HDI Leben, TwoTrust Invest FUR21A (gezillmert)

64

fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 107 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds entweder in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen oder Kick-backs an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Nicht das was du suchst?

Hier gibts noch mehr Fondsgebundene Lebensversicherungen

Produkte durchsuchen

Überprüfe dieses Produkt

Sieh dir an wie dieses Produkt in der Hochrechnung aussieht

JETZT PRÜFEN

Produktdetails

Gesellschaft
HDI Lebensversicherung AG
Tarif
TwoTrust Invest FUR21A
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.01.2021
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
Nein. Optional möglich.
Entnahmen
nach 1 Jahr mind. € 1.000, max. 90% des Guthabens, mind. 1.000 müssen bleiben
Fondsaufteilung
ca. 80 Investmentfonds, 21 ETFs, 6 aktiv gemanagte Portfolios. Maximal 20 Fonds je Polizze mit Gewichtung zwischen 1%-100% auswählbar
Fondsübertragung in WPD
Lt. §22 (1) Ziffer a. AVB ist eine Übertragung möglich. Die Kosten für die Übertragung betragen 1% des Geldwertes der übertragenen Fondsanteile, höchstens 150 EUR.
Maximale Laufzeit
bis zum 85. Lj.
Mindestprämie
€ 30,- monatlich
Prämienerhöhung
Lt. §19 (7) AVB muss die Prämienerhöhung mindestens 120 EUR jährlich betragen; die Summe aller laufenden Prämien der nächsten zwölf Monate darf einen Betrag von 12.000 EUR nicht übersteigen.
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §25 (1) AVB jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Prämienzahlweise. Der für die Prämienfreistellung erforderliche Mindestbetrag für das Vertragsguthaben beträgt 1.000 EUR.Lt. §24 (1) AVB jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Prämienzahlweise. Der für die Prämienfreistellung erforderliche Mindestbetrag für das Vertragsguthaben beträgt 1.000 EUR.
Rententafelgarantie
garantierter Rentenfaktor
Rückkauf
Jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode
Shift / Switch
beliebig viele kostenfrei, Abwicklung binnen 2 Werktagen
Zuzahlungen
ab 200 bis max 40.000 p.a. möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6,6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6,6% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. + 5000 EURO Zuzahlung. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.
Verwaltungskosten Prämie
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl.
  • € 18,00Wert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl.
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,24% vom DepotwertWert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.
Risikokosten
  • 0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 12 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. + 5000 EURO Zuzahlung
  • 0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 12 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl.
Rückkaufabschlag
  • 0,3% vom Depotwert vom 20. Jahr (ab 21 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 20 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 3 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 13 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 2 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, Rendite ab 5% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0% vom Depotwert, € 98,00 Fixbetrag, bis 5 Jahre vor EndeWert lt. AVB § 24(5)
  • 0,7% vom Depotwert, Rendite von 2% bis 4,99% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 14 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 17 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 19 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 16 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende vom 11. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,3% vom Depotwert, Rendite bis 1,99% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 5 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, ab 15 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 1% vom Depotwert, ab 4 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, ab 3 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, ab 2 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität

Veranlagung prüfen

Nur Kontrolle schützt.

JETZT PRÜFEN

Beraten

Automatisch besser beraten.

JETZT BERATEN

Provisionsfrei vorsorgen

So bleibt dir mehr Gewinn.

JETZT VORSORGEN