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Hohe Abschlusskosten – dein Geld verschwindet im Provisionssumpf

Diese teilgezillmerte Fondspolizze bringt sehr hohe Abschlusskosten mit sich, die du unbedingt vermeiden solltest. Wenn eine Indexierung vereinbart ist – also die automatische Erhöhung deiner Prämie – werden von jeder zusätzlichen Zahlung erneut Abschlusskosten abgezogen. Außerdem sorgen laufende Provisionskosten dafür, dass sich die Gesamtkosten immer weiter nach oben schrauben. Der Steuervorteil, den du gegenüber Wertpapierdepots hast, wird durch diese hohen Kosten meist komplett zunichte gemacht.

Teure Freiheit: Wenn Flexibilität zur Kostenfalle wird

Bei laufenden Zahlungen hast du die Möglichkeit, deine Prämien zu erhöhen oder nach einem Jahr zu reduzieren, auszusetzen oder sogar Entnahmen vorzunehmen bzw. die Veranlagung zu beenden. Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei laufenden Zahlungen hast du zwar die Möglichkeit, deine Prämien zu erhöhen oder nach einem Jahr zu reduzieren, auszusetzen oder sogar Entnahmen vorzunehmen bzw. die Veranlagung zu beenden. Doch aufgrund der Zillmerung können solche Änderungen schnell zu erheblichen Kosten oder sogar Verlusten führen. Deine Flexibilität wird dadurch stark eingeschränkt. Denke auch an die steuerliche Regeln, die hier eine Rolle spielen.

Veranlagung – ohne ETFs fehlt dir was

Du entscheidest, wie dein Geld arbeiten soll – ob in Anleihen, Aktien oder eine Mischung daraus. Damit legst du dein persönliches Risiko-Ertrags-Verhältnis fest. Die Aufteilung kannst du jederzeit flexibel anpassen. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit kannst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten sparen – was deinen Gewinn im selben Ausmaß erhöht. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Es steht leider nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette zur Auswahl. Passiv gemanagte Fonds, wie Indexfonds oder ETFs, stehen leider gar nicht zur Verfügung.

Die Bewertung der Produkte basiert auf Eigenschaften, die fynup als die relevantesten einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

Die wichtigsten Parameter im Überblick

Ablebensschutz: 5% der Nettoprämiensumme bei lfd. Prämie
Einmalzahlung möglich: Nein
Entnahmen: nach dem 1. Versicherungsjahr Zugriff auf bis zu 75% des Fondswertes, sobald der Wert der Fondsanteile mindestens EUR 1.500 beträgt (ohne zusätzliche Kosten). Mindestauszahlungsbetrag: EUR 1.000,00
Fondsaufteilung: 7 Fonds
Fondswechsel: Jederzeit möglich, kann jedoch zu einem neuerlichen Anfall der Versicherungssteuer bzw. zu einer Nachversteuerung der bisherigen Prämie führen
Garantiezins: KLV 0% (2019)
Gesamtzinserwartung aktuell: KLV 2,5% (2019)
Gesellschaft: Bausparkasse Wüstenrot AG
Laufende Zahlung möglich: Ja
Maximale Laufzeit: Höchstendalter 85 Jahre
Mindestlaufzeit: 15 Jahre
Mindestprämie: mtl. € 60,-, Einmalzuzahlungen €1.000,-
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Provisionsfrei: Nein
Prämienerhöhung: möglich bis zur anfänglichen Beitragssumme
Rückkauf: ab Ende des ersten Versicherungsjahres möglich
Steuer von Prämie: 4%
Tarif: Flexible Life Tarif 350/18FL - laufende Zahlung
Tarifart: teilgezillmert
Verfügbarkeit: seit 01.01.2018
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater, über Institution
Zuzahlung möglich: Nein
Zuzahlungen: jederzeit möglich, begrenzt mit der Beitragssumme

Hier findest du alle Fonds die in diesem Produkt erhältlich sind.

Zur Fondsliste

ORF und fynup

ORF ECO zeigt Missstände auf

Die zentrale Aussage des ORF ECO-Wirtschaftsmagazins wird durch die Analyse von fynup untermauert: Lebensversicherungen leiden häufig unter intransparenten und überhöhten Kostenstrukturen.

Besonders die hohen Abschlussprovisionen und laufenden Verwaltungskosten entsprechen genau jenen Problempunkten, die ECO im Rahmen einer Recherche mit Unterstützung von fynup aufgedeckt hat.

Der Beitrag zeigt deutlich, wie systematische Intransparenz Verbraucherinnen und Verbraucher benachteiligt – und warum unabhängige Bewertungen wie jene von fynup so wichtig sind.

Zur ECO-Sendung

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Für das PDF reicht die Erstpolizze und/oder die letzte Jahres-Wertmitteilung. (Davon kannst du übrigens einfach eine Kopie beim Produktanbieter anfordern.)

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Du besitzt dieses Produkt bereits?

Jetzt einfach und bequem prüfen

Michael zeigt dir in diesem Video, wie einfach und bequem du nun Finanzprodukte selber prüfen kannst.

Falls du dieses Produkt schon hast, aber nicht weißt, wie gut es wirklich ist – kein Problem: Hier kannst du es kostenlos und unkompliziert überprüfen.

Du bist damit nicht mehr auf Berater angewiesen, sondern selbst in der Lage zu beurteilen, ob es passt – oder eben nicht.

Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser!

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Verein für Konsumenteninformation

Unsere Philosophie fußt auf unabhängiger Analyse und rechtlicher Durchsetzung – vom anonymen Vertragstest bis hin zu Musterprozessen. Durch die Zusammenarbeit mit fynup stärken wir diese Mission und sorgen dafür, dass Finanzdienstleistungen wirklich konsumfreundlich sind.

Walter Hager

Experte Finanzdienstleistungen (VKI)

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Arbeiterkammer Wien

Als Konsumentenschützer der AK Wien setze ich mich dafür ein, dass komplexe Finanzprodukte transparent und vergleichbar werden. Ein Beitrag dazu ist die gemeinsame Studie der AK-Wien und fynup „Provisionen vs. Honorare im Finanzvertrieb im Vergleich“.

Christian Prantner

Konsumentenschützer Finanzdienstleistungen (Banken, Versicherungen), AK Wien

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Verbraucherschutz-Verein

Für mich als Obfrau ist klar: Lebensversicherungen mit verdeckten Provisionen sind keine faire Altersvorsorge – gemeinsam mit Partnern wie fynup zeigen wir einfache Honorarberatungslösungen, die ehrlich und nachvollziehbar sind.