Uniqa, Flex Solution FLXU (2016 bis 2017, teilgezillmert)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 147 Fonds zur Auswahl.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese teilgezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Fondsauswahl
Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- UNIQA Österreich Versicherungen AG
- Tarif
- Flex Solution FLXU
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- teilgezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- 01.11.2016 bis 31.12.2017
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich 5% der NPS
- Entnahmen
- Laut §12 AVB möglich
- Fondsaufteilung
- bis zu 200 Fonds bzw. Portfeuilles
- Prämienreduktion, - freistellung
- Laut §12 AVB Prämienfreistellung möglich
- Rückkauf
- Laut §12 AVB möglich
- Shift / Switch
- Laut §7 AVB möglich
- Zuzahlungen
- Laut §8 AVB möglich
Kosten
KOSTEN FONDS
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 1,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximal
- 0,17% der Netto Prämiensumme Lfd., 35 Jahre maximal
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 5% der Einmalerlagsprämie Netto
- 1,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre
- Verwaltungskosten Prämie
-
- 0,17% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienzahlung
- € 30,00, nur während Prämienzahlung
- 0,17% der Einmalerlagsprämie Netto, nur während Prämienzahlung
- € 24,00, nur während Prämienfrei
- Risikokosten
-
- 0,74% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot S 3 (bei 0% Performance).
- 0,74% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot S 3 (bei 0% Performance).
- Zusatzgewinnbeteiligung
-
- 12,01% Gesamtkosten lt. Angebot (zu 100% berücksichtigt)Die maximalen Gesamtkosten betragen 13,75% der BPS lt. Musterangebot Seite 6: lt. Kostentabelle S. 3 vom Musterangbot werden aktuell lediglich 12,01% der BPS verrechnet. Die Differenz von 1,74% der BPS wird als Kostengewinn angenommen und berechnet. Dieser Wert kann variieren und unter Einstellungen angepasst werden!
KOSTEN DECKUNGSSTOCK
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 1,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximal
- 0,17% der Netto Prämiensumme Lfd., 35 Jahre maximal
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 5% der Einmalerlagsprämie Netto
- 1,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre
- Verwaltungskosten Prämie
-
- 0,17% der Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienzahlung
- 0,17% der Einmalerlagsprämie Netto, nur während Prämienzahlung
- € 24,00, nur während Prämienfrei
- € 30,00, nur während Prämienzahlung
- Risikokosten
-
- 0,74% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot S 3 (bei 0% Performance).
- 0,74% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot S 3 (bei 0% Performance).
- Zusatzgewinnbeteiligung
-
- 12,01% Gesamtkosten lt. Angebot (zu 100% berücksichtigt)Die maximalen Gesamtkosten betragen 13,75% der BPS lt. Musterangebot Seite 6: lt. Kostentabelle S. 3 vom Musterangbot werden aktuell lediglich 12,01% der BPS verrechnet. Die Differenz von 1,74% der BPS wird als Kostengewinn angenommen und berechnet. Dieser Wert kann variieren und unter Einstellungen angepasst werden!
