Wüstenrot, EFS-Wüstenrot FirstClassInvest-Konzept (2017, gezillmert)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 3 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Bausparkasse Wüstenrot AG
Tarif
EFS-Wüstenrot FirstClassInvest-Konzept
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2017 bis 31.12.2017
Vertriebsmöglichkeit
über Institution
Ablebensschutz
JA
Entnahmen
§7a: bei lfd. Beiträgen in Summe bis zu 90% der Deckungsrückstellung möglich, Deckungsrückstellung € 1.000 muss mind. verbleiben.
Garantiezins
0%
Gesamtzinserwartung aktuell
2017: 2,5%
Rückkauf
drei Monatsfrist während des Jahres oder auf den Schluss des lfd. VJ.
Shift / Switch
nicht möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,1% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalWert lt. Musterpolizze Seite 8 , maximal 250 % der JNP
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6,1% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterpolizze Seite 8
Verwaltungskosten Prämie
  • € 39,00Wert lt. Musterpolizze Seite 8
  • 3,7% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur während PrämienzahlungWert lt. Musterpolizze Seite 8
  • 3,7% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,5% vom Depotwertmaximal 0,5 % von der Deckungsrückstellung der fondsgebundenen Veranlagung lt. Musterpolizze Seite 8
Risikokosten
  • 0,42% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)
  • 0,42% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterpolizze Seite 9
Rückkaufabschlag
  • 5% vom Depotwert, bis zum 3. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 3,5% vom Depotwert vom 6. Jahr bis 6. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende vom 7. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 4,5% vom Depotwert vom 4. Jahr bis 4. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 4% vom Depotwert vom 5. Jahr bis 5. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,1% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalWert lt. Musterpolizze Seite 8 , maximal 250 % der JNP
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6,1% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterpolizze Seite 8
Verwaltungskosten Prämie
  • 3,7% der Einmalerlagsprämie Netto
  • 3,7% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur während PrämienzahlungWert lt. Musterpolizze Seite 8
  • € 39,00Wert lt. Musterpolizze Seite 8
Risikokosten
  • 0,42% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)
  • 0,42% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterpolizze Seite 9
Rückkaufabschlag
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende vom 7. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 5% vom Depotwert, bis zum 3. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 4,5% vom Depotwert vom 4. Jahr bis 4. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 4% vom Depotwert vom 5. Jahr bis 5. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13
  • 3,5% vom Depotwert vom 6. Jahr bis 6. JahrWert lt. Musterpoliizze Seite 13

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