Allianz, TopFuture 929 (2017 bis 2020, gezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 39 Fonds zur Auswahl.

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Produktdetails

Gesellschaft
Allianz Elementar Versicherungs AG
Tarif
TopFuture 929
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
01.01.2017 bis 31.12.2020
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
10% der Prämiensumme (PS) mit linearer Reduktion auf 5% der aktuellen PS
Fondsaufteilung
28 Einzelfonds und 5 Dachfonds Fonds stehen zur Auswahl, bis zu 10 Fonds können kombiniert werden. Fondsauswahl lt. Infosheet Allianz 04/2018
Maximale Laufzeit
Bis zum 85. Lebensjahr
Mindestprämie
€ 420,- p.a. / € 35,- p.m.
Shift / Switch
Während der Vertragsdauer zu Beginn jedes Folgemonats kostenlos möglich.

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 33 Jahre maximalWert lt. Angebot - Produktinformation S. 15/16. Bei Versicherungsdauer unter 15 Jahren reduzieren sich die errechneten kalkulatorischen Abschlusskosten anteilig.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Angebot - Produktinformation S. 15/16.
Verwaltungskosten Prämie
  • € 26,00Wert lt. Angebot - Produktinformation S. 15/16.
  • 0,55% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienfreiWert lt. Angebot - Produktinformation S. 15/16.
  • 0,245% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung (mind. € 24,50 / max. € 735,00)Maximalwert = 0,245% von € 300.000 NPS. Minimalwert = 0,245% von € 10.000 NPS. Bei Prämien unter € 400 Jährlich und LZ unter 20 Jahren reduzieren sich die Mindestkosten aliquot! Wert lt. Angebot - Produktinformation S. 15/16. Wert kann geändert werden.
  • 0,55% der Einmalerlagsprämie Netto, nur Einmalerlag bis 10. JahrWert lt. Angebot - Produktinformation S. 15/16.
Risikokosten
  • 0,79% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj.
  • 0,79% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert kann sich ändern, berechnet für ein Musterangebot Einmalerlag € 10.000, LZ 30 Jahre bei Abschluss im 35 Lj.
Rückkaufabschlag
  • 10% der Jahres Nettoprämie, nur laufende Zahlungen, max. € 200,00, bis 75% der LaufzeitABL S. 4 § 10.2

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