fynup Bewertung: Nicht so gut

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Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 139 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt

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Produktdetails

Gesellschaft: HDI Lebensversicherung AG
Tarif: TwoTrust Invest FUR21A
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart: gezillmert
Provisionsfrei: Nein
Steuer von Prämie: 4%
Laufende Zahlung möglich: Ja
Einmalzahlung möglich: Nein
Zuzahlung möglich: Ja
Verfügbarkeit: seit 01.01.2021
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater
Ablebensschutz: Nein. Optional möglich.
Entnahmen: nach 1 Jahr mind. € 1.000, max. 90% des Guthabens, mind. 1.000 müssen bleiben
Fondsaufteilung: ca. 80 Investmentfonds, 21 ETFs, 6 aktiv gemanagte Portfolios. Maximal 20 Fonds je Polizze mit Gewichtung zwischen 1%-100% auswählbar
Fondsübertragung in WPD: Lt. §22 (1) Ziffer a. AVB ist eine Übertragung möglich. Die Kosten für die Übertragung betragen 1% des Geldwertes der übertragenen Fondsanteile, höchstens 150 EUR.
Fondswechsel: beliebig viele kostenfrei, Abwicklung binnen 2 Werktagen
Maximale Laufzeit: bis zum 85. Lj.
Mindestprämie: € 30,- monatlich
Prämienerhöhung: Lt. §19 (7) AVB muss die Prämienerhöhung mindestens 120 EUR jährlich betragen; die Summe aller laufenden Prämien der nächsten zwölf Monate darf einen Betrag von 12.000 EUR nicht übersteigen.
Prämienreduktion, - freistellung: Lt. §25 (1) AVB jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Prämienzahlweise. Der für die Prämienfreistellung erforderliche Mindestbetrag für das Vertragsguthaben beträgt 1.000 EUR.Lt. §24 (1) AVB jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Prämienzahlweise. Der für die Prämienfreistellung erforderliche Mindestbetrag für das Vertragsguthaben beträgt 1.000 EUR.
Rententafelgarantie: garantierter Rentenfaktor
Rückkauf: Jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode
Zuzahlungen: ab 200 bis max 40.000 p.a. möglich

Abschlusskosten laufende Zahlung

6,6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalWert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.

Abschlusskosten Einmalzahlung

6,6% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. + 5000 EURO Zuzahlung. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.

Verwaltungskosten Prämie

5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl.
€ 18,00Wert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl.

Verwaltungskosten Depotwert

0,24% vom DepotwertWert lt. Musterangebot Seite 15 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.

Risikokosten

0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 12 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl. + 5000 EURO Zuzahlung
0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot Seite 12 Mann 35J, Laufzeit 30 Jahre, 100 EURO mtl.

Rückkaufabschlag

0,5% vom Depotwert, ab 15 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,3% vom Depotwert vom 20. Jahr (ab 21 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 20 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende vom 11. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 16 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, bis 5 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,7% vom Depotwert, Rendite von 2% bis 4,99% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 13 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 17 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,3% vom Depotwert, Rendite bis 1,99% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, bis 2 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 14 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 19 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, Rendite ab 5% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, bis 3 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0% vom Depotwert, € 98,00 Fixbetrag, bis 5 Jahre vor EndeWert lt. AVB § 24(5)

Zusatzgewinnbeteiligung

1% vom Depotwert, ab 2 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, ab 4 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, ab 3 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität

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