Standard Life, B-Smart Invest SE (ungezillmert)

90

fynup Bewertung: Exzellent

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Erstklassige Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 99 Fonds zur Auswahl. Besonders attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen, wie sie Privatanlegern nur ganz selten angeboten werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

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Produktdetails

Gesellschaft
Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
Tarif
B-Smart Invest SE
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
ungezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 16.06.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablaufmanagement
Lt. §27(3) AVB Dauer des Ablaufmanagements wählbar zwischen 1-5 Jahren. Ablaufmanagement kann jederzeit geändert oder beendet werden.
Ablebensschutz
Lt. §3 AVB ja
Entnahmen
Lt. §31(1) AVB frühestens einen Monat nach Vertragsabschluss und spätestens bis einen Monat vor Rentenbeginn ab 1500 EUR bis max. 1.000.000 EUR monatlich möglich
Fondsaufteilung
Auswahl aus bis zu 88 Investmentfonds, davon 63 Einzelfonds, 10 Indexfonds, sowie 10 gemanagte Portfolios und 5 Dachfonds des Produktanbieters. Es können bis zu 10 verschiedene Fonds (mindestens 1% Anteil je Anlage) ausgewählt werden.
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
bis zum 85. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
50 EUR netto monatlich
Prämienerhöhung
Lt. §18(1) AVB höchstens eine Beitragserhöhung pro Monat möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §32(1) AVB ist die Beitragsfreistellung zum Ende eines Monats möglich, wenn das Fondsvermögen zum Stichtag der Beitragsfreistellung mindestens 1000 EUR beträgt
Rückkauf
Lt. §30(1) AVB jederzeit mit Wirkung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode möglich
Shift / Switch
Lt. §27(1) AVB ein Shift pro Monat kostenlos möglich, lt. §27(2) AVB ist ein Switch jederzeit kostenlos möglich
Zuzahlungen
Lt. §29(1) AVB ab 500 EUR bis zu 1.000.000 EUR monatlich möglich, maximal jedoch bis zur vereinbarten Beitragssumme ohne Vst.

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.fixer Kostenanteil Produktgeber, Wert lt. AVB §19
  • 4,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.variabler Serviceanteil Berater, Wert lt. AVB §19. Wert lt. AVB §19. Wert auswählbar zwischen 0%-4,5% lt. Produktanbieter
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 0,5% der Einmalerlagsprämie Nettofixer Kostenanteil Produktgeber Zuzahlung, Wert lt. AVb §20
  • 4,5% der Einmalerlagsprämie Nettovariabler Serviceanteil Berater Zuzahlung Wert lt. AVB §20. Wert auswählbar zwischen 0%-4,5% lt. Produktanbieter
Verwaltungskosten Prämie
  • € 60,00Beitragsunabhängige Verwaltungskosten, Wert lt. AVB §19
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,2% vom DepotwertBeitragsunabhängige Verwaltungskosten, Wert lt. AVB §19
  • 0,4% vom Depotwertvariabler Serviceanteil Berater, Wert lt. AVB §19. Wert auswählbar zwischen 0%-1% lt. Produktanbieter
Risikokosten
  • 0,79% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (bis 20 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 200 Euro Sparplan und Laufzeit 20 Jahre bei Abschluss im 45. Lj. Kosten bei 0% Rendite
  • 1,35% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj. Kosten bei 0% Rendite
  • 2,4% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 40 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 50 Euro Sparplan und Laufzeit 45 Jahre bei Abschluss im 20. Lj. Kosten bei 0% Rendite

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