Allianz, T 929 R MEINE ZUKUNFT FLEXINVEST (gezillmert)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Eingeschränkte Fondsauswahl
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 33 Fonds zur Auswahl.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
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Produkte durchsuchenProduktdetails
- Gesellschaft
- Allianz Elementar Versicherungs AG
- Tarif
- T 929 R MEINE ZUKUNFT FLEXINVEST
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.12.2019
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- 10% bis 100% der Prämiensumme bei Vertragsbeginn, linear fallend auf 5% im letzten Jahr der Ansparhase
- Fondsaufteilung
- 1 nachhaltiger Fonds
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 85. Lebensjahr
- Mindestprämie
- € 420,- p.a. / € 35,- p.m., ab 3000. Euro Einmalerlag
- Shift / Switch
- Während der Vertragsdauer zu Beginn jedes Folgemonats kostenlos möglich.
- Zuzahlungen
- Mind. EUR 150 je Zuzahlung, Max. Summe Zuzahlungen bis zur ursprünglichen Prämiensumme
Kosten
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 33 Jahre maximalWert lt. Angebot S. 22 Bei Versicherungsdauer unter 15 Jahren reduzieren sich die errechneten kalkulatorischen Abschlusskosten anteilig.
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Angebot S.22
- Verwaltungskosten Prämie
-
- 0,245% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (mind. € 24,50 / max. € 735,00)Maximalwert = 0,245% von € 300.000 NPS. Minimalwert = 0,245% von € 10.000 NPS. Bei Prämien unter € 400 Jährlich und LZ unter 20 Jahren reduzieren sich die Mindestkosten aliquot! Siehe Angebot - Wert lt.Angebot S.22. Wert kann geändert werden.
- 0,55% der Einmalerlagsprämie Netto, nur Einmalerlag bis 10. JahrWert lt. Angebot S.22
- € 26,00Wert lt. Angebot S.22
- 0,55% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienfreiWert lt. Angebot S.22
- Risikokosten
-
- 0,79% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert kann sich ändern, berechnet für ein Musterangebot Einmalerlag € 10.000, LZ 30 Jahre bei Abschluss im 35 Lj.
- 0,79% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj.
- Rückkaufabschlag
-
- 10% der Jahres Nettoprämie, nur laufende Zahlungen, max. € 200,00, bis 75% der LaufzeitWert lt. Angebot S.23
