Standard Life, Maxxellence Invest Tarif N provisionsfrei (2016 bis 2020)

90

fynup Bewertung: Exzellent

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung eignet sich als Altersvorsorge, Kindervorsorge oder zum generellen Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Günstig und steuereffizient

Diese provisionsfreie Fondspolizze ist im Vergleich besonders günstig. Mit zunehmender Laufzeit und steigendem Aktien-Anteil vergrößert sich der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Kosten und Steuern bleibt beim gleichen Risiko mehr Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 126 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese teilgezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
Tarif
Maxxellence Invest Tarif N
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
teilgezillmert
Provisionsfrei
Ja
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2016 bis 15.06.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
ja gemäß §3 AVB
Entnahmen
laut §32 AVB möglich
Fondsaufteilung
Bis zu 60 Investmentfonds und hauseigene Fonds
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
bis zum 85.LJ
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
50 EUR monatlich, 10000 EUR bei Einmalerlag
Prämienerhöhung
laut AVB §18 möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung möglich
Rückkauf
laut § 30 AVB möglich
Shift / Switch
kostenlos und jederzeit nach Anmeldung möglich
Zuzahlungen
laut §29 AVB möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 1% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreWert lt. AVB S.64
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 2% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (bis € 24.999,99)Wert lt. AVB S.64
  • 1% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (ab € 25.000,00 bis € 99.999,99)Wert lt. AVB S.64
  • 0,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 Jahre (ab € 100.000,00)Wert lt. AVB S.64
Verwaltungskosten Prämie
  • € 60,00, nur laufende ZahlungenWert lt. AVB S.64
  • 0,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende ZahlungenWert lt. AVB S.64
  • € 30,00, nur EinmalerlagWert lt. AVB S.64
Risikokosten
  • 0,07% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 1,99%Wert bei 0% und GARS, bei Fremdfonds ändern auf 1,29%.
  • 0,07% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 1,99%Wert bei 0% und GARS, bei Fremdfonds ändern auf 1,29%.
  • 0,01% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 2%Vorbelegter Wert bei 4% Angebotsrendite und Musterangebot.
  • 0,01% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite ab 2%Vorbelegter Wert bei 4% Angebotsrendite und Musterangebot.

Mögliche Fonds

Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.

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