HDI Leben, Two Trust Vario FRWX19A (2019 bis 2021, gezillmert)

64

fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 111 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds entweder in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen oder Kick-backs an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

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Produktdetails

Gesellschaft
HDI Lebensversicherung AG
Tarif
Two Trust Vario FRWX19A
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2019 bis 31.12.2021
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater
Ablebensschutz
nein
Entnahmen
nach 4 Jahr mind. € 1.000, max. 80% des Guthabens, mind. 1000 EUR müssen bleiben
Fondsaufteilung
ca. 80 Investmentfonds, 21 ETFs, 9 aktiv gemanagte Portfolios. Maximal 20 Fonds je Polizze mit Gewichtung zwischen 1%-100% auswählbar
Fondsübertragung in WPD
Lt. §21 Abs. 1 Ziff. a AVB ist eine Übertragung möglich. Die Kosten für die Übertragung betragen 1% des Geldwertes der übertragenen Fondsanteile, höchstens 150 EUR.
Maximale Laufzeit
bis zum 75. Lj.
Mindestlaufzeit
12 Jahre bei laufender Prämienzahlung, 10 Jahre bei Einmalprämie
Mindestprämie
30 EUR monatlich und Mindestprämie 7500 EUR bei lfd. Prämienzahlung, 7500 EUR Einmalprämie
Prämienerhöhung
lt. Bedingungen möglich. Lt. §22 AVB wird für Vertragsänderungen, die eine technische Umstellungsberechnung erfordern, eine Gebühr in Höhe von 1 % der Summe aller für die fondsgebundene Versicherung bereits gezahlten und zukünftig noch zu zahlenden Prämien zuzüglich 1 % der Summe aller geleisteten Sonderzahlungen, höchstens jedoch in Höhe von 100 EUR erhoben.
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §23 AVB jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Prämienzahlweise. Der für die Prämienfreistellung erforderliche Mindestbetrag für das Vertragsguthaben beträgt 1.000 EUR. Lt. §22 AVB wird für Vertragsänderungen, die eine technische Umstellungsberechnung erfordern, eine Gebühr in Höhe von 1 % der Summe aller für die fondsgebundene Versicherung bereits gezahlten und zukünftig noch zu zahlenden Prämien zuzüglich 1 % der Summe aller geleisteten Sonderzahlungen, höchstens jedoch in Höhe von 100 EUR erhoben.
Rententafelgarantie
garantierter Rentenfaktor
Rückkauf
Jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode
Shift / Switch
beliebig viele kostenfrei, Abwicklung binnen 2 Werktagen
Zuzahlungen
ab 200 EUR bis max 20.000 EUR pro Jahr möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalMusterangebot Seite 12. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 7,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreMusterangebot Seite 11. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.
Verwaltungskosten Prämie
  • € 24,00Musterangebot Seite 12
  • 5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Musterangebot Seite 12
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,36% vom DepotwertMusterangebot Seite 11. Wert kann bei Reduktion Bestandsprovision verringert werden.
Rückkaufabschlag
  • 1% vom Depotwert, bis zum 8. Jahr (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 3 Jahre vor EndeErrechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 4 Jahre vor EndeErrechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 12. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 5 Jahre vor EndeErrechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 2 Jahre vor EndeErrechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, bis zum 6. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 10. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 13. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 9. Jahr (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, bis zum 45. Jahr (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 2% vom Depotwert, bis zum 7. Jahr (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 3% vom Depotwert, bis zum 6. Jahr (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 2% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende (bis 24 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, bis zum 7. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 11. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 4% vom Depotwert, bis zum 5. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 1% vom Depotwert, bis zum 15. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 8. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis zum 9. Jahr (ab 25 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 0,5% vom Depotwert, bis 6 Jahre vor EndeErrechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
  • 2% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor EndeErrechneter Wert zusätzlich zum Stornoabschlag lt. Musterangebot , siehe Datenqualität
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 1,5% vom Depotwert, ab 4 Jahre vor Ende (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität
  • 1,5% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende (bis 20 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert, siehe Datenqualität

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