Mehr sehen mit All-in
Nur, wer mit allen Kosten aus Produkt (Wertpapier-Depot, Fondspolizze) und Veranlagung (Fonds, ETF) rechnet, sowie die Steuer berücksichtigt, kann sinnvoll vergleichen. Deshalb rechnet fynup von der Marktrendite und All-in.
Genau schauen bringt mehr Gewinn
- Fonds-Rendite ist nur ein Teil
- Produkt-Kosten und Steuern beachten
- Von der Marktrendite wegrechnen
- Ø von rund 50 % Rendite-Verlust
- Reduktion mit fynup auf bis zu 10 %
Automatisch mehr sehen
Das Angebot ist so groß, kein Mensch kann den ganzen Markt überblicken. Selbst Leute mit großer Fachkenntnis haben alle ihren blinden Fleck - erst recht ohne technische Hilfe.
ETF-Begeisterte
Immer mehr schwören auf die Kosten-Effizienz von Indexfonds und ETFs. Mit dem Fokus auf die Fondskosten werden Produktkosten und die Steuern der Produkthülle leicht übersehen. Dank der All-in Betrachtung werden ETF erst richtig effizient.
Online-Depot-Sparer
Auch wer sich nur auf die Fondsrendite oder Produktkosten versteift, sieht nur einen kleinen Ausschnitt. Wie günstig ein Fonds wirklich ist, erkennt man erst, wenn man von der Marktrendite wegrechnet.
Fondspolizzen-Fans
Wer den riesigen Steuervorteil der Fondspolizze erkannt hat, ist schnell überzeugt. Doch Vorsicht: Komplexe Kosten-Strukturen und Kick-Backs zwischen Veranlagung und Produkt erkennt man nur All-in.
Blind-Vertrauende
Das blinde Vertrauen, das netten Verkäufern und nicht selten auch guten Bekannten entgegen gebracht wird, kommt meist überraschend teuer.
Besonders wenn Geschenke, wie z.B. die Gratis-Vignette oder Bonuspunkte wichtiger sind als genaue Kostenbetrachtungen, zahlst du höchstwahrscheinlich drauf.
All-in holt mehr raus
Erst wenn man die Gesamt-Kosten aus Veranlagung und Produkthülle gemeinsam betrachtet und von der Markt-Rendite wegrechnet – also All-in, kann man wirklich sinnvoll vergleichen.
fynup hat in einer Studie 50.000 mögliche Kombinationen aus Veranlagung und Produkthülle untersucht: Im Durchschnitt kommen tatsächlich nur rund 50 % der Rendite überhaupt beim Sparer an. Viele sind sogar noch teurer.
Übrigens: fynup kann diesen Rendite-Abrieb auf bis zu 10 % reduzieren: Statt im Schnitt 50 % Gewinn heißt das für dich bis zu 90 % Gewinn.
Gleiches Risiko. Doppelter Gewinn.
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Mit Hilfe der All-in Berechnung sowie den Gesamtkosten-Vergleichen aller möglichen Kombinationen aus Produkthülle und Veranlagung ist es tatsächlich möglich, den Gewinn zu verdoppeln, wie dieses Praxis-Beispiel beweist. Wohlgemerkt beim gleichen Risiko.
Wertpapier-Depots: auf Steuer und Kick-backs achten
Online-Depots werben lautstark mit günstigen Depotkosten, wie reduzierten Ausgabeaufschlägen, dem Entfall der Depot-Gebühr und ähnlichem. Man könnte fast meinen, alles wäre gratis.
Tatsächlich fließen meist Provisionen aus den Fonds (Kick-backs) zurück an den Depot-Anbieter. Die Steuer (27,5% vom Gewinn) bleibt häufig unberücksichtigt - echte Vergleiche sind so nicht möglich.
Wer nur Fonds-Renditen vergleicht, übersieht den Großteil der Kosten und die Steuer.
– 50 % auch beim Wertpapier-Depot
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Wie diese fynup Grafik beweist, kannst du auch in einem Wertpapier-Depot die Hälfte deines Gewinns verlieren – wenn du nicht All-in mit allen Kosten und Steuern rechnest.
