RWB AUSTRIA, RWB PREMIUM SELECT Plan A (2019 bis 2020, gezillmert)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

Daumen nach unten Anlageklassen

Die Veranlagung ist vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob ein Wertpapier-Depot oder eine Fondspolizze mit flexibler Fonds-Auswahl für dich geeigneter ist.

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Produktdetails

Gesellschaft
RWB AUSTRIA GmbH
Tarif
RWB PREMIUM SELECT Plan A
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
03.09.2019 bis 23.08.2020
Vertriebsmöglichkeit
über Institution
Anlagestrategie
vorgegeben
Ablebensschutz
105% des Deckungskapitals
Entnahmen
Teilauszahlungen sind jederzeit möglich, wenn mindestens 1.000 € entnommen werden und mindestens 1.500 € Kapital im Vertrag verbleiben.
Fondsaufteilung
1 Fonds, bis zu 80% in Private Equity bzw. bis zu 100% ETFs
Maximale Laufzeit
Bis zum 90. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
Mindestens 10 bzw. 15 Jahre, maximal bis zum Endalter 90 von versicherter Person und Versicherungsnehmer
Mindestprämie
mindestens EUR 100 monatlich (inkl. 4% Versicherungssteuer) in Kombination mit Einmalprämie von mind. 3% der Prämiensumme und mind. EUR 2.000, bei Einmalprämie EUR 10000
Mindestprämienzahlungsdauer
Mindestens 10 bzw. 15 Jahre, maximal bis zum Endalter 90 von versicherter Person und Versicherungsnehmer, ab Polizzierung bei regelmäßigen Sparraten
Prämienreduktion, - freistellung
Ein Reduktion der monatlichen Prämie ist möglich, jedoch muss die Prämie mindestens 100 EUR betragen
Shift / Switch
1x kostenlos, jedere weitere Switch/ Shift 25 EUR
Zuzahlungen
Zuzahlungen sind jederzeit möglich, sofern diese mindestens 300 € betragen. Zuzahlungen dürfen 100% der Versicherungssumme nicht überschreiten.

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 7,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 30 Jahre maximalLt. Factsheet RWB 7,5% der Nettoprämiensumme
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 7,5% der Einmalerlagsprämie NettoLt. Factsheet RWB 7,5% der Einmalerlagsnettoprämie
Verwaltungskosten Prämie
  • € 60,00 vom 1. Jahr bis 1. JahrEinmalige Einrichtungsgebühr lt. Factsheet RWB
  • € 60,00Jährliche Polizzengebühr lt. Factsheet RWB
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,05% vom DepotwertRisikokosten lt. Musterangebot S. 5
  • 0,45% vom DepotwertVerwaltungskosten lt. Factsheet RWB
  • 0,3% vom DepotwertFolgeprovision Vermittler lt. Auskunft RWB

Mögliche Fonds

Liste aller Fonds und Tranchen, die in dieser Produkthülle verfügbar sind.

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