Standard Life, Maxxellence Invest Tarif N provisionsfrei (2016 bis 2020)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung eignet sich als Altersvorsorge, Kindervorsorge oder zum generellen Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Günstig und steuereffizient
Diese provisionsfreie Fondspolizze ist im Vergleich besonders günstig. Mit zunehmender Laufzeit und steigendem Aktien-Anteil vergrößert sich der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Kosten und Steuern bleibt beim gleichen Risiko mehr Gewinn.
Flexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Gute Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 126 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese teilgezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Fondsauswahl
Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
- Tarif
- Maxxellence Invest Tarif N
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- teilgezillmert
- Provisionsfrei
- Ja
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- 01.01.2016 bis 15.06.2020
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablebensschutz
- ja gemäß §3 AVB
- Entnahmen
- laut §32 AVB möglich
- Fondsaufteilung
- Bis zu 60 Investmentfonds und hauseigene Fonds
- Fondsübertragung in WPD
- Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
- Maximale Laufzeit
- bis zum 85.LJ
- Mindestlaufzeit
- 10 Jahre
- Mindestprämie
- 50 EUR monatlich, 10000 EUR bei Einmalerlag
- Prämienerhöhung
- laut AVB §18 möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- Prämienfreistellung möglich
- Rückkauf
- laut § 30 AVB möglich
- Shift / Switch
- kostenlos und jederzeit nach Anmeldung möglich
- Zuzahlungen
- laut §29 AVB möglich
Kosten
- Abschlusskosten laufende Zahlung
-
- 1% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. AVB S.64
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 2% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (bis € 24.999,99)Wert lt. AVB S.64
- 1% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (ab € 25.000,00 bis € 99.999,99)Wert lt. AVB S.64
- 0,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (ab € 100.000,00)Wert lt. AVB S.64
- Verwaltungskosten Prämie
-
- € 60,00, nur laufende ZahlungenWert lt. AVB S.64
- 0,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. AVB S.64
- € 30,00, nur EinmalerlagWert lt. AVB S.64
- Risikokosten
-
- 0,07% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 1,99%Wert bei 0% und GARS, bei Fremdfonds ändern auf 1,29%.
- 0,07% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 1,99%Wert bei 0% und GARS, bei Fremdfonds ändern auf 1,29%.
- 0,01% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 2%Vorbelegter Wert bei 4% Angebotsrendite und Musterangebot.
- 0,01% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite ab 2%Vorbelegter Wert bei 4% Angebotsrendite und Musterangebot.
Mögliche Fonds
Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.