Rot: Ein gängiger Aktienfonds in einem Wertpapier-Depot
Blau: Zeigt wieviel mehr durch Optimierungen mit fynup möglich ist
Prüfe dein Depot
Ist dein Wertpapier-Depot wirklich so günstig?
Fondspolizze: Modellrechnungen irreführend
Bei Fondsgebundenen Lebensversicherungen sind zwar Modellrechnungen vorgeschrieben, diese müssen jedoch nicht alle Kosten aus Produkt- und Veranlagung enthalten. Bezahlen musst du sie trotzdem.
Halbe Angebote zeigen keine Unterschiede
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Du siehst hier nur eine rote Line, diese fynup Grafik zeigt jedoch drei unterschiedliche Fonds-Portfolios mit unterschiedlichen Fonds-Netto-Rendite-Annahmen in jeweils der gleichen Produkthülle.
Die unterschiedlichen Fondskosten werden im Angebot nicht berücksichtigt. Das führt zwangsläufig zu gleichen Ergebnissen in der Prognose-Rechnung für die Zukunft. Die rote Linie überdeckt die blaue und die gelbe.
Kosten-Check mit All-in
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
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Wenn man jedoch als Berechnungs-Grundlage die Marktrendite heranzieht, siehst du hinter die Kulissen.
Rot: Dachfonds
Gelb: Einzelfonds
Blau: ETF
Die unterschiedlichen Fondskosten beeinflussen das Ergebnis enorm. Nur mit allen Kosten lassen sich wirksame Vergleiche erstellen. Wichtig ist jedoch auch die Gegenprobe: Kann bessere Qualität höhere Kosten wettmachen?
Fondspolizzen: Falsche Ergebnisse
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Jetzt betrachten wir die Problematik aus einem anderen Blickwinkel. Diesmal zeigt die fynup Grafik dreimal den gleichen Fonds in unterschiedlichen Fondspolizzen. Zuerst eine übliche Angebots-Modellrechnung.
Rot: gezillmert
Gelb: ungezillmert und günstig
Blau: ungezillmert – aber am Ende scheinbar am teuersten
Nicht vergessen: In diesen Angeboten sind nicht alle Fondskosten berücksichtigt, wie die folgende fynup All-in Berechnung verdeutlicht.
Nur fynup rechnet All-in
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Berücksichtigt man alle Kosten aus Produkthülle und Veranlagung sowie die Steuer – rechnet man also „All-in“ – ergibt sich eine dramatische Ergebnis-Umkehr. Nun liegt das Produkt in Blau deutlich vorne, in diesem Beispiel über 10.000 Euro vor dem gelben und um 13.000 Euro vor dem roten Produkt.
Grund dafür sind in diesem Fall übrigens typische Kick-Backs aus den Fonds – Kosten, die für dich normalerweise nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind. Diese sind in seltenen Fällen sogar zu deinem Vorteil - mehr dazu in gute und schlechte Kick-Backs.
Dieses Beispiel zeigt: Es ist entscheidend mit fynup All-in zu rechnen. Das bringt dir beim gleichen Fonds mit dem gleichen Risiko deutlich mehr Ertrag.
Fazit zu All-in
- Vergleiche nur mit allen Kosten und Steuern sinnvoll
- Prognosen immer All-in rechnen
- Im Schnitt gehen 50 % des Gewinns verloren
- Mit fynup steigerst du deinen Gewinn auf bis zu 90 %
- Mehr Basis-Finanz-Wissen durch 7 Erkenntnisse
Kosten und Qualität
Genauso, wie es sich lohnt, jeden Einzelfall genau durchzurechnen, lohnt sich ein neuartiger Ansatz bei der Fonds-Auswahl. Auf wissenschaftlicher Basis und mit Hilfe von Künstlicher Intelligenz lassen sich durch fynup-ratio Prognosefehler um 35 % reduzieren.
Daraus folgt, dass unter Umständen etwas höhere Kosten sogar gerechtfertigt sind – wenn dadurch Fondsqualität, Nachhaltigkeits-Werte und Länder-Branchen-Aufteilung optimiert werden.
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