Zürich, SafeInvest (2007 bis 2009, gezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 1 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Zürich Versicherungs-AG
Tarif
SafeInvest
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2007 bis 31.12.2009
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,6% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreAVB § 7.1a
Verwaltungskosten Prämie
  • € 24,00AVB § 7.1b
  • 0,05% der Netto Prämiensumme Lfd.AVB § 7.1b
Risikokosten
  • 0,37% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (bis 20 Jahre Laufzeit)
  • 0,42% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)
  • 0,56% der Jahres Bruttoprämie Lfd. (ab 40 Jahre Laufzeit)
Rückkaufabschlag
  • 1% der Netto Prämiensumme, max. € 100,00, bis 5 Jahre vor EndeAVB §10.2

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