Allianz, T 929 R MEINE ZUKUNFT FLEXINVEST (gezillmert)

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fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 33 Fonds zur Auswahl.

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Produktdetails

Gesellschaft
Allianz Elementar Versicherungs AG
Tarif
T 929 R MEINE ZUKUNFT FLEXINVEST
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.12.2019
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
10% bis 100% der Prämiensumme bei Vertragsbeginn, linear fallend auf 5% im letzten Jahr der Ansparhase
Fondsaufteilung
1 nachhaltiger Fonds
Maximale Laufzeit
Bis zum 85. Lebensjahr
Mindestprämie
€ 420,- p.a. / € 35,- p.m., ab 3000. Euro Einmalerlag
Shift / Switch
Während der Vertragsdauer zu Beginn jedes Folgemonats kostenlos möglich.
Zuzahlungen
Mind. EUR 150 je Zuzahlung, Max. Summe Zuzahlungen bis zur ursprünglichen Prämiensumme

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 33 Jahre maximalWert lt. Angebot S. 22 Bei Versicherungsdauer unter 15 Jahren reduzieren sich die errechneten kalkulatorischen Abschlusskosten anteilig.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Angebot S.22
Verwaltungskosten Prämie
  • € 26,00Wert lt. Angebot S.22
  • 0,245% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (mind. € 24,50 / max. € 735,00)Maximalwert = 0,245% von € 300.000 NPS. Minimalwert = 0,245% von € 10.000 NPS. Bei Prämien unter € 400 Jährlich und LZ unter 20 Jahren reduzieren sich die Mindestkosten aliquot! Siehe Angebot - Wert lt.Angebot S.22. Wert kann geändert werden.
  • 0,55% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienfreiWert lt. Angebot S.22
  • 0,55% der Einmalerlagsprämie Netto, nur Einmalerlag bis 10. JahrWert lt. Angebot S.22
Risikokosten
  • 0,79% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert kann sich ändern, berechnet für ein Musterangebot Einmalerlag € 10.000, LZ 30 Jahre bei Abschluss im 35 Lj.
  • 0,79% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj.
Rückkaufabschlag
  • 10% der Jahres Nettoprämie, nur laufende Zahlungen, max. € 200,00, bis 75% der LaufzeitWert lt. Angebot S.23

Mögliche Fonds

Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.

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