Allianz, TopFuture 819 (2016, ungezillmert)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln. Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 36 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Allianz Elementar Versicherungs AG
Tarif
TopFuture 819
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
ungezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2016 bis 31.12.2016
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
10% der Prämiensumme (PS) mit linearer Reduktion auf 5% der aktuellen PS
Fondsaufteilung
über 40 Fonds stehen zur Auswahl, bis zu 10 Fonds können kombiniert werden.
Mindestlaufzeit
€ 420,- p.a. / € 35,- p.m.

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 6% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt Angebot, S. 15 Für Versicherungsdauern unter 15 Jahren reduzieren sich die so errechneten kalkulatorischen Betreuungskosten anteilig.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Angebot S. 15
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,245% der Einmalerlagsprämie Netto, nur EinmalerlagWert lt. Angebot - Produktinformation Seite 15.
  • € 26,00Wert lt. Angebot - Produktinformation Seite 15.
  • 0,245% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen (mind. € 24,50 / max. € 735,00)Maximalwert = 0,245% von € 300.000 NPS. Minimalwert = 0,245% von € 10.000 NPS. Bei Prämien unter € 400 Jährlich und LZ unter 20 Jahren reduzieren sich die Mindestkosten aliquot! Wert lt. Angebot - Produktinformation Seite 15. Wert kann geändert werden.
Risikokosten
  • 0,81% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert kann sich ändern, berechnet für ein Musterangebot Einmalerlag € 10.000, LZ 30 Jahre bei Abschluss im 35 Lj.
  • 0,81% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj.
Rückkaufabschlag
  • 10% der Jahres Nettoprämie, nur laufende Zahlungen, max. € 200,00, bis 75% der LaufzeitWert lt. ABL S. 4 § 10.2

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