Standard Life, Maxxellence Invest - Tarif MA (2016 bis 2020, gezillmert)

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fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 120 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
Tarif
Maxxellence Invest - Tarif MA
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2016 bis 15.06.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
ja gemäß §3 AVB
Entnahmen
laut AVB §31 möglich
Fondsaufteilung
Bis zu 60 Investmentfonds und hauseigene Fonds
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
bis zum 85.LJ
Mindestlaufzeit
15 Jahre
Mindestprämie
50 EUR monatlich, 10000 EUR bei Einmalerlag
Prämienerhöhung
laut AVB §18 möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung möglich laut §32 AVB
Rückkauf
laut § 30 AVB möglich
Shift / Switch
kostenlos und jederzeit nach Anmeldung möglich
Zuzahlungen
laut AVB §29 möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 3,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (bis € 24.999,99)Limits beziehen sich auf die Nettoprämie.
  • 4,3% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (ab € 100.000,00)Limits beziehen sich auf die Nettoprämie.
  • 4,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (ab € 25.000,00 bis € 99.999,99)Limits beziehen sich auf die Nettoprämie.
Verwaltungskosten Prämie
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen
  • € 30,00, nur Einmalerlag
  • € 60,00, nur laufende ZahlungenBeitragsunabhängige Verwaltungskosten
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,48% vom DepotwertBeitragsunabhängige Verwaltungskosten
Risikokosten
  • 1,32% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 1,99%Wert bei 0% Rendite und GARS, bei Fremdfonds auf 2,35% ändern.
  • 0,8% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite ab 2%Vorbelegter Wert bei 4% Angebotsrendite und Musterangebot. Kann überschrieben werden.
  • 1,32% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 1,99%Wert bei 0% Rendite und GARS, bei Fremdfonds auf 2,35% ändern.
  • 0,8% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 2%Vorbelegter Wert bei 4% Angebotsrendite und Musterangebot. Kann überschrieben werden.

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