Allianz, T909 MEINE ZUKUNFT EASYINVEST (ungezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

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Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.

Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 1 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

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Produktdetails

Gesellschaft: Allianz Elementar Versicherungs AG
Tarif: T909 MEINE ZUKUNFT EASYINVEST
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart: ungezillmert
Provisionsfrei: Nein
Steuer von Prämie: 4%
Strafsteuer Einmalerlag: 7%
Laufende Zahlung möglich: Ja
Einmalzahlung möglich: Nein
Zuzahlung möglich: Nein
Verfügbarkeit: seit 01.10.2020
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz: 10% bis 100% der Prämiensumme bei Vertragsbeginn, linear fallend auf 5% im letzten Jahr der Ansparhase
Fondsaufteilung: 1 Fonds
Maximale Laufzeit: Maximale Laufzeit lebenslang. maximale Prämienzahldauer (Ansparphase) bis zum 85. Lj. Achtung: in der Genussphase erfolgt die Veranlagung im Deckungsstock! Bei Prämienzahlungsdauer über das 65. Lj. steigen die durchschnittlichen Risikokosten stark an.
Mindestprämie: € 420,- p.a. / € 35,- p.m.
Shift / Switch: Während der Vertragsdauer zu Beginn jedes Folgemonats kostenlos möglich.
Zuzahlungen: Mind. EUR 150 je Zuzahlung, Max. Summe Zuzahlungen bis zur ursprünglichen Prämiensumme

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung

6% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Musterangebot S.26

Verwaltungskosten Prämie

6,5% der Jahres Nettoprämie Lfd. (max. € 200,00)Wert lt. Musterangebot S.26
€ 36,00, nur während Prämienfrei

Verwaltungskosten Depotwert

0,15% vom DepotwertWert lt. Musterangebot S.26

Risikokosten

0,76% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (bis 20 Jahre Laufzeit)
0,8% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 40 Jahre Laufzeit)
0,79% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj.

Rückkaufabschlag

10% der Jahres Nettoprämie, nur laufende Zahlungen, max. € 200,00, bis 75% der LaufzeitWert lt. Angebot S.23