Fonds und Lebensversicherung in Österreich rechtlich prüfen lassen

Geldanlage-Produkte sind ein Dauerthema für Konsumentenschützer. Welche davon aktuell Gegenstand von Klagen und Sammelaktionen sind und wie du künftig solche Produkte erkennst und meiden kannst, erfährst du in diesem Artikel.

Übersicht aktueller Sammelaktionen und Urteile in Österreich

Geld zurück mit Sammelaktionen des Konsumentenschutzes
  1. Sammelaktion VKI: Intransparente Provisionen aus aktiven Fonds (Kick-backs)
  2. Sammelaktion VKI: Unzulässige Kostenabzugsklauseln bei Lebensversicherung
  3. Sammelaktion VSV: Hohe Abschlusskosten und Teilauszahlungen bei Lebensversicherungen in Österreich
  4. Gerichtsurteile: Fehlerhafte Rücktrittbelehrung / Spätrücktritt
  5. Gerichtsurteile: Liste der AK OÖ

Das kannst du bei uns machen

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Zur 1. Sammelaktion intransparente Kick-backs

Kosten Steuer Durchschnitt
  • Betreiber der Sammelaktion ist der Verein für Konsumenteninformation (VKI)
  • Kritik: Nicht-Offenlegung von Kick-backs aus den Fondskosten bei aktiven Fonds
  • Betroffene Banken: Erste Bank, Bank Austria
  • Zeitraum: Erwerb der Fonds bis 31.12.2017
  • Höhe des Anspruchs: Fondsabhängig, lt. VKI ca. 0,8 % p.a.
  • Informationen findest du auf der Website des VKI und in der Presseaussendung
  • Mehr zu Kick-backs

Berechnung eines möglichen Anspruchs

CHART
  • Laufzeit 20 Jahre
  • Keine lfd. Zahlung
  • € 30.000,00 Einmalzahlung

Bei dieser Vergleichsrechnung mit demselben aktiven Fonds im selben Depot errechnet sich der mögliche Anspruch aus der Differenz der blauen Linie zur roten Linie:

  • Blau: Mit Weitergabe der Kick-backs an Konsument*innen
  • Rot: Ohne Weitergabe der Kick-backs - Provision für die Bank

Vermeide diese Fehler und kaufe künftig provisionsfreie Fonds und ETFs

fynup 2 prozent mehr 2

Prävention ist besser als nachher Klagen. Daher lautet unsere Empfehlung: Kaufe künftig nur mehr provisionsfreie aktive Fonds (ETFs oder Clean-Shares) oder aktive Fonds mit Kick-back-retour. Erhältlich sind diese günstigen Fonds in provisionsfreien Fondspolizzen, die du über fynup bequem online kaufen kannst. Steuervorteil gegenüber Bank-Depots inklusive.

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Fonds prüfen

Zur 2. Sammelaktion Lebensversicherungen Österreich

FLV Fehler
Gefangen in der Kostenfalle

Auswirkung der Kosten bei Fondspolizzen

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • Einzahlung € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung


Hier kannst du den konkreten fynup-Vorschlag ansehen, den du über fynup kaufen kannst. Inkl. Vergleich zu durchschnittlichen Produkten (siehe Studie).


Bei der von fynup empfohlenen provisionsfreien Fondspolizzen nutzt du den Steuervorteil gegenüber Bank-Depots und kaufst aktiv gemanagte Fonds zu Großanleger-Preisen (Clean-Shares) und/oder provisionsfreie ETFs. So kannst du deinen Gewinn bei gleichem Risiko messbar verdoppeln.

