Continentale, LifeLine Invest Fonds Rente Tarif FR3 (2015 bis 2017, gezillmert)

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fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 79 Fonds zur Auswahl. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung. Im Rahmen der Gewinnbeteiligung wird bei den meisten Fonds nur ein Teil der Kick-backs an dich weitergegeben. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen Kick-backs zur Gänze an dich retourniert werden.

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Produktdetails

Gesellschaft
Continentale Assekuranz Service GmbH
Tarif
LifeLine Invest Fonds Rente Tarif FR3
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
01.01.2015 bis 31.12.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
Todo
Entnahmen
1x im Kalenderjahr möglich und nur wenn mindestens €1000 entnommen werden und €3000 gebildetes Kapital verbleiben
Fondsaufteilung
80 Aktien-,Renten-,Misch- und Dachfonds wählbar
Mindestlaufzeit
Todo
Mindestprämie
Todo
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung lt. Musterangebot möglich, auch befristet von bis zu 36 Monaten möglich
Rückkauf
Lt. Angebot möglich
Shift / Switch
Lt. Angebot innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen bis zu sechsmal möglich
Zuzahlungen
Bis zu 2 Sonderzahlungen je Kalenderjahr möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 2,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 78
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 78
  • 1,4% der Einmalerlagsprämie NettoVerwaltungskosten EE, einmalig 1,4 % des Einmalbeitrags lt. Musterangebot Seite 78
Verwaltungskosten Prämie
  • 4,4% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. Musterangebot Seite 78
  • € 12,00Wert lt. Musterangebot Seite 78
  • 0,28% der Ausstehende Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. Musterangebot Seite 78
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,24% der Einmalerlagsprämie Netto
Risikokosten
  • 0,08% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 23
  • 0,08% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot EE Seite 23
Rückkaufabschlag
  • 0% vom Depotwert, € 60,00 FixbetragWert lt. Musterangebot Seite 79
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 0,36%Wert lt. Musterangebot Seite 78
  • 5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite bis 1,99%Errechneter Wert lt. Musterangebot
  • 3,5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite ab 4%Errechneter Wert lt. Musterangebot
  • 4,5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite von 2% bis 3,99%Errechneter Wert lt. Musterangebot

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