HDI Leben, Two Trust Invest FUR19A (2019 bis 2020, gezillmert)

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fynup Bewertung: Exzellent

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Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 114 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds entweder in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen oder Kick-backs an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

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Produktdetails

Gesellschaft: HDI Lebensversicherung AG
Tarif: Two Trust Invest FUR19A
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart: gezillmert
Provisionsfrei: Nein
Steuer von Prämie: 4%
Strafsteuer Einmalerlag: 7%
Laufende Zahlung möglich: Ja
Einmalzahlung möglich: Ja
Zuzahlung möglich: Ja
Verfügbarkeit: 01.01.2019 bis 31.12.2020
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater
Ablebensschutz: nein
Entnahmen: nach 1 Jahr mind. € 1.000, max. 80% des Guthabens, mind. 1.000 müssen bleiben
Fondsaufteilung: ca. 80 Investmentfonds, 21 ETFs, 9 aktiv gemanagte Portfolios. Maximal 20 Fonds je Polizze mit Gewichtung zwischen 1%-100% auswählbar
Fondsübertragung in WPD: Lt. §22 (1) Ziffer a. AVB ist eine Übertragung möglich. Die Kosten für die Übertragung betragen 1% des Geldwertes der übertragenen Fondsanteile, höchstens 150 EUR.
Maximale Laufzeit: bis zum 85. Lj.
Mindestprämie: € 30,-
Prämienreduktion, - freistellung: Lt. §24 (1) AVB jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Prämienzahlweise. Der für die Prämienfreistellung erforderliche Mindestbetrag für das Vertragsguthaben beträgt 1.000 EUR.
Rententafelgarantie: garantierter Rentenfaktor
Rückkauf: Jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode
Shift / Switch: beliebig viele kostenfrei, Abwicklung binnen 2 Werktagen
Zuzahlungen: ab 200 bis max 20.000 p.a. möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung

7,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalMusterangebot Seite 11. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.

Abschlusskosten Einmalzahlung

7,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreMusterangebot Seite 11. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.

Verwaltungskosten Prämie

€ 24,00Musterangebot Seite 20
5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Musterangebot Seite 20

Verwaltungskosten Depotwert

0,36% vom DepotwertMusterangebot Seite 11. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.

Risikokosten

0% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Musterangebot Seite 9
0% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Musterangebot Seite 8

Rückkaufabschlag

0,5% vom Depotwert, bis 5 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 14 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 17 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 13 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende vom 11. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,3% vom Depotwert vom 20. Jahr (ab 21 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, bis 2 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 19 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,3% vom Depotwert, Rendite bis 1,99% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0% vom Depotwert, € 150,00 Fixbetrag, bis 5 Jahre vor EndeAVB § 24 (5)
0,5% vom Depotwert, ab 15 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, Rendite ab 5% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, bis 3 Jahre vor EndeErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,7% vom Depotwert, Rendite von 2% bis 4,99% vom 21. Jahr bis 26. JahrErrechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 16 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
0,5% vom Depotwert, ab 20 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität

Zusatzgewinnbeteiligung

1% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, ab 2 Jahre vor Ende (ab 35 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, ab 4 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
1% vom Depotwert, ab 3 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität