Oberösterreichische Versicherung, Flexibel Rente (2017, teilgezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese teilgezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 15 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Oberösterreichische Versicherung AG
Tarif
Flexibel Rente
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
teilgezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2017 bis 31.12.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Entnahmen
Nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres mit einmonatiger Frist möglich. Bei teilweisem Rückkauf darf die verbleibende Deckungsrückstellung EUR 240,– pro Veranlagungskategorie nicht unterschreiten. Der Mindestbetrag für eine teilweise Kündigung beträgt EUR 3.000,–.
Garantiezins
0,5% des KLV Anteils
Maximale Laufzeit
Bis zum 75. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
5 Jahre
Mindestprämie
25 EUR mtl.
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienreduktion nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Die verbleibende Prämie darf EUR 25,– mtl. nicht unterschreiten.
Rückkauf
Nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres mit einmonatiger Frist möglich. Rückkaufsabschlag: 5 % der Deckungsrückstellung, dieser entfällt wenn der Vertrag mindestens 10 Jahre bestanden hat und die versicherte Person das 55. Lebensjahr vollendet hat.
Zuzahlungen
Sind gemäß der gesetzlichen Bestimmungen sowie der Annahmerichtlinien der OÖV zur nächsten Prämienfälligkeit möglich. Aktuelle Regelung (Stand 2016): Ab EUR 500,– bis maximal 10.000,– pro Kunde möglich.

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 6
  • 1% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 6
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 6
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,05% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen (mind. € 6,00)Wert lt. Musterangebot Seite 6
  • 0,05% der Einmalerlagsprämie Netto, nur EinmalerlagWert lt. Musterangebot Seite 6
Risikokosten
  • 0,08% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 7
  • 0,08% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 7
Rückkaufabschlag
  • 5% vom Depotwert, bis zum 10. JahrACHTUNG: RK Abschlag entfällt nach dem 10 Jahr nur wenn der VN auch das 55. Lj. vollendet hat! Wert lt. Musterangebot Seite 6

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 1% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 6
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 6
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 6
Verwaltungskosten Prämie
  • € 24,00, nur laufende ZahlungenWert lt. Musterangebot Seite 6
  • 0,05% der Einmalerlagsprämie Netto, nur EinmalerlagWert lt. Musterangebot Seite 6
  • 0,05% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen (mind. € 6,00)Wert lt. Musterangebot Seite 6
Risikokosten
  • 0,08% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 7
  • 0,08% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 7
Rückkaufabschlag
  • 5% vom Depotwert, bis zum 10. JahrACHTUNG: RK Abschlag entfällt nach dem 10 Jahr nur wenn der VN auch das 55. Lj. vollendet hat! Wert lt. Musterangebot Seite 6

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