Helvetia, Clevesto Platinum, FLV17P - laufende Zahlung (gezillmert)

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Große Fondsauswahl

Es steht eine große Fondspalette von ca. 226 Fonds zur Auswahl. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung. Im Rahmen der Gewinnbeteiligung wird bei den meisten Fonds nur ein Teil der Kick-backs an dich weitergegeben. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen Kick-backs zur Gänze an dich retourniert werden.

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Produktdetails

Gesellschaft
Helvetia Versicherungen AG
Tarif
Clevesto Platinum, FLV17P - laufende Zahlung
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
110% des vorhandenen Vertragswertes, mindestens € 3.600,-
Entnahmen
Lt. §9 AVB müssen bei Teilrückkäufen mind. € 1.000,- im Vertrag verbleiben, die Auszahlung des Rückkaufswertes / Entnahmewertes erfolgt aufgrund der Kursermittlung ca. 10 Tage nach dem vom Versicherungsunternehmen bekannt gegebenen Teil- Kündigungstermins.
Fondsaufteilung
Auswahl aus über 180 Fonds, davon 23 ETFs, sowie 5 gemanagten Portfolios und einem Deckungsstock möglich. Pro Polizze können bis zu 15 verschiedene Veranlagungen (mindestens 10% Anteil je Anlage) ausgewählt werden.
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
Maximale Zahldauer: 50 Jahre
Mindestlaufzeit
5 Jahre
Mindestprämie
€ 50,- monatlich
Prämienerhöhung
jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §10 AVB jederzeit möglich zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
Rückkauf
Lt. §9 AVB jederzeit möglich zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
Shift / Switch
Die Aufteilung der Prämien sowie die Umverteilung des Fondsguthabens auf die Fonds sind jederzeit veränderbar - 12 mal jährlich kostenlos
verkürzte Prämienzahlungsdauer möglich
Ja
Zuzahlungen
Lt. §8 AVB während der Prämienzahlungsdauer möglich,ab € 1.000 zu jedem Ersten und 15. im Monat ohne Antrag.Die Summe aller Zuzahlungen darf die bei Abschluss des Vertrages beantragte Prämiensumme der Hauptversicherung nicht überschreiten.

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 36 Jahre maximalWert Lt. AVB §6 (3) , maximiert mit 2,45 fachen der JBP (=ca. 36,4 Jahre)
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. AVB §6 (3)
Verwaltungskosten Prämie
  • 2,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 150.000,00 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 4% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 60.000,00 bis € 149.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 15.000,00 bis € 29.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 5,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (bis € 14.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 4,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 30.000,00 bis € 59.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 2% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienzahlungWert lt. AVB §6 (4)
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,144% vom Depotwert, nur während PrämienzahlungRisikokosten, Wert lt. Musterangebot. S.13
  • 0,3% vom Depotwert, nur während PrämienfreiWert lt. AVB § 6 (5)
Risikokosten
  • 0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Risikokosten werden vom Depotwert berechnet.
Rückkaufabschlag
  • 0% vom Depotwert, € 50,00 Fixbetrag, bis zum 5. JahrWert lt. AVB § 9 (3)
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 0,3%Wert lt. Musterangebot Seite 7 Auszug aus den AVB (Besondere Vertragsbeilage Nr. 901690 - Stand 02/2019) § 21: Die Gewinne dieses Tarifes setzen sich aus dem Zins- und Kostengewinn zusammen. Die Aufteilung der erzielten Gewinne erfolgt über Gewinn- und Abrechnungsverbände, in denen alle gleichartigen Versicherungsverträge zusammengefasst sind. Diese Aufteilung erfolgt nach Grundlagen, die von der Finanzmarktaufsicht bekannt gegeben wurden. Nach Abschluss eines jeden Geschäftsjahres werden die auf die anspruchsberechtigten Versicherungsverträge im folgenden Geschäftsjahr entfallenden Gewinnanteile (Kostengewinn, evtl. Zinsgewinn sowie die gestaffelte Gewinnbeteiligung des Sicherungskontos) festgesetzt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. In einzelnen Versicherungsjahren, insbesondere im ersten Versicherungsjahr, kann eine Zuteilung von Gewinnen entfallen, wenn dies sachlich gerechtfertigt ist.

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 36 Jahre maximalAbweichung der Maximierung: Lt. Bedingungen maximiert mit 2,45 fachen der JBP (=ca. 36,4 Jahre)
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Prämie
  • 2% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienzahlungWert lt. AVB §6 (4)
  • 4,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 30.000,00 bis € 59.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 15.000,00 bis € 29.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 2,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 150.000,00 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 5,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (bis € 14.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
  • 4% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (von € 60.000,00 bis € 149.999,99 der Netto Prämiensumme Lfd.) (mind. € 3,50)Wert lt. AVB §6 (5)
Verwaltungskosten Depotwert
  • 1,2% vom DepotwertWert lt. AVB § 6 (7), Kosten für Sicherungskonto
  • 0,144% vom DepotwertRisikokosten lt. Musterangebot S. 13
  • 0,3% vom Depotwert, nur während PrämienfreiWert lt. AVB § 6 (5)
Risikokosten
  • 0% der Jahres NettoprämieRisikokosten werden vom Depotwert berechnet.
Rückkaufabschlag
  • 0% vom Depotwert, € 50,00 Fixbetrag, bis zum 5. JahrWert lt. AVB § 9 (3)
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 0,3%Wert lt. Musterangebot Seite 7 Auszug aus den AVB (Besondere Vertragsbeilage Nr. 901690 - Stand 02/2019) § 21: Die Gewinne dieses Tarifes setzen sich aus dem Zins- und Kostengewinn zusammen. Die Aufteilung der erzielten Gewinne erfolgt über Gewinn- und Abrechnungsverbände, in denen alle gleichartigen Versicherungsverträge zusammengefasst sind. Diese Aufteilung erfolgt nach Grundlagen, die von der Finanzmarktaufsicht bekannt gegeben wurden. Nach Abschluss eines jeden Geschäftsjahres werden die auf die anspruchsberechtigten Versicherungsverträge im folgenden Geschäftsjahr entfallenden Gewinnanteile (Kostengewinn, evtl. Zinsgewinn sowie die gestaffelte Gewinnbeteiligung des Sicherungskontos) festgesetzt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. In einzelnen Versicherungsjahren, insbesondere im ersten Versicherungsjahr, kann eine Zuteilung von Gewinnen entfallen, wenn dies sachlich gerechtfertigt ist.

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