Standard Life, B-Smart Invest (ungezillmert)

64

fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 106 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
Tarif
B-Smart Invest
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
ungezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 16.06.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
JA
Entnahmen
Frühestens einen Monat nach Vertragsabschluss und spätestens bis einen Monat vor Rentenbeginndatum ab 1500 EUR bis max. 1.000.000 EUR monatlich
Fondsaufteilung
Bis zu ca. 109 Investmentfonds und hauseigene Fonds/Portfolios, bis zu 10 Fonds/Polizze möglich (mindestens 1% Anteil je Anlage)
Fondsübertragung in WPD
Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Maximale Laufzeit
bis zum 85. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
50 EUR monatlich
Prämienerhöhung
höchstens eine Beitragserhöhung pro Monat
Prämienreduktion, - freistellung
Beitragsfreistellung zum Ende eines Monats möglich, wenn Fondsvermögen zum Stichtag der Beitragsfreistellung mindestens 1000 EUR beträgt
Rückkauf
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode möglich
Shift / Switch
kostenlos
Zuzahlungen
ab 1000 EUR bis zu 1.000.000 EUR monatlich, maximal jedoch bis zur vereinbarten Beitragssumme ohne Vst.

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.fixer Kostenanteil Produktgeber
  • 4,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.variabler Provisionsanteil Berater
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 0,5% der Einmalerlagsprämie Nettofixer Kostenanteil Produktgeber Zuzahlung
  • 4,5% der Einmalerlagsprämie Nettovariabler Provisionsanteil Berater Zuzahlung
Verwaltungskosten Prämie
  • € 60,00Beitragsunabhängige Verwaltungskosten. Wert lt. Musterangebot S.52
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,4% vom Depotwertvariabler Provisionanteil Berater lt. Musterangebot. Lt. Bedingungen bis zu 1% möglich
  • 0,2% vom DepotwertBeitragsunabhängige Verwaltungskosten. Wert lt. Musterangebot S.52
Risikokosten
  • 1,05% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (bis 20 Jahre Laufzeit)Wert lt. Musterangebot Mann 45J, Laufzeit 20J, 200 EUR mtl. bei 0% Rendite
  • 2,43% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 40 Jahre Laufzeit)Wert lt. Musterangebot Frau 20J, Laufzeit 45J, 50 EUR mtl. bei 0% Rendite
  • 1,55% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)Wert lt. Musterangebot bei 0% Rendite

Mögliche Fonds

Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.

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