misch- und Dachfonds wählbar
- Mindestlaufzeit
- Todo
- Mindestprämie
- Todo
- Prämienreduktion, - freistellung
- Prämienfreistellung lt. Musterangebot möglich, auch befristet von bis zu 36 Monaten möglich
- Rückkauf
- Lt. Angebot möglich
- Shift / Switch
- Lt. Angebot innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen bis zu sechsmal möglich
- Zuzahlungen
- Bis zu 2 Sonderzahlungen je Kalenderjahr möglich
Kosten
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 2,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 78
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 1,4% der Einmalerlagsprämie NettoVerwaltungskosten EE, einmalig 1,4 % des Einmalbeitrags lt. Musterangebot Seite 78
- 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 78
- Verwaltungskosten Prämie
-
- 4,4% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. Musterangebot Seite 78
- 0,28% der Ausstehende Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. Musterangebot Seite 78
- € 12,00Wert lt. Musterangebot Seite 78
- Verwaltungskosten Depotwert
-
- 0,24% der Einmalerlagsprämie Netto
- Risikokosten
-
- 0,08% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot EE Seite 23
- 0,08% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 23
- Rückkaufabschlag
-
- 0% vom Depotwert, € 60,00 FixbetragWert lt. Musterangebot Seite 79
- Zusatzgewinnbeteiligung
-
- 0,36%Wert lt. Musterangebot Seite 78
- 3,5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite ab 4%Errechneter Wert lt. Musterangebot
- 5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite bis 1,99%Errechneter Wert lt. Musterangebot
- 4,5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite von 2% bis 3,99%Errechneter Wert lt. Musterangebot
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