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Hohe Gesamtkosten - wenn Vorsorge zur Kostenfalle wird

Diese gezillmerte prämiengeförderte Zukunftsvorsorge verursacht sehr hohe Abschlusskosten, welche du vermeiden solltest. Wenn eine Indexierung vereinbart ist – also die automatische Erhöhung deiner Prämie – werden von jeder zusätzlichen Zahlung erneut Abschlusskosten abgezogen.

Teure Freiheit: Wenn Flexibilität zur Kostenfalle wird

Du kannst zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen sowie die Veranlagung wieder beenden. Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Deine Flexibilität wird dadurch stark eingeschränkt. Zudem haben vorzeitige Entnahmen bei der PZV neben produktspezifischen vor allem steuerliche Auswirkungen.

Veranlagung - kaum Einfluss, kaum Ertrag: Das fühlt sich nicht fair an

Die Veranlagung erfolgt entweder in einem bestimmten Verhältnis im Deckungsstock und einem Aktienfonds oder in einem gemischten Fonds oder zu 100% im Deckungsstock und ist somit vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob eine flexible Produkthülle für dich geeigneter ist, bei der du jederzeit die Veranlagungen ändern kannst.

Die Bewertung der Produkte basiert auf Eigenschaften, die fynup als die relevantesten einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

Die wichtigsten Parameter im Überblick

Anlagestrategie: vorgegeben
Einmalzahlung möglich: Nein
Fondsaufteilung: 2 Fonds
Gesellschaft: UNIQA Österreich Versicherungen AG
Laufende Zahlung möglich: Ja
Mindestlaufzeit: 15 Jahre
Produkttyp: Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge
Provisionsfrei: Nein
Prämiengarantie: Prämiengarantie je nach Fonds nach 10 oder 15 Jahren, danach wiederum je nach Fonds und zum Ablauf
Staatliche Förderung: 4,25%
Steuer von Gewinn: 27,5% (Bei Rückkauf oder nicht widmungsgemäßer Verwendung)
Tarif: Pension & Garantie P635
Tarifart: gezillmert
Verfügbarkeit: 01.01.2014 bis 31.12.2014
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater, über Institution
Zuzahlung möglich: Nein

ORF und fynup

ORF ECO zeigt Missstände auf

Die zentrale Aussage des ORF ECO-Wirtschaftsmagazins wird durch die Analyse von fynup untermauert: Lebensversicherungen leiden häufig unter intransparenten und überhöhten Kostenstrukturen.

Besonders die hohen Abschlussprovisionen und laufenden Verwaltungskosten entsprechen genau jenen Problempunkten, die ECO im Rahmen einer Recherche mit Unterstützung von fynup aufgedeckt hat.

Der Beitrag zeigt deutlich, wie systematische Intransparenz Verbraucherinnen und Verbraucher benachteiligt – und warum unabhängige Bewertungen wie jene von fynup so wichtig sind.

Zur ECO-Sendung

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Michael zeigt dir in diesem Video, wie einfach und bequem du nun Finanzprodukte selber prüfen kannst.

Falls du dieses Produkt schon hast, aber nicht weißt, wie gut es wirklich ist – kein Problem: Hier kannst du es kostenlos und unkompliziert überprüfen.

Du bist damit nicht mehr auf Berater angewiesen, sondern selbst in der Lage zu beurteilen, ob es passt – oder eben nicht.

Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser!

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Verein für Konsumenteninformation

Unsere Philosophie fußt auf unabhängiger Analyse und rechtlicher Durchsetzung – vom anonymen Vertragstest bis hin zu Musterprozessen. Durch die Zusammenarbeit mit fynup stärken wir diese Mission und sorgen dafür, dass Finanzdienstleistungen wirklich konsumfreundlich sind.

Walter Hager

Experte Finanzdienstleistungen (VKI)

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Arbeiterkammer Wien

Als Konsumentenschützer der AK Wien setze ich mich dafür ein, dass komplexe Finanzprodukte transparent und vergleichbar werden. Ein Beitrag dazu ist die gemeinsame Studie der AK-Wien und fynup „Provisionen vs. Honorare im Finanzvertrieb im Vergleich“.

Christian Prantner

Konsumentenschützer Finanzdienstleistungen (Banken, Versicherungen), AK Wien

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Verbraucherschutz-Verein

Für mich als Obfrau ist klar: Lebensversicherungen mit verdeckten Provisionen sind keine faire Altersvorsorge – gemeinsam mit Partnern wie fynup zeigen wir einfache Honorarberatungslösungen, die ehrlich und nachvollziehbar sind.