Standard Life, Maxxellence Invest Tarif N provisionsfrei

90

fynup Bewertung: Exzellent

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung eignet sich als Altersvorsorge, Kindervorsorge oder zum generellen Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren.

Daumen hoch Günstig und steuereffizient

Diese provisionsfreie Fondspolizze ist im Vergleich besonders günstig. Mit zunehmender Laufzeit und steigendem Aktien-Anteil vergrößert sich der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Kosten und Steuern bleibt beim gleichen Risiko mehr Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 104 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese teilgezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
Tarif
Maxxellence Invest Tarif N
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
teilgezillmert
Provisionsfrei
Ja
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 16.06.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
ja gemäß §3 AVB
Entnahmen
laut §32 AVB möglich
Fondsaufteilung
Bis zu 109 Investmentfonds und hauseigene Fonds,bis zu 10 Fonds/Polizze möglich (mindestens 1% Anteil je Anlage)
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
bis zum 85.LJ
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
50 EUR monatlich
Prämienerhöhung
laut AVB §18 möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung möglich
Rückkauf
laut § 30 AVB möglich
Shift / Switch
kostenlos und jederzeit nach Anmeldung möglich
Zuzahlungen
laut §29 AVB möglich, Nach Vertragsbeginn einmal im Monat mindestens 500 Euro, maximal 1.000.000 Euro (maximal jedoch bis zur bei Vertragsbeginn vereinbarten Beitragssumme (exkl. Versicherungssteuer)

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 1,8% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. AVB S.64
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 0,8% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. AVB Anhang §2 S.90
Verwaltungskosten Prämie
  • € 60,00, nur laufende ZahlungenBeitragsunabhängige Verwaltungskosten. Wert lt. AVB S.64
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,3% vom DepotwertBeitragsunabhängige Verwaltungskosten. Wert lt. AVB S.64
Risikokosten
  • 0,42% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 1,99% (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)Risikokosten, Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj. und 0% Rendite
  • 0,82% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 1,99% (ab 40 Jahre Laufzeit)Risikokosten, Wert kann sich ändern, berechnet für einen 50 Euro Sparplan und Laufzeit 45 Jahre bei Abschluss im 20. Lj. und 0% Rendite
  • 0,26% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 1,99% (bis 20 Jahre Laufzeit)Risikokosten, Wert kann sich ändern, berechnet für einen 200 Euro Sparplan und Laufzeit 20 Jahre bei Abschluss im 45. Lj. und 0% Rendite

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