Zur 3. Sammelaktion Kosten und Teilauszahlungen

Sparen und Ernten gleichzeitig ergibt keinen Sinn
Geht sich nicht aus: Sparen und Ernten gleichzeitig
  • Betreiber der Sammelaktion ist der Verbraucherschutzverein (VSV)
  • Kritik: Schadenersatz bzw. Irreführung wegen untauglichem Versicherungsprodukt
  • Betroffene Produkte: Generali (weitere VUs mit Teilauszahlungen möglich)
  • Zeitraum: keine Einschränkung
  • Höhe des Anspruchs: einbezahlte Prämie samt 4 % Zinsen
  • Informationen findest du auf der Website des VSV und in der Presseaussendung
  • Mehr Infos zur Fehlkonstruktion geplante Teilauszahlungen

Auswirkung hoher Kosten mit geplanten Teilauszahlungen

CHART
  • Laufzeit 35 Jahre
  • Einzahlung € 100,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung
  • 4,50% angenommene Ø Anlagerendite
  • Entnahme: € 3.906 (6. Jahr); € 3.906 (10. Jahr); € 3.906 (14. Jahr); € 3.906 (18. Jahr); € 3.906 (22. Jahr); € 3.906 (26. Jahr); € 3.906 (29. Jahr); € 3.906 (32. Jahr)

Die Gewinn-Verlust-Grafik zeigt die Fakten:

  • Trotz 4,5 % Rendite-Annahme entstehen
  • durch die hohen Kosten (Provisionen, vor allem zu Beginn)
  • durchgehend Verluste,
  • wenn die Teilauszahlungen wie geplant entnommen werden.

In Verkaufsunterlagen steht die Sonnenseite im Fokus

Teilauszahlung Darstellung

In den Verkaufsunterlagen von Lebensversicherungen liegt der Fokus naturgemäß nicht bei den Kosten, sondern bei den Teilauszahlungen. Diese Grafik zeigt aber nur die Sonnenseite, das Gesamtbild zeigt die Gewinn-Verlust-Grafik oben.

Die harte Realität

fynup teilauszahlungen beispielrechnung 2

Hier ist die konkrete Situation des Produktes aus der obigen Gewinn-Verlust-Grafik nochmals nachgerechnet. Konsument*innen sehen zunächst nur die Teilauszahlung und erkennen nicht das Problem.

So kannst du handeln

Wenn du mit deiner Geldanlage unzufrieden bist, hast du folgende Möglichkeiten:

  1. Einer Sammelaktion beitreten, wenn dein Produkt davon betroffen ist
  2. Rechtlich prüfen lassen
  3. Fachlich prüfen lassen


Zu den Sammelaktionen

Wir haben oben 3 Sammelaktionen ausführlich beschrieben. Wenn dein Produkt davon betroffen ist, findest du die Links zu weiteren Informationen. Wir weisen darauf hin, dass die Liste der Sammelaktionen nicht vollständig sein muss und sich die Informationen ändern können.


Zur rechtlichen Prüfung

Wir haben folgendes Paket für eine rechtliche Prüfung möglicher Rechtsansprüche bei Lebensversicherungen für Pauschal 199 Euro brutto vereinbaren können. Diese Punkte werden geprüft:

  1. Fehlerhafte Rücktrittbelehrung / Spätrücktritt
  2. Unzulässige Fondsschließungen (Beispiel der AK OÖ)
  3. Unzulässige Abschlusskosten (Wie VKI Sammelaktion)
  4. Prämiengeförderte Zukunftsvorsorge


In diesen Kosten ist jedoch keine weitere Aktivität inkludiert, es hilft dir aber die rechtlichen Möglichkeiten zu kennen. Wenn sich aus der Prüfung ergibt, dass weitere Schritte sinnvoll erscheinen (Forderungsschreiben, Rechtsschutzdeckung, ...) erhältst du ein Angebot dazu. Bei Häufung mehrerer gleichgelagerten Fälle wird geprüft, ob eine Sammelaktion gestartet werden kann.


Zur fachlichen Prüfung hast du bei fynup folgende Möglichkeiten

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Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.
Wolfgang Staudinger

Wolfgang Staudinger

CEO fynup GmbH Mehr über Wolfgang
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