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fynup Bewertung: Exzellent

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung eignet sich als Altersvorsorge, Kindervorsorge oder zum generellen Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Günstig und steuereffizient

Diese provisionsfreie Fondspolizze ist im Vergleich besonders günstig. Mit zunehmender Laufzeit und steigendem Aktien-Anteil vergrößert sich der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Kosten und Steuern bleibt beim gleichen Risiko mehr Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds entweder in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen oder Kick-backs an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 21 Fonds zur Auswahl.

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Produktdetails

Gesellschaft
APK Pensionskasse AG
Tarif
Premiumtarif
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
ungezillmert
Provisionsfrei
Ja
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.01.2014
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
nein
Entnahmen
jederzeit, auch im ersten Jahr, mind. € 500,- müssen im Vertrag verbleiben, Dauer ca. 8 Tage.
Fondsaufteilung
in 1% Schritten möglich, keine Maximierung (Sinnhaftigkeit beachten). Zur Auswahl stehen 11 Einzelfonds und 11 APK Mixe.
Fondsübertragung in WPD
Nicht möglich
Maximale Laufzeit
unbegrenzt, kein Endalter, keine maximale Laufzeit!
Mindestlaufzeit
keine Mindestlaufzeit, maximal flexibel (Sinnhaftigkeit beachten)
Mindestprämie
€ 25 pro lfd. Zahlung (mtl., viertelj., halbj., jährlich), EE € 500,-
Prämienerhöhung
jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
jederzeit möglich
Rententafelgarantie
nein
Rückkauf
laut Bedingungen max. 4 Wochen; Praxis per 06/2016: 8 Tage
Shift / Switch
1x Jahr kostenfrei, mit Kosten (0,5% vom Deckungskapital) so oft man will
Zuzahlungen
ohne Antrag mind. € 500,-, ohne Obergrenze (auf Steuersituation achten!)

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 2,5% der Jahres NettoprämieSolvabilitätskosten von 1% sind hier inkludiert!
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 2,5% der Einmalerlagsprämie NettoSolvabilitätskosten von 1% sind hier inkludiert!
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,9% vom Depotwert
Rückkaufabschlag
  • 0,5% vom Depotwert, mind. € 31,87

Mögliche Fonds

Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.

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