Raiffeisen Versicherung, Raiffeisen FondsPension R2R_HV_201806 (ungezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 8 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
UNIQA Österreich Versicherungen AG
Tarif
Raiffeisen FondsPension R2R_HV_201806
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
ungezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.06.2018
Vertriebsmöglichkeit
über Institution
Ablebensschutz
nein, aber ein Risiko-Zusatztarif muss eingeschlossen werden. Hier ist die PensionsgarantiePlus eingerechnet.
Entnahmen
Teilrückkauf mindestens 1000 EUR, Depotwert darf 1000 EUR nicht unterschreiten, jederzeit zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit einmonatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres
Fondsaufteilung
4 Raiffeisen Fonds
Maximale Laufzeit
bis zum 75. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
monatlich 50 EUR
Prämienerhöhung
lt. AVB möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung lt. AVB möglich, Prämienreduzierung lt. AVB möglich (50 EUR mtl. Minimum)
Rückkauf
Jederzeit zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit einmonatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres
Shift / Switch
einmal pro Monat kostenfrei
Zuzahlungen
maximal einmal pro Monat mind. 1.000 EUR

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Lt. Musterangebot Seite 9
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 3,5% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,6% vom DepotwertAVB § 5.5 (Anteil VWK)
  • 0,2% vom DepotwertAVB § 5.5 (Anteil Service)
Risikokosten
  • 2,29% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Errechneter Wert lt. Musterangebot. Kosten für obligatorischen Zusatztarif PensionsgarantiePlus. Der Wert ist abhängig von der Vertragslaufzeit und kann daher abweichen.
  • 2,29% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Errechneter Wert lt. Musterangebot Einmalerlag € 10.000, LZ 30 Jahre. Kosten für obligatorischen Zusatztarif PensionsgarantiePlus. Der Wert ist abhängig von der Vertragslaufzeit und kann daher abweichen.

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