Helvetia, CleVesto Fondssparplan FLV13F (ungezillmert)

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Große Fondsauswahl

Es steht eine große Fondspalette von ca. 226 Fonds zur Auswahl. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden.

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Produktdetails

Gesellschaft
Helvetia Versicherungen AG
Tarif
CleVesto Fondssparplan FLV13F
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
ungezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.01.2013
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
105% des vorhandenen Vertragswertes
Entnahmen
Lt. §9 AVB müssen bei Teilrückkäufen mind. € 1.000,- im Vertrag verbleiben, die Auszahlung des Rückkaufswertes / Entnahmewertes erfolgt aufgrund der Kursermittlung ca. 10 Tage nach dem vom Versicherungsunternehmen bekannt gegebenen Teil- Kündigungstermins.
Fondsaufteilung
Auswahl aus über 180 Fonds, davon 23 ETFs, sowie 5 gemanagten Portfolios und einem Deckungsstock möglich. Pro Polizze können bis zu 10 verschiedene Veranlagungen (mindestens 10% Anteil je Anlage) ausgewählt werden.
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
Bis zum 85. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
5 Jahre
Mindestprämie
€ 25,-
Prämienerhöhung
Jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §10 AVB jederzeit möglich zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, - innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
Rückkauf
Lt. §9 AVB jederzeit möglich zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
Shift / Switch
Die Aufteilung der Prämien sowie die Umverteilung des Fondsguthabens auf die Fonds sind jederzeit veränderbar - 12 mal jährlich kostenlos
verkürzte Prämienzahlungsdauer möglich
Nein
Zuzahlungen
Lt. §8 AVB während der Prämienzahlungsdauer möglich,ab € 1.000 zu jedem Ersten und 15. im Monat ohne Antrag.Die Summe aller Zuzahlungen darf die bei Abschluss des Vertrages beantragte Prämiensumme der Hauptversicherung nicht überschreiten.

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. AVB §6 (3)
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. AVB §6 (3)
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,024% vom DepotwertRisikokosten. Wert lt Musterangebot.
  • 0,3% vom Depotwert bis 6. JahrWert lt. AVB § 6.5 Verwaltungskosten
  • 0,54% vom Depotwert vom 7. JahrWert lt. AVB § 6.5 Verwaltungskosten
Risikokosten
  • 0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Berechnung unter VWK vom Depotwert.
  • 0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Berechnung unter VWK vom Depotwert.

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. AVB § 6 (3)
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. AVB § 6 (3)
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,54% vom Depotwert vom 7. JahrWert lt. AVB § 6 (5) Verwaltungskosten
  • 0,024% vom DepotwertWert lt. AVB § 6 (5), Risikokosten und vom Musterangebot übernommen. Der Wert ist Überschreibbar.
  • 0,3% vom Depotwert bis 6. JahrWert lt. AVB § 6 (5) Verwaltungskosten
  • 1,2% vom DepotwertWert lt. AVB § 6 (7) Kosten für Sicherungskonto
Risikokosten
  • 0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Berechnung unter VWK vom Depotwert.
  • 0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Berechnung unter VWK vom Depotwert.

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