Uniqa, FlexSolution Z05U (2016 bis 2017, gezillmert)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Große Fondsauswahl

Es steht eine große Fondspalette von ca. 184 Fonds zur Auswahl.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
UNIQA Österreich Versicherungen AG
Tarif
FlexSolution Z05U
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.11.2016 bis 31.12.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich 5% der NPS
Entnahmen
Laut §12AVB möglich
Fondsaufteilung
große Auswahl, bis zu 10 Fonds kombinierbar
Prämienerhöhung
Laufende Erhöhungen (Aufstockungen) sind in beliebiger Höhe** (auch unterjährig) möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Laut §13 AVB Prämienfreistellung möglich
Rückkauf
Laut §12 AVB möglich
Shift / Switch
Laut §7 AVB möglich
Zuzahlungen
ab €1.000 möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6,9% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximal
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6,9% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximal
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,25% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienzahlung, 35 Jahre maximal
  • € 18,00
  • 0,25% der Einmalerlagsprämie Netto, nur während Prämienzahlung, 35 Jahre maximal
Risikokosten
  • 0,74% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)laut Musterangebot, Seite 3 (bei 0% Performance)
  • 0,74% der Jahres Bruttoprämie Lfd.laut Musterangebot, Seite 3 (bei 0% Performance)
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 10,59% Gesamtkosten lt. Angebot (zu 100% berücksichtigt)Die in den Modellrechnungen angeführten Kosten sind wesentlich geringer (meist ca. 30%) als die möglichen Gesamtkosten. Beide Werte variieren mit unterschiedlichen Berechnungen. Eingestellte Werte beziehen sich auf das Musterangebot (30 J. LZ, mtl. €100): Gesamtkosten lt. Angebot S. 6: 15,35% der BPS, laut Kostentabelle S. 3: 10,59% der BPS., Differenz 4,76% der BPS oder ca.31% Wert kann unter Einstellungen angepasst werden!

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6,9% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximal
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6,9% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximal
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,25% der Einmalerlagsprämie Netto, nur während Prämienzahlung
  • 0,25% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienzahlung, 35 Jahre maximal
  • € 18,00
Risikokosten
  • 0,74% der Jahres Bruttoprämie Lfd.laut Musterangebot, Seite 3 (bei 0% Performance)
  • 0,74% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 10,59% Gesamtkosten lt. Angebot (zu 100% berücksichtigt)Die in den Modellrechnungen angeführten Kosten sind wesentlich geringer (meist ca. 30%) als die möglichen Gesamtkosten. Beide Werte variieren mit unterschiedlichen Berechnungen. Eingestellte Werte beziehen sich auf das Musterangebot (30 J. LZ, mtl. €100): Gesamtkosten lt. Angebot S. 6: 15,35% der BPS, laut Kostentabelle S. 3: 10,59% der BPS., Differenz 4,76% der BPS oder ca.31% Wert kann unter Einstellungen angepasst werden!

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