PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Eingeschränkte Fonds/ETFs
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 5 Fonds zur Auswahl.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- YOUPLUS Assurance AG
- Tarif
- OPUS 21
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2024
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablebensschutz
- 105 % des Fondswertes
- Entnahmen
- nach dem 1. Versicherungsjahr möglich. Verbleibender Fondswert muss 1.000 Euro betragen.
- Fondsaufteilung
- Auswahl von über 60 Fonds individuell (Opus 21 Individuell Modell - Max. 10 Fonds und mind. 10%/Fonds) und/oder und 3 Portfolios mit individueller, zielorientierter Überwachung (Opus 21 Signal Modell)
- Fondsübertragung in WPD
- Nicht möglich
- Fondswechsel
- 2 Fondswechsel (Shift oder Switch) kostenfrei, danach 50 Euro pro Fondswechsel gem. Pkt. 7.6. bzw. laut Gebührenblatt Lebensversicherung
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 85. Lebensjahr, maximal 50 Jahre, wobei eine Verlängerung mit mind. 5 Jahre möglich ist. Siehe Pkt. 13.
- Mindestlaufzeit
- 10 Jahre
- Mindestprämie
- € 50 monatlich
- Prämienerhöhung
- jederzeit möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- jederzeit zum Ende des Versicherungsjahres, mit 1-Monatsfrist zur nächsten Prämienfälligkeit. Mindestwert bei Freistellung 1.000 Euro
- Rückkauf
- erstmalig zum Ende des 1. Versicherungsjahres und danach mit 14-Tagesfrist auf die nächste Prämienfälligkeit gem. Pkt. 10.1.
- Zuzahlungen
- Nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres und bis zu 5 Jahre vor Ende der Prämienzahlungsdauer. Mindestbetrag 1.000 Euro. Ab 10.000 Euro ist eine Cost-Average-Strategie für 3 bis 36 Monate möglich, siehe Pkt. 12.2
Kosten
